صحت کی منصوبہ بندی کے اندراج کیوں کھلا اندراج کی مدت تک محدود ہے
کیا آپ نے ہیلتھ انشورنس کے لئے سائن اپ کرنے کی کوشش کی ہے صرف آپ کو بتایا جائے کہ آپ کو صحت کی انشورینس کو کھلے اندراج تک خریدنے کی اجازت نہیں ہے؟ اگر آپ گاڑی خریدنے کے لئے گاڑی کی ڈیلرشپ پر جائیں تو، ڈیلرشپ اگلے نومبر تک آپ کی گاڑی فروخت کرنے سے انکار نہیں کرتا. لیکن صحت انشورنس کمپنیوں کو جب بھی آپ چاہے صحت کی انشورنس کے لئے سائن اپ نہیں کریں گے، چاہے آپ سستی کیریٹ ایکٹ صحت کے انشورنس کے تبادلے پر صحت کی منصوبہ بندی خریدیں، اپنے آجر کے ذریعہ سائن اپ کریں یا میڈائر کے لئے بھی سائن اپ کریں.
بدعنوانی کے انتخاب کی حوصلہ افزائی کے لئے صحت کی منصوبہ بندی میں داخلہ اندراج کی مدت میں داخلہ کی حد محدود ہے. بدترین انتخاب ہوتا ہے جب بیمار لوگ صحت کی انشورنس کے لئے سائن اپ کرتے ہیں، لیکن صحت مند لوگوں کو نہیں. یہ کسی بھی بیمار ہونے پر خطرہ کی مقدار میں صحت کی منصوبہ بندی کرتا ہے، لہذا پوری صحت کی انشورنس کی صنعت اس کو روکنے کی کوشش کرتی ہے.
کس طرح موثر انتخاب کام کرتا ہے
ایک صحت انشورنس کمپنی صرف اس صورت میں موجود ہوسکتا ہے کہ ہر سال پریمیم میں زیادہ سے زیادہ رقم لیتے ہیں، اس سے دعوی میں ادائیگی کی بجائے. ایسا کرنے کے لئے، بیمار کے ممبروں سے زیادہ صحت مند مراکز کی ضرورت ہوتی ہے.
یہاں ایک آسان مثال ہے. آتے ہیں کہ ہر صحت منصوبہ کا رکن صحت کی انشورینس کے لئے ہر سال $ 6،000 ادا کرتا ہے. ہر ایک رکن کے لئے جو اس سال $ 400،000 ہڈی میرو ٹرانسپلانٹ کی ضرورت ہوتی ہے، 67 اراکین کی ضرورت ہوتی ہے جو کسی بھی دعوی کے بغیر ہر سال اپنے پریمیم کو ادا کرتی ہے. (67 ایکس $ 6،000 = $ 402،000.) ہیلتھ انشورنس کمپنی 67 اراکین سے پریمیم استعمال کرتا ہے جو کسی ایسے رکن کے لۓ طبی بلوں کی ادائیگی کرنے کی کوئی ضرورت نہیں تھی جو بہت دیکھ بھال کی ضرورت تھی.
ہر ایک کے لئے براعظم کیوں انتخاب ہے
اگر پورے صحتمند لوگوں نے اپنے آپ کو سوچا کہ پورے نظام کو الگ ہو جائے گا، "میں ہیلتھ انشورنس کے لئے فی سال 6،000 ڈالر کیوں ادا کرنا چاہوں گا؟ میں صحت مند ہوں. میں صرف 6،000 ڈالر بچا دونگا اور انتظار کرو جب تک میں بیمار ہوں صحت کی انشورنس خریدنے کے لئے . "پھر، صرف بیمار لوگ، جن لوگوں کے دعوے ان کے پریمیم سے زائد ہیں، انشورنس انشورنس میں اندراج کریں گے.
تمام دعویوں کو ادا کرنے کے لئے صحت کی منصوبہ بندی پریمیم میں کافی رقم نہیں لے گی. اگر ایسا ہوا تو، صحت کی منصوبہ بندی کے دو اختیارات ہوں گے: کاروبار سے باہر نکلیں یا پریمیم اٹھائیں.
اگر یہ کاروبار سے باہر نکل جاتا ہے تو، یہ سب کے لئے برا ہے. جب ہم صحت کی انشورنس کی خریداری کرتے ہیں تو ہم سب کے پاس دستیاب دستیاب اختیارات ہوں گے اور کم مقابلہ ہوگا. کاروبار کے لئے مقابلہ کرنے والے تھوک صحت انشورنس کمپنیوں کا مطلب یہ ہے کہ گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے کم سے کم کم رکھنے کے لئے ان کے لئے اچھے کسٹمر سروس فراہم کرنے کے لئے صحت کے منصوبوں کے لئے کم تشویش ہے.
