ہیلتھ انشورنس کے منصوبوں کا جائزہ
امکانات ہیں، آپ کے پاس ہیلتھ انشورنس ہے - صرف 11 فیصد امریکیوں کو بے چینی نہیں ہیں. لیکن جب تک آپ کو اہم طبی علاج کے لئے اپنے ہیلتھ انشورنس پلان کا استعمال کرنے کا تجربہ نہیں ہوا ہے، تو شاید آپ نے اپنی کوریج کی تفصیلات پر زیادہ توجہ نہیں دی ہے. اور اگر آپ کو اپنی کوریج کے لئے خریداری یا اپنے آجر کے ذریعہ پیش کردہ کئی اختیارات میں سے منتخب کرنا پڑے گا، تو شاید آپ کو غالب یا الجھن کے اختیارات ملے تھے.
آپ کو صحت کی انشورنس حاصل کرنے کے باوجود، یہ ضروری ہے کہ پالیسیوں اور کوریج کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال اصطلاحات کو سمجھنے اور منصوبوں کا موازنہ کرنے کے قابل ہو. جاننے کا طریقہ آپ کی منصوبہ بندی کیسے کرتا ہے- اس سے پہلے آپ کو استعمال کرنے کی ضرورت ہے- ضروری ہے؛ آپ ہسپتال کے کمرے میں بیٹھ رہے ہیں جبکہ آپ اپنی کوریج کی تفصیلات کو چھانٹنا نہیں چاہتے ہیں.
آپ مدد کے لئے کہاں کر سکتے ہیں؟
تقریبا آدھے امریکیوں کو ان کے ہیلتھ انشورنس کو نرس سے ملتا ہے.
-
کیا آپ اور آپ کے خاوند کو الگ ہیلتھ انشورنس پلانز چاہئے؟
-
جب ہیلتھ انشورنس کو ER کو دور کرنے کا انکار نہیں ہوتا
امریکی آبادی میں سے ایک تہائی کے بارے میں میڈیکاڈ یا میڈائرائر کے تحت کوریج ہے اور تقریبا چھ فیصد کوریج انفرادی مارکیٹ میں خریدا ہے جن میں غیر ملکی کرنسی اور تبادلے کے منصوبوں شامل ہیں.
منصوبے کے انتخاب، اندراج، اور اپنے کوریج کا استعمال کرتے ہوئے مدد سے ہمیشہ دستیاب ہے، قطع نظر آپ کو اپنی کوریج حاصل کرنے کے لۓ. اگر آپ کا آجر صحت کی انشورنس کی کوریج پیش کرتا ہے، تو سوال پوچھنا شرم نہیں ہے. اگر آپ کی کمپنی میں انسانی وسائل کا شعبہ موجود ہے تو، آپ کے فوائد کو سمجھنے میں آپ کی مدد ان کے کام کا حصہ ہے.
اگر آپ ایسے چھوٹے ملازم کے لئے کام کرتے ہیں جو ایک وقفے انسانی وسائل کی ٹیم نہیں رکھتے ہیں، تو وہ آپ کو ایسے وسائل کو ہدایت کرسکتے ہیں جو آپ کی مدد کرسکتے ہیں، بشمول ہیلتھ انشورنس کیریئر، بشمول نگہداشت کرنے والا بروکر کوریج کا انتخاب کرتے ہیں، چھوٹے کاروباری صحت انشورنس تبادلہ، یا ایک تیسری پارٹی کی تنخواہ / فوائد کمپنی جو ملازم استعمال کرتا ہے.
اس وقت بھی آپ فوائد یا دعوی کے اعداد و شمار کی توثیق کر رہے ہیں، تو لکھنا میں تفصیلات کے بارے میں پوچھیں تاکہ آپ کو اس بات کا یقین ہے کہ معلومات درست ہے.
