اگر آپ اپنی صحت کی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے ہیں یا ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں صحت کی انشورنس کی منصوبہ بندی کا موازنہ کرتے ہیں تو، آپ کو دھاتی درجے کے نظام کو سمجھنے کی ضرورت ہے. سستی کیریٹ ایکٹ کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ صحت کی منصوبہ بندی کی قدر کیسے کی جاتی ہے. 2014 کے بعد سے، تمام نئے انفرادی اور چھوٹے گروہ کی صحت کے منصوبوں کو چار اقسام میں سے ایک میں شامل ہونا پڑا ہے: کانسی، چاندی، سونے یا پلاٹینم ( انفرادی مارکیٹ میں فروخت ہونے والے تباہ کن منصوبوں کے لئے ایک استثنا ہے ).
دھاتی درجے کو آپ کو صحت کی منصوبہ بندی کے قابل قدر قیمت بتاتی ہے. یہ ایک صحت کی منصوبہ بندی کی قدر کے مقابلے میں ایک دوسرے کا موازنہ کرنے کا ایک آسان طریقہ ہے لہذا آپ یہ بتا سکتے ہیں کہ آپ کو آپ کے بکس کے لئے کونسا منصوبہ بناتا ہے. اسی طرح دھات کی قطار پر تمام صحت کی منصوبہ بندی تقریبا ایک ہی اداکارہ قیمت ہے، اگرچہ وہ چند فیصد پوائنٹس کی طرف سے مختلف ہوتی ہیں.
آئنٹوریئل ویلیو کیا مطلب ہے؟
ایک منصوبے کی غیر معمولی قدر آپ کو بتاتی ہے کہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا کیا مطلب ہے کہ ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی اس کے مستحق افراد کے لئے ادا کی جاتی ہے. 60 فیصد کی ایک غیر معمولی قدر کے ساتھ ایک منصوبہ اس کے مستحق افراد کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں تقریبا 60 فیصد ادا کرے گا. منصوبے کا فائدہ اٹھانے والے کٹوتیوں ، سککوں اور copayments کے طور پر ان کے صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا 40 فیصد ادا کرے گا.
ایکویریم قیمت مجموعی طور پر صحت کی منصوبہ بندی کے لئے شمار کیا جاتا ہے (ایک متوقع "معیاری آبادی" کی بنیاد پر)) انفرادی ارکان کے لئے نہیں.
لہذا، صحت منصوبہ کے سبھی صارفین کے اوسط میں اوسط قیمت پر صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا انداز بیان کرتا ہے جو اس منصوبہ کی طرف سے ادا کیا جائے گا. تاہم، آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا فیصد اس منصوبے کی ادائیگی کرتا ہے کہ آپ اپنے ہیلتھ انشورنس کا استعمال کیسے کریں گے.
مثال
مثال کے طور پر، یہ بتائیں کہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی میں 80 فی صد کا ایک غیر معمولی قدر ہے، جس کا مطلب یہ ایک سونے کی منصوبہ ہے.
اگر آپ اپنی صحت کے انشورنس کو صرف ہر سال ایک بار استعمال کرتے ہیں تو ممکنہ طور پر فلو کے کیس کے لئے فوری طور پر دیکھ بھال کلینک کا دورہ کریں، آپ یہ سمجھ سکتے ہیں کہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی اس سال آپ کے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کی کوئی بھی قدر نہیں ہوتی. اگر آپ نے اس سال اپنے کٹوتی سے نہیں مل سکا تو، آپ کو ممکنہ طور پر فوری دیکھ بھال کا بل ادا کرنے کا امکان ختم ہوگا. آپ کے پیسے کی ادائیگی آپ کے کٹوتی کی طرف متوجہ ہو گی. اس صورت میں، آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے یقینی طور پر آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں سے 80 فی صد تک ادا نہیں کیا گیا. آپ نے اپنی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے 100 فیصد کے لئے ادا کیا.