اگر یہ پریمیم اٹھاتا ہے تو، یہ سب کے لئے بھی خراب ہے. ہم سب کو صحت کی انشورنس کے لئے مزید ادا کرنا پڑے گا. جیسا کہ پریمیم میں اضافہ ہوا ہے، صحت مند لوگ اپنے آپ کو سوچنے کے لۓ زیادہ سے زیادہ امکانات کا حامل ہوں گے، "کیوں صحت کی انشورنس کے لئے بہت زیادہ ادا کرتے ہیں؟ میں ابھی تک انتظار کروں گا جب تک میں بیمار ہوں اور پھر صحت کی منصوبہ بندی میں اندراج کروں گا. "اس سے پریمیم کی قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے جب تک کہ کسی کو صحت کی انشورنس نہیں مل سکے.
صحت کی بیماریوں کو کس طرح الگ الگ انتخاب کو روکنا ہے
ہیلتھ انشورنس مکمل طور پر منفی انتخاب کی روک تھام نہیں کرسکتے ہیں، لیکن وہ صحت کی انشورنس کے لئے سائن اپ کر سکتے ہیں جب آپ فی سال ایک بار صرف اس حد تک محدود ہوسکتے ہیں. کھلے اندراج کی مدت ہر ایک کو جو کرنے کے لۓ صحت کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنا چاہتا ہے، لیکن صحت مند لوگوں کو سوچنے سے روکتا ہے، "جب تک میں صحت مند انشورنس خریدنے کے لئے بیمار ہوں تو میں اس وقت انتظار کروں گا." سالانہ کھلے اندراج کی مدت کے دوران بیمار، وہ قسمت سے باہر ہو جائیں گے اور وہ صحت بیمہ کے لۓ سائن اپ نہیں کرسکتے جب وہ بیمار ہو.
ایک اور ٹیکنالوجی جو منفی انتخاب کی حوصلہ افزائی کرتا ہے، کھولنے کے اندراج کے درمیان مختصر منتظر مدت اور صحت کی انشورنس کی کوریج شروع ہوتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ موسم خزاں کھولنے کے اندراج کے دوران صحت کی انشورنس کے لئے سائن اپ کرتے ہیں تو، عام طور پر آپ کا کوریج 1 جنوری کو ہوتا ہے. اس سے لوگوں کو ہسپتال کے راستے پر صحت کی انشورنس میں اندراج کرنے سے روکتا ہے، امید ہے کہ ان کی نئی صحت کی منصوبہ بندی ان کے ہسپتال کے لۓ بل پر چلیں گے.
اس کے علاوہ، سستی کیریٹ ایکٹ کا مقصد یہ ہے کہ ہر فرد کو صحت کی انشورنس کی ذمہ داری کے ذریعہ منفی انتخاب کو کم کرنا یا ٹھیک ادا کرنا .
کھولیں اندراج کے لئے استثنا
لوگوں کو کھلی اندراج کے باہر صحت کی انشورنس میں داخلہ دینے کی اجازت دینے میں چند استثناء موجود ہیں.
- ابتدائی اہلیت کی مدت.
- ایک خصوصی اندراج کی مدت.
- میڈیکاڈ اور چپ.
- مقامی امریکیوں .
ایک ابتدائی اہلیت کا دورہ ہوتا ہے جب آپ سب سے پہلے صحت سے متعلق بیمہ کے لۓ اہل ہو جاتے ہیں، عام طور پر ایک یا دو ماہ بعد آپ کو ملازمت کی جاتی ہے. اس ابتدائی اہلیت کا دورہ شاید کھلے اندراج کے ساتھ متفق نہیں ہوتا کیونکہ سال بھر میں لوگ کام کر رہے ہیں. تاہم، ابتدائی اہلیت کی مدت محدود ہے؛ اگر آپ کسی مخصوص ونڈو کے دوران سائن اپ نہیں کرتے ہیں جب آپ سب سے پہلے کوریج کے اہل ہو جاتے ہیں، تو آپ کو اگلے کھلے اندراج کی مدت تک انتظار کرنا پڑے گا.
جب آپ 65 سال کی واپسی کرتے ہیں تو آپ کو میڈریئر کے لئے ابتدائی اہلیت کی سات ماہ کی مدت بھی ہوگی. اگر آپ اپنے ابتدائی اہلیت کی مدت کے دوران سائن اپ نہیں کرتے ہیں، تو آپ کو صرف اگلے سالانہ عمومی اندراج کی مدت تک انتظار کرنا پڑے گا، اعلی پریمیم کے ساتھ بھی سزا دیا جائے گا.