آپ کے اپنے ہیلتھ انشورنس خریدنے کے معاملے میں، بروکرز آن لائن مدد فراہم کرنے کے لئے دستیاب ہیں، فون پر یا انفرادی طور پر اور ان کی خدمات کے لئے کوئی چارج نہیں ہے. بروکرز آپ کو ایکسچینج پر اور دونوں کے دونوں منصوبوں کا موازنہ کرنے میں مدد کر سکتی ہے. اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ صحت کی انشورنس کا تبادلہ استعمال کرنا چاہتے ہیں، تو آپ نامزد کرنے میں مدد کرنے کے لئے نیویگیٹروں اور تصدیق شدہ اندراج مشاورین موجود ہیں. آپ کی ریاست میں تبادلہ تلاش کرنے کے لئے، آپ ہیلتھ کیئر پر شروع کر سکتے ہیں اور اپنے ریاست کا انتخاب کریں. اگر آپ اس ریاست میں ہیں جو اس کا اپنا تبادلہ ہے، تو آپ اس سائٹ کو ہدایت کی جائیں گی.
میڈیکاڈ یا بچوں کے ہیلتھ انشورنس پروگرام (CHIP) کے لئے، آپ کی ریاستی ادارے آپ کو اندراج کے عمل کے ساتھ آپ کے لئے دستیاب فوائد، اہلیت، اور آپ کی مدد کرنے میں مدد مل سکتی ہے. آپ ہر ریاست میں ہیلتھ انشورنس ایکسچینج کے ذریعہ میڈیکاڈ یا CHIP میں داخلہ لے سکتے ہیں.
اگر آپ میڈائر کے اہل ہیں تو، آپ اپنے اسٹیٹ ہیلتھ انشورنس امداد کے پروگرام کا ذریعہ وسائل کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں.
ملک بھر میں بھی بروکرز بھی ہیں جنہوں نے نفسیاتی فوائد میں طبی فوائد کے لۓ طبی فوائد کے منصوبوں یا اضافی کوریج میں شمولیت اختیار کی ہے.
فیصلہ، فیصلہ، فیصلے
کچھ معاملات میں، آپ کی منصوبہ بندی کے اختیارات محدود ہوسکتے ہیں، جیسے آپ کا آجر صرف ایک ہی منصوبہ پیش کرتا ہے. لیکن جب ان کی صحت انشورنس کو منتخب کرنے کے لئے آتا ہے تو اکثر لوگ چند انتخاب کرتے ہیں. آپ کے آجر کو مختلف قسم کے کوریج کی سطح اور ماہانہ پریمیم کے ساتھ ایک وسیع پیمانے پر منصوبوں کی پیشکش کی جا سکتی ہے. اگر آپ اپنی صحت کے انشورنس خریدتے ہیں تو آپ اپنے علاقے میں انفرادی مارکیٹ میں دستیاب کسی بھی منصوبہ سے منتخب کرسکتے ہیں (پر یا غیر تبادلہ، اگرچہ پریمیم سبسڈی صرف ایکسچینج میں دستیاب ہیں).
اگر آپ میڈائر میں داخلہ لینے کے اہل ہیں تو، آپ کو ایک طبی فائدہ حاصل کرنے کی منصوبہ بندی یا اصل طبی کے ساتھ چپکنے کا فیصلہ کرنا اور فیصلہ کرنے کا فیصلہ ہو گا کہ میڈگیپ اور پارٹ ڈی نسخے کی کوریج کے ساتھ اس کا سراغ لگانا ہوگا.
دیگر کوریج کی اقسام کے لئے میڈیکاڈ / CHIP، سالانہ کھلے اندراج کا دورہ لاگو ہوتا ہے. اگرچہ آپ کو بعض کوالیفائنگ کی زندگی کے واقعات کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تاہم، خصوصی اندراج کی مدت دستیاب ہے، جیسے کوریج یا شادی کی غیر معمولی نقصان.
جب کوئی انشورنس انشورنس کے پاس آتا ہے تو کوئی سائز نہیں ہے. آپ کے لئے یہ سب سے بہترین منصوبہ مختلف عوامل پر منحصر ہے:
کیا آپ کے پاس کوئی پہلے سے موجود حالات ہیں؟ 2014 ء تک میڈیکل لکھاوٹ پر پابندی عائد کردیۓ قابل اطمینان کی دیکھ بھال کے ایکٹ کے طور پر کوریج کی دستیابی کے لحاظ سے اب یہ ایک مسئلہ نہیں ہے. لیکن یہ یقینی طور پر ایک منصوبہ بندی کے معاملے میں ایک عنصر ہوگا، کیونکہ فوائد، جیب سے باہر کی نمائش، احاطہ کی منشیات کی فہرست (فارمولری)، اور فراہم کنندہ کے نیٹ ورک کو ایک منصوبہ سے ایک دوسرے سے کافی مختلف ہوتی ہے.