تاہم، پورے منصوبہ کی رکنیت کے دوران، انفرادی معاملات جیسے اوپر مثال مثال کے طور پر متعدد معاملات ہوسکتے ہیں جس میں صحت کی منصوبہ بندی کے ایک رکن کی مجموعی بل کی اکثریت ادا کی جاتی ہے. مثال کے طور پر، جو شخص کینسر سے تشخیص کرتا ہے اور سال کے لئے طبی بلوں میں $ 400،000 تک ختم ہوجاتا ہے صرف 2018 میں ان نیٹ ورک کی دیکھ بھال کیلئے زیادہ سے زیادہ $ 7،350 تک ادا کرے گا . صحت کی انشورینس کی منصوبہ باقیوں کو ادا کرے گا، جو بل کی 98 فیصد سے زیادہ رقم ہوگی.
اور کچھ ایسے افراد جو سال کے دوران بیمار نہیں ہوتے ہیں اس حقیقت سے فائدہ اٹھائے جائیں گے کہ ACA کے مطابق منصوبوں کو حفاظتی دیکھ بھال کی خدمات جیسے کل جسمانی امتحانات اور پیدائش کے کنٹرول کے 100 فیصد بل ادا کرتی ہیں.
ان لوگوں نے اس سال اپنے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کے بارے میں کچھ بھی نہیں ادا کیا.
جب سال کے اختتام پر تمام منصوبوں کے صارفین کے اخراجات کل ہوتے ہیں، 80 فی صد کی غیر معمولی قیمت کے ساتھ ایک منصوبے کے ساتھ ساتھ اس کے تمام فائدہ مند افراد کے صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں تقریبا 80 فی صد ادا کیے جائیں گے.
سیکرٹریی قیمت پر حساب میں ہیلتھ انشورنس پریمیم یا ایسی چیزیں شامل نہیں ہیں جو صحت کی منصوبہ بندی کا احاطہ نہیں کرتی ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کا ہیلتھ انشورنس وزن کم کرنے کے سرجری کا احاطہ نہیں کرتا تو، صحت کی منصوبہ بندی کی قیمت کے ساتھ آنے والے وزن میں کمی کی سرجری کی قیمت شامل نہیں ہوگی.
میٹل ٹائر ویلیو سے متعلق کیسے ہیں؟
- کانسی درجے کی صحت کے منصوبوں میں تقریبا 60 فیصد کی قیمت ہے
- سلور ٹائر صحت کے منصوبوں میں تقریبا 70 فیصد کی قیمت ہے
- گولڈ ٹائر صحت کے منصوبوں میں تقریبا 80 فیصد کی قیمت ہے
- پلاٹینم ٹائر صحت کے منصوبوں میں تقریبا 90 فیصد کی قیمت ہے
دھات درجے کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے، لوگ جو سمجھتے ہیں کہ اس بات کا یقین نہیں ہے کہ کس طرح آوروایلیل قدر کس طرح کام کرتا ہے، اس سے بھی یہ ثابت ہوتا ہے کہ سونے کی سطح کا منصوبہ ایک کانسی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں زیادہ فوائد فراہم کرتا ہے (لیکن جیسا کہ ذیل میں بیان کیا جاتا ہے، چاندی کی منصوبہ بندی سونے یا پلاٹینم کی سطح کے فوائد کو ختم کر سکتی ہے، جیسا کہ اے سی اے سبسڈی کے نتیجے میں جیب سے زیادہ اخراجات کم ہوجاتی ہے ).
کیا میں کانسی، سلور، گولڈ یا پلاٹینم کا انتخاب کروں؟
آپ کی ضرورت کی کتنی کوریج کے ساتھ پریمیم میں ادائیگی کرنے کے لئے آپ کتنے توازن کے توازن پر دھات کی درج کی اپنی پسند پر مبنی ہیں. اعلی قیمتوں کی منصوبہ بندی میں اعلی پریمیم ہیں، لیکن وہ کم قیمت، کم قیمتوں کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا زیادہ فیصد ادا کرتے ہیں.
مندرجہ ذیل مضامین میں سے ہر ایک پر مشتمل ہے جس پر غور کرنا چاہئے اور اس مخصوص دھات کی سطح کو کون سے بچنا چاہئے. اگر آپ صحت کی منصوبہ بندی کا انتخاب کر رہے ہیں تو ، ایک بار جب آپ نے منصوبہ کی دھات کی سطح کا تعین کیا ہے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان افراد کی فہرست پر نہیں ہیں جو اس قسم سے بچنے کے لۓ ہیں.