ایک خاص اندراج کی مدت بعض زندگی کے واقعات جیسے شادی شدہ یا طلاق شدہ، بچے ہونے، اپنی ملازمت کی بنیاد پر صحت انشورنس کو کھونے، یا آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے سروس کے علاقے سے باہر نکلنے کی طرف سے پیدا ہوتا ہے. جب ایک خصوصی اندراج شروع ہوجاتا ہے تو، آپ کے موجودہ صحت کی منصوبہ بندی کو تبدیل کرنے یا نئی منصوبہ کے لئے سائن اپ کرنے کے لئے، آپ کے مواقع کا ایک ونڈو، عام طور پر 30-60 دن ہے. اگر آپ کو موقع کی اس کھڑکی کو یاد ہے تو، آپ کو اگلے کھلے اندراج کی مدت تک انتظار کرنا پڑے گا.
یاد رکھیں کہ انفرادی مارکیٹ میں 2014 سے پہلے خصوصی اندراج کی مدت نہیں تھی، لیکن اب اس کے پاس خصوصی اندراج کی مدت ہوتی ہے جو عام طور پر ان لوگوں سے ملتے جلتے ہیں جو نوکری سپانسر ہیلتھ انشورنس پر لاگو ہوتے ہیں. انفرادی مارکیٹ نے 2014 سے پہلے خصوصی اندراج کی مدت (یا کھولنے کے اندراج کے دوروں) کا استعمال نہیں کیا تھا کیونکہ لوگ کسی بھی وقت اپنی مرضی کے اندراج کرسکتے تھے ... لیکن تجارت بند یہ تھا کہ چند ریاستوں میں، انفرادی مارکیٹ میں کوریج کی اہلیت آپ کے طبی تاریخ پر منحصر ہے. اگر بیمار افراد کو طبعی حالت کا سامنا کرنے کے بعد لوگوں کو اندراج کرنے یا سوئچ کرنے کی کوشش ہوتی ہے تو انشورنس مکمل طور پر ایپلی کیشنز کو کم کر دیں گے (یا پری موجودہ حالات کو خارج کردیں).
اب وہ اس کوریج کو انفرادی مارکیٹ میں ضمانت دینے والا مسئلہ ہے (جسے ملازمین کے لئے یہ ہے کہ ان کے آجر کی صحت کی منصوبہ بندی کے اہل ہیں)، انفرادی مارکیٹ میں صرف نرس والے سپانسر ہیلتھ انشورنس کی طرح کھلا اندراج اور خصوصی داخلہ دورہ کا استعمال ہوتا ہے.
میڈیکاڈ، ریاستی بنیاد پر سماجی فلاح و بہبود کے پروگرام کو کم آمدنی کے باشندوں کو صحت کی فراہمی فراہم کی جاتی ہے، دوسری قسم کی صحت انشورنس سے مختلف ہے اس میں یہ سال کے مخصوص دوروں میں داخلہ کو محدود نہیں کرتی ہے. اس کے بجائے، یہ صرف ایسے لوگوں کو داخلہ دیتا ہے جو اپنی سخت آمدنی اور دیگر اہلیت کے معیار کو پورا کرتے ہیں. اگر آپ Medicaid کے لئے اہل ہیں، تو آپ سال کے کسی بھی وقت سائن اپ کرسکتے ہیں. CHIP ( بچوں کی ہیلتھ انشورنس پروگرام ) کی یہ سچ ہے.
میڈیکاڈ مڈیکاڈ وصول کنندگان ماہانہ پریمیم کو چارج کرنے سے اپنے پیسے نہیں ملتا. اس کے بجائے، یہ ریاست اور وفاقی ٹیکس کی طرف سے فنڈ ہے. چونکہ زیادہ تر میڈیکاڈ وصول کنندہ پریمیم نہیں ادا کرتی ہیں، صحت مند افراد کو پریمیم پر محفوظ کرنے کی کوشش کی وجہ سے منفی انتخاب کا کوئی خطرہ نہیں ہے.
> ذرائع:
> کارنیل قانون اسکول. قانونی معلومات کے انسٹی ٹیوٹ. 45 CFR 155.420 خصوصی داخلہ کا وقت.
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. ہیلتھ انشورنس مارکیٹ اصلاحات: ضمانت شدہ مسئلہ . جون 2012
> نورس، لوئیس. انفرادی مارکیٹ میں خصوصی اندراج کی مدت کا رہنما. فروری 2017