اگر آپ کے خاندان کے ایک رکن پہلے سے موجود حالات ہیں یا آنے والے سال میں اہم طبی اخراجات کی پیشکش کرتے ہیں تو، آپ کو خاندان کے داخلے میں الگ الگ منصوبوں پر غور کرنا ہوگا، خاندان کے رکن کے لئے زیادہ مضبوط کوریج ہے، جو اس کے دوران مزید صحت کی ضرورت ہوتی ہے. سال.کیا آپ کسی نسخے کے منشیات کو لیتے ہیں؟ صحت کے منصوبوں کی فارمولائیاں چیک کرنے کے لئے اس بات کا یقین رکھیں کہ آپ غور کر رہے ہیں. آپ یہ محسوس کر سکتے ہیں کہ یہ منصوبہ آپ کی منشیات کو کم سے کم قیمت والے درجے میں دوسرے سے زیادہ کرتا ہے یا کچھ منصوبہ بندی آپ کے ادویات کو نہیں ڈھونڈتی ہیں. صحت کا احاطہ کرتا ہے منشیات کو درپیش طبقات کو تقسیم کرتا ہے، عام طور پر ٹائر 1، ٹائر 2، ٹائر 3 اور ٹائر 4 لیبل لگایا جاتا ہے.
ٹائر 1 میں منشیات کم از کم مہنگی ہیں، جبکہ ٹائر 4 میں ان میں سے زیادہ تر خاص طور پر خاص منشیات ہیں. ٹائر 4 میں منشیات عام طور پر سکنس برداشت سے متعلق ہوتے ہیں (آپ لاگت کا فی صد ادا کرتے ہیں) جیسے فلیٹ کی شرح کاپی کے خلاف. خصوصی منشیات پر اسٹیکر کی قیمت کو دیکھتے ہوئے، کچھ لوگ مہنگی ٹائر 4 منشیات کی ضرورت ہوتی ہے تو سال میں ان کی منصوبہ بندی کی زیادہ سے زیادہ جیبی زیادہ سے زیادہ ابتدائی طور پر ملتی ہے. تاہم، بعض ریاستوں نے خاص طور پر منشیات کی قیمتوں پر خاص طور پر منشیات کے لئے پابندیاں عائد کی ہیں.
اگر آپ میڈائر میں اندراج کررہے ہیں تو، آپ کو طبی اندراج کی منصوبہ بندی کا آلہ استعمال کر سکتے ہیں جب آپ سب سے پہلے داخلہ اندراج کے دوران داخل ہو جاتے ہیں. یہ آپ کو آپ کے نسخے میں داخل ہونے دیں گے اور آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں مدد ملے گی کہ کونسی نسخانہ منصوبہ بہترین کام کرے گا.
-
ہیلتھ انشیورنس اور پری سے موجودہ شرائط: ACA، HIPAA، اور ٹرمپ ایڈمن
-
طبی اور میڈیکڈ دونوں کو جب آپ کی ضرورت ہوتی ہے تو کیا ہوتا ہے
کیا آپ فی الحال کسی خاص ڈاکٹر یا ہسپتال سے طبی دیکھ بھال کر رہے ہیں؟ فراہم کنندہ نیٹ ورک ایک دوسرے سے دوسرے کیریئر سے مختلف ہوتی ہے، لہذا آپ فراہم کرنے والے مختلف منصوبوں کے لئے فراہم کنندہ فہرستوں کا موازنہ کریں. اگر آپ کا فراہم کنندہ ان نیٹ ورک نہیں ہے، تو آپ اب بھی اس فراہم کنندہ کو استعمال کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں لیکن اعلی سے زیادہ جیب کی قیمت کے ساتھ یا آپ نیٹ ورک سے باہر کی کوریج نہیں کرسکتے ہیں.