- کانسی منصوبہ - یہ کیا ہے؟
- سلور منصوبہ - یہ کیا ہے؟
- گولڈ پلان - یہ کیا ہے؟
- پلاٹینم منصوبہ - یہ کیا ہے؟ (یاد رکھیں کہ بہت سے علاقوں میں پلاٹینم کی منصوبہ بندی دستیاب نہیں ہے)
حکومتی سبسڈیوں کے لئے آپ کی اہلیت آپ کی پسند کی دھات کی سطح کو متاثر کرسکتی ہے. اگر آپ اپنے کٹوتیوں، کاپیسوں اور سککوں کے لئے ادائیگی کرنے میں مدد کرنے کے لئے حکومتی قیمتوں کا حصول سبسڈی (اکا، لاگت کی شرائط کم کرنے یا CSR) کے اہل ہیں، تو آپ سبسکرائب نہیں کریں گے. آپ کی ریاست کے ہیلتھ انشورنس ایکسچینج کا استعمال کرتے ہوئے چاندی کی صحت کی منصوبہ بندی . سبسڈی کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، پڑھیں، " کیا میں صحت کی انشورنس کے لئے ادائیگی کر سکتا ہوں؟ "
اگر آپ لاگت کی سبسکرائشی سبسڈی کے اہل ہیں اور آپ ایک چاندی کی منصوبہ بندی خریدتے ہیں تو، آپ کو زرد یا پلاٹینم کی منصوبہ بندی کے مطابق کوریج حاصل کرنا ختم ہوسکتا ہے، چاندی کے منصوبے کی قیمت کے لئے. لہذا دستیاب ہر دستیاب منصوبہ کی تفصیلات پر توجہ دینا ضروری ہے، اس کے بجائے صرف فرض کیا جائے کہ ایک دھات کی سطح دوسروں کے مقابلے میں بہتر اختیار ہو.
اور ایک اور انسداد بدیہی موڑ میں، کچھ علاقوں میں سونے کی منصوبہ بندی کے لئے پریمیم، اصل میں پریمیم کے مقابلے میں 2018 کے مقابلے میں کم ہیں. اس وجہ سے ٹراپ ایڈمنسٹریشن نے سی ایس آر کی قیمتوں میں دیر سے دیر تک انشورنس کمپنیوں کو دوبارہ بند کر دیا ہے. 2017، اور زیادہ تر ریاستوں میں انشورنس نے سی ایس آر کی قیمتوں کو چاندی کے منصوبے پریمیم میں شامل کیا. اس کے نتیجے میں کچھ علاقوں میں بہت بڑی پریمیم سبسڈی ہوتی ہے، اور دھاتی سطح پر قیمتوں کا تعین کرنے والے متوقع نمونوں کی پیروی نہیں کرتا ہے (مثلا بہتر مہنگا ہونے والا ہے). آپ یہ کیسے کرسکتے ہیں کہ یہ کس طرح کام کرتا ہے ، لیکن لے آؤٹ پوائنٹ یہ ہے کہ اگر آپ کو سبسڈی سبسڈی مل جائے تو، آپ کو یہ معلوم ہوسکتا ہے کہ سونے کی منصوبہ بندی ایک چاندی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں کم مہنگا ہے، اور آپ یہ دیکھ سکتے ہیں کہ ایک کانسی پلان بہت سستا ہے.
اگر کسی منصوبہ بندی کے بارے میں تمام منصوبوں کا ایک ہی قدر ہے، صرف سب سے سستا انتخاب کیوں نہیں ہے؟
اگرچہ کسی قسم کی درجے پر تمام منصوبوں کو ایک ہی اداکارہ قیمت ملے گی، وہ دیگر طریقوں سے مختلف ہوں گے. منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے وقت ان اختلافات کو اکاؤنٹ میں لے لو؛ آپ کی صورت حال کے لئے اچھی طرح سے کام کرتا ہے کہ ایک منصوبہ منتخب کریں.
