صحت کی انشورنس میں موثر انتخاب ہوتا ہے جب بیمار افراد، یا انشورنس کو اعلی خطرہ پیش کرتے ہیں، صحت کی بیماری خریدتے ہیں جبکہ صحت مند افراد اسے خرید نہیں کرتے ہیں. غیر معمولی انتخاب یہ بھی ہوسکتا ہے کہ صحت مند افراد کو کم کوریج خریدنے میں بیمار افراد زیادہ صحت کی بیماری یا زیادہ مضبوط صحت کی منصوبہ بندی خریدیں.
اگلے انتخاب نے انشورنس کو دعوی کیا ہے کہ اس کے مقابلے میں دعوی کے ذریعہ پیسہ کمانے کا ایک اعلی خطرہ ہے.
اگر غیر منقطع انتخاب کو غیر منظم کرنے کی اجازت دی گئی ہے تو، ہیلتھ انشورنس کمپنی غیر منافع بخش ہو جائیں گے اور آخر میں کاروبار سے باہر نکل جائیں گے.
کس طرح موثر انتخاب کام کرتا ہے
یہاں ایک سادہ آسان مثال ہے. آتے ہیں کہ صحت کی انشورنس کمپنی ہر ماہ $ 500 کے لئے صحت کی منصوبہ بندی کی رکنیت فروخت کر رہی تھی. صحت مند 20 سالہ مرد اس ماہانہ پریمیم کو دیکھ سکتے ہیں اور سوچتے ہیں، "ہیک، اگر میں غیر جانبدار رہتا ہوں، میں ممکنہ طور پر صحت کی دیکھ بھال پر ہر سال 500 ڈالر خرچ نہیں کروں گا. میں اپنے پیسہ $ 500 ماہانہ پریمیم پر ضائع نہیں کروں گا جب مجھے جراحی کی ضرورت ہو گی یا مہنگی صحت کی دیکھ بھال کا طریقہ کار بہت چھوٹا ہے. "
دریں اثنا، دل کی بیماری کے ساتھ 64 سالہ موٹے ذیابیطس ممکنہ طور پر $ 500 ماہانہ پریمیم اور سوچتے ہیں، "واہ، فی مہینہ صرف 500 ڈالر کے لئے، اس صحت کی انشورینس کی کمپنی سال کے لئے میری صحت کی دیکھ بھال کے بلوں کا ایک بڑا حصہ ادا کرے گا ! کٹوتی ادا کرنے کے بعد بھی، یہ انشورنس اب بھی ایک بڑا سودا ہے.
میں اسے خرید رہا ہوں! "
یہ منفی انتخاب صحت کے منصوبے کی رکنیت میں ہے جس میں بنیادی طور پر لوگوں کو صحت کے مسائل شامل ہوتے ہیں جنہوں نے سوچا کہ شاید وہ اپنے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے بلوں کو ادا کرنے کے لئے فی مہینہ 500 ڈالر سے زیادہ مہینے خرچ کریں گے. کیونکہ صحت کی منصوبہ بندی فی مہینہ فی مہینہ 500 ڈالر فی مہینہ ہے لیکن دعووں میں ہر ایک سے زیادہ 500 ڈالر فی مہینے خرچ کر رہا ہے، صحت کی منصوبہ بندی سے پیسہ کم ہوتا ہے.
اگر صحت کے انشورنس کمپنی کو اس برعکس انتخاب کو روکنے کے لئے کچھ نہیں کرتا تو، آخر میں اس سے زیادہ پیسہ کم ہوجائے گا، یہ دعوی ادا کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتی.
کس طرح صحت کے منصوبوں کو براہ راست انتخاب سے روکنا ہے
کئی طریقے ہیں کہ صحت انشورنس کمپنیوں کو منفی انتخاب سے بچنے یا ان کی حوصلہ افزائی کر سکتی ہے. تاہم، حکومتی قواعد و ضوابط انشورنس میں سے کچھ کو استعمال کرنے سے اور دوسرے طریقوں کے استعمال کو محدود کرنے سے روکنے کے لۓ.
غیر منظم شدہ ہیلتھ انشورنس مارکیٹ میں ، صحت انشورنس کمپنیوں کو منفی انتخاب سے بچنے کی کوشش کرنے کے لئے لکھاوٹ استعمال کرنا ہوگا. لکھاوٹ عمل کے دوران، نگہداشت کنندہ نے درخواست دہندگان کی طبی تاریخ، ڈیموگرافکس، پہلے سے دعوی، اور طرز زندگی کے انتخاب کا معائنہ کیا ہے. اس خطرے کا تعین کرنے کی کوشش کرتا ہے کہ انشورنس کو صحت کی انشورینس کی پالیسی کے لۓ درخواست دینے والے شخص کو انفراسٹرکچر میں سامنا کرے گا.
انشورنس پھر اس بات کا فیصلہ کر سکتا ہے کہ انشورنس انشورنس کو کسی ایسے شخص کو فروخت نہ کرنا جو خطرے میں بہت زیادہ خطرہ ہوتا ہے یا کسی خطرے والے شخص کو زیادہ پریمیم چارج کرنے کے بجائے اس سے کم دعوی کرنے کا امکان کسی شخص کو چارج کرے. اضافی طور پر، صحت کی انشورنس کمپنی کی کوریج کی مقدار پر سالانہ یا زندگی بھر کی حد کو رکھنے کے ذریعہ اپنے خطرے کو محدود کر سکتا ہے، یہ کوریج سے قبل موجودہ حالات کو چھوڑ کر، یا کچھ مخصوص مہنگا صحت کی دیکھ بھال کی مصنوعات اور خدمات کو کوریج سے خارج کر کے کسی کو فراہم کرتا ہے.
ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں، صحت انشورنس کمپنیوں کو زیادہ تر ان تراکیبوں کو استعمال کرنے کی اجازت نہیں ہے. سستی کیریئر ایکٹ
- صحت کے انشورنس کو پہلے سے ہی شرائط کے ساتھ صحت کے انشورنس کو فروخت کرنے سے انکار کر دیا.
- ان لوگوں کو پہلے سے موجود حالات کے ساتھ چارج کرنے سے انشورنس کو ممنوع قرار دیتا ہے جو اس سے زیادہ صحت مند لوگوں کو چارج کرتی ہے.
- فوائد پر سالانہ یا زندگی بھر کیپسوں کو لاگو کرنے سے صحت کے منصوبوں کو روک دیتا ہے.
- ضروری صحت کے فوائد کی ایک وردی سیٹ کو ڈھکنے کے لئے صحت کے منصوبوں کی ضرورت ہوتی ہے؛ صحت کی منصوبہ بندی کچھ مہنگی صحت کی دیکھ بھال کی خدمات یا مصنوعات کو کوریج سے خارج نہیں کر سکتی.
- بنیادی طور پر بڑے میڈیکل جامع ہیلتھ انشورنس کے لئے لکھاوٹ ختم کر دیتا ہے (اگرچہ تحریر اب بھی مختصر مدت کے ہیلتھ انشورنس اور طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کے لئے اجازت دی جاتی ہے.)
اگرچہ قابل اعتماد کیریٹ ایکٹ نے منفی انتخاب کو روکنے کے لئے استعمال کرنے کے لئے استعمال ہونے والے بہت سے وسائل کو صحت سے متعلق بیماریوں کا خاتمہ کیا، اس نے غیر منقطع منفی انتخاب کو روکنے میں مدد کے لئے دوسرے وسائل قائم کیے.
- یہ امریکہ کے تمام قانونی رہائشیوں کو صحت کی انشورنس حاصل کرنے کے لئے یا ٹیکس کی سزا ادا کرنے کی ضرورت ہے. یہ چھوٹے، صحت پسند لوگوں کو حوصلہ افزائی کرتا ہے جو صحت مند انشورنس میں اندراج کرنے کے لۓ بغیر دوسری صورت میں پیسہ بچانے کی کوشش کر سکتا ہے. اگر وہ اندراج نہیں کرتے تو وہ ایک بھاری ٹیکس کی سزا دیتے ہیں.
- یہ ان لوگوں کی مدد کرنے کے لئے سبسڈی فراہم کرتا ہے جو اعتدال پسند آمدنی صحت کی انشورنس کو ہیلتھ انشورنس ایکسچینج میں خریدتے ہیں لہذا انھیں صحت کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنے کا امکان ہے.
- لوگوں کو صحت کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنے کی اجازت دی جاتی ہے جب اس پر پابندی رکھتا ہے تاکہ لوگوں کو صحت کی انشورنس خریدنے کا انتظار نہیں ہوسکتا جب تک کہ وہ بیمار نہ ہوں اور پتہ چلیں کہ وہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات بڑھے گی. لوگوں کو ہر موسم خزاں سالانہ سالانہ اندراج کی مدت کے دوران سائن ان کرنے کی اجازت دی جاتی ہے، یا کسی خاص زندگی کے واقعات کی وجہ سے کام کی بنیاد پر صحت کی انشورنس کو کھونے ، شادی کرنے یا طلاق دینے، یا باہر جانے سے محروم ہونے کی وجہ سے ایک وقت محدود خصوصی اندراج کی مدت کے دوران . علاقہ.
- اس وقت جب کسی کو صحت کی انشورنس میں داخل ہونے اور وقت کی کوریج شروع ہوتی ہے تو اس کے درمیان مختصر انتظار کی مدت کی اجازت دیتا ہے.
- یہ صحت کے اداروں کو سگریٹ نوشی کرنے والوں کو چارج کرنے کے لۓ 50 فیصد زیادہ پریمیم تک سگریٹ دینے کی اجازت دیتا ہے.
- یہ صحت کے اداروں کو نوجوان افراد کو چارج کرنے کے مقابلے میں 3 گنا زیادہ سے زائد افراد کو چارج کرنے کی اجازت دیتا ہے کیونکہ بڑے پیمانے پر لوگوں کو چھوٹے لوگوں سے زیادہ طبی اخراجات ہوتی ہیں، لہذا انشورنس کو زیادہ خطرہ پیش ہوتا ہے.
- اس نے کوریج کی قیمتوں پر مبنی کوریج کی عمودی درجے قائم کی، اور انشورنس کو اعلی ایسوسی ایی قیمت کے ساتھ صحت کے منصوبوں کے لئے مزید چارج کرنے کی اجازت دی. پلاٹینم کی منصوبہ بندی کانسی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں زیادہ ہے، لہذا صارفین جو چاہتے ہیں کہ پلاٹینم کی منصوبہ بندی کی طرف سے پیش کردہ زیادہ مضبوط کوریج اسے مزید حاصل کرنے کے لئے ضروری ہے.
ذرائع:
سستی انتخاب کے مسائل اور صحت کی انشورنس ایکسچینجوں کو سستی کیریئر ایکٹ کے تحت . انشورنس کمشنروں کی قومی تنظیم.
آپ کی ہیلتھ انشورنس پریمیمز کس طرح بازار پلیٹ پلانز مقرر کرتے ہیں. HealthCare.gov