کچھ صورتوں میں، آپ کو یہ فیصلہ کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آپ کے موجودہ فراہم کنندہ کو اعلی صحت انشورنس پریمیم کی ادائیگی کے قابل ہو. اگر آپ کے پاس ایک مخصوص ڈاکٹر کے ساتھ خاص طور پر اچھی طرح سے تعلق نہیں ہے، تو آپ یہ محسوس کرسکتے ہیں کہ ایک تنگ نیٹ ورک کے ساتھ اس کا انتخاب ایک منصوبہ کم پریمیم ہو سکتا ہے.کیا آپ آنے والے سال میں کسی مہنگی طبی دیکھ بھال کی پیشکش کر رہے ہیں؟ اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کے پاس آنے والا سرجری ہے، مثال کے طور پر، یا آپ کو بچے کی منصوبہ بندی کرنی پڑتی ہے، تو یہ ممکنہ طور پر کم سے زیادہ جیب کی حد کے ساتھ ایک منصوبہ کے لئے تجارت میں اعلی پریمیم ادا کرنے کا احساس بن جائے گا. اس بات کو ذہن میں رکھو کہ آپ کو ایک منصوبہ سے کم سے کم جیب سے بہتر قیمت حاصل ہوسکتی ہے، قطع نظر اس منصوبے پر آپ کو انفرادی سروسز کے لئے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے کہ اس سے زیادہ جیب کی حد کو پورا کرنے سے قبل.
مثال کے طور پر، اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ گھٹنے متبادل کی ضرورت ہو گی، $ 3،000 کی کل سے باہر کی جیب کی حد کے ساتھ ایک منصوبہ ایک $ 5،000 سے زیادہ جیب کی حد کے ساتھ ایک منصوبہ سے بہتر قدر ہوسکتا ہے. یہاں تک کہ اگر اگلی منصوبہ ڈاکٹر ڈاکٹر کے دورے کے لئے کاپیاں فراہم کرتی ہے تو، سابق منصوبہ آپ کے ڈاکٹر کو کٹوتی کی طرف متوقع ہے.
اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے تمام اخراجات پر احاطہ کرتا ہے تو آپ سال کے لئے 3،000 ڈالر مارے جائیں گے. ایک کاپی ادا کرنے کے لئے - مکمل لاگت کے بجائے ڈاکٹر کے دورے کے لئے مختصر مدت میں فائدہ مند ہے. لیکن لوگوں کے لئے جو وسیع پیمانے پر طبی دیکھ بھال کی ضرورت ہو گی، اس سے زیادہ جیب خرچ پر کل ٹوپ ایک اہم عنصر ہوسکتا ہے.کیا آپ بہت زیادہ سفر کرتے ہیں؟ آپ ایک وسیع نیٹ ورک اور ٹھوس نیٹ ورک کی کوریج کے ساتھ پی پی او پر غور کرنا چاہتے ہیں. یہ ایک تنگ نیٹ ورک HMO کے مقابلے میں زیادہ مہنگی ہو گا، لیکن یہ لچکدار آپ کو متعدد علاقوں میں فراہم کرنے والے کو استعمال کرنے کی اجازت دینے کے لحاظ سے پیش کرتا ہے. اگر آپ میڈائر میں داخل ہو رہے ہیں تو، آپ کے سفر کی منصوبہ بندی شاید طبی میڈیسس اور اضافی کوریج کی بناء پر طبی طبی فوائد سے کہیں زیادہ بہتر انتخاب کرے گی، کیونکہ طبیعی فوائد کے حامل فراہم کرنے والے نیٹ ورکز بھی ہیں.