مثال کے طور پر، ایک سونے کی منصوبہ بندی میں $ 1500 کا کٹوتی ہوسکتا ہے اور 15 فی صد کا سکون ہو سکتا ہے. ایک اور سونے کی منصوبہ بندی کے ساتھ کم کٹوتی ہوسکتی ہے جس میں اعلی سکوننگ اور نسخے کا نسخہ شامل ہوتا ہے. اگر آپ اپنے ہیلتھ انشورنس میں کک سے پہلے بڑے کٹوتی ادا کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں ، تو آپ کم کٹوتی کے ساتھ منصوبہ کا انتخاب کرسکتے ہیں یہاں تک کہ اگر اس سے تھوڑا زیادہ پریمیم ہو. آپ جانتے ہیں کہ تمام سونے کی منصوبہ بندی کے غیر معمولی قدر تقریبا ایک ہی ہے، لہذا آپ کی پسند کی بنیاد پر کیا جارہا ہے کہ آپ انشورنس کا استعمال کس طرح کرنا چاہتے ہیں.
دیگر موازنہ پوائنٹس میں صحت کی منصوبہ بندی کے نیٹ ورک شامل ہیں. کیا آپ کے ڈاکٹر کا نیٹ ورک آپ کی موازنہ کی تمام صحت کے منصوبوں کے ساتھ ہے؟ کیا آپ کو کسی خاص ڈاکٹر یا ہسپتال پسند نہیں کرتے اور اگر کسی دوسرے کو سوئچ کرنا چاہتے ہیں تو فیصلہ کرنے کے لۓ آپ فراہم کرنے والوں کا انتخاب کرنے کے لئے ہر منصوبے کا نیٹ ورک فراہم کرنا کافی کافی ہے؟
نسخہ منشیات کے فارمولائیو (احاطہ کرتا ہے منشیات کی فہرست) ایک انشورنس سے دوسرے میں بھی مختلف ہوتی ہے. لہذا آپ تین مختلف چاندی کے منصوبوں کو دیکھ سکتے ہیں، لیکن ان میں سے صرف ایک مخصوص منشیات کا احاطہ کرتا ہے جو آپ لے رہے ہیں.
کیا ایک منصوبہ آپ کو ایک دوسرے سے زیادہ پسند کی زیادہ آزادی پیش کرتا ہے؟ عام طور پر ایچ ایم اوز آپ کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی نہیں کرے گی آپ نیٹ ورک سے باہر نکلتے ہیں . تاہم، پی پی اوز نیٹ ورک کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کرے گی، لیکن اگر آپ نیٹ ورک میں رہ رہے تھے اس سے کم شرح سے. پی پی او تمام علاقوں میں دستیاب نہیں ہیں، لیکن جب وہ دستیاب ہیں تو وہ زیادہ مہنگی اختیارات میں شامل ہوتے ہیں. کیا آپ اس منصوبے کے لئے اعلی پریمیم ادا کرنے کے لئے تیار ہیں جو آپ کو چاہتے ہیں تو آپ کو نیٹ ورک کی دیکھ بھال کرنے کی اجازت دیتی ہے؟ یا آپ کو اس انتخاب کی آزادی کو بجائے دونگا، لیکن کم پریمیم ادا کرے گا؟
کیا ایک منصوبہ بندی کے مقابلے میں ایک منصوبہ کے مقابلے میں بہتر بہتر معیار ہے؟ کیا ایک منصوبہ کے لئے پریمیم ایک ہی معیار کے اسکور کے ساتھ مقابلہ کرنے والے منصوبوں کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم ہیں؟
اگر آپ اپنے ہیلتھ انشورنس کا استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے تو، منصوبوں کے باہر سے زیادہ سے زیادہ جیب کی موازنہ کریں. اگر ایک منصوبہ ایک ہی سطح پر دوسری منصوبوں سے زیادہ سے زیادہ کم سے زیادہ جیب ہے، تو آپ ممکنہ طور پر جیب سے زیادہ سے زیادہ جیبی کے ساتھ منصوبہ کو منتخب کر سکتے ہیں. آپ اس ٹیکنالوجی کے بارے میں مزید معلومات ملیں گے " صحت سے متعلق انشورنس کیسے بچائیں اگر آپ باہر سے جیب زیادہ سے زیادہ تک پہنچیں ."
> ذرائع:
> وفاقی رجسٹر، میڈلیکاڈ اور میڈیکاڈ سروسز، صحت اور انسانی خدمات کے سیکشن. مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی ایکٹ؛ 2018 کے لئے فوائد اور ادائیگی پیرامیٹرز کے ایچ ایچ ایس نوٹس؛ خصوصی داخلہ کے وقت اور صارفین کے آپریشن اور ایوارڈ شدہ منصوبہ پروگرام میں ترمیم. 22 دسمبر، 2016.