خطرے کے لئے آپکا رواداری کیا ہے؟ کیا آپ کو ہر ماہ پریمیم پر زیادہ سے زیادہ جیب اخراجات کے لئے تجارت میں مزید خرچ کرنا پسند ہے؟ ڈاکٹر کے آفس پر ایک کاپی ہے - جب تک آپ اپنی کٹوتی کے لئے ادائیگی کرنے کی مخالفت نہ کریں جب تک کہ آپ اپنے کٹوتی قابل قدر پریمیم سے ملیں؟ کیا آپ کے پاس بچت میں پیسہ ہے جو آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے اگر آپ اعلی کٹوتی کے ساتھ منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے ہیں؟
یہ ایسے سوالات ہیں جو صحیح یا غلط جواب نہیں رکھتے ہیں، لیکن سمجھتے ہیں کہ آپ ان کے بارے میں کیسے محسوس کرتے ہیں کہ صحت کی منصوبہ بندی کا ایک اہم حصہ ہے جو آپ کو بہترین قیمت فراہم کرے گا. ماہانہ پریمیموں کو اس کے بغیر ادائیگی کرنا پڑے گا چاہے آپ کسی ملین ڈالر کی صحت کی دیکھ بھال یا کسی کو بالکل استعمال نہ کریں. لیکن پریمیم سے باہر، اس رقم میں جو آپ پورے سال میں ادا کرے گا اس پر منحصر ہے کہ آپ کی کوریج کی قسم اور کتنے طبی دیکھ بھال آپ کی ضرورت ہے.
تمام غیر نانی کی منصوبہ بندی کی کوئی قسم کا اشتراک نہیں ہے جس میں کوئی کاپی نہیں ہے اور آپ کو ان خدمات کے لئے آپ کی کٹوتی ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. لیکن اس سے باہر، دیگر اقسام کی دیکھ بھال کے لئے کوریج ایک منصوبہ سے ایک دوسرے سے کافی مختلف ہوسکتا ہے. اگر آپ سب سے کم پریمیم کے ساتھ منصوبہ منتخب کریں تو، آپ کو طبی دیکھ بھال کی ضرورت ہے اور جب آپ کی قیمتوں کا امکان زیادہ ہوتا ہے تو ہوسکتا ہے.کیا آپ ہیلتھ بچت اکاؤنٹ (HSA) میں شراکت دینے میں کامیاب ہو سکتے ہیں؟ اگر ایسا ہے تو، آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آپ ہائی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ (ایچ ایچ ایچ ایچ پی) میں داخل ہو جائیں جو HSA-qualified ہے. ان منصوبوں کو کٹوتی سے قبل حفاظتی دیکھ بھال کا احاطہ کرتا ہے، لیکن کچھ بھی نہیں. HSA کی اہلیت کی منصوبہ بندی کے ساتھ کم سے کم کٹوتی ضروریات ہیں جن میں زیادہ سے زیادہ جیب کے اخراجات کی حدود موجود ہیں.
آپ یا آپ کا آجر آپ کے HSA کو فنڈ کر سکتے ہیں اور وہاں کوئی نہیں ہے "اسے استعمال کریں یا اسے کھو دیں". آپ ٹیکس سے پہلے قبل ٹیکس کے ساتھ طبی اخراجات ادا کرنے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں، لیکن آپ کو پیسے بھی چھٹکارا ہیسا میں چھوڑ سکتے ہیں اور اسے بڑھانے دیں. یہ اگلے سال سے ایک سال سے بڑھ جائے گی اور ہمیشہ ٹیکس فری استعمال ہونے کے قابل ہوسکتا ہے.
ایک لفظ سے
ہیلتھ انشورنس ضروری ہے لیکن یہ بھی مایوس کن اور پیچیدہ ہے. اس کے باوجود آپ کے پاس حکومت چلاتی منصوبہ ہے، آپ کے آجر کے ذریعہ پیشکش کی گئی کوریج، یا ایسی پالیسی جس نے آپ کے لئے خریدا، ایک صحت مند انشورنس کیسے کام کرتا ہے، آپ کو اچھی طرح سے خدمت ملے گی. آپ کو معلوم ہے کہ، یہ آپ کے لئے منصوبہ بندی کے اختیارات کا موازنہ کرنے کے لئے آسان ہو گا اور معلوم ہے کہ آپ اپنے ہیلتھ انشورنس کی کوریج سے بہترین قدر حاصل کر رہے ہیں. اور باقی یقین دہانی کرائی ہے کہ اگر آپ کے سوالات ہیں تو ہمیشہ مدد دستیاب ہے.
> ذرائع:
> گیلپ، امریکی غیر متوقع شرح 11 فیصد، آٹھ سال رجحان میں کم از کم،
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن، کل آبادی کے ہیلتھ انشورنس کوریج، 2014.