ہیلتھ انشورنس کے لئے کم سے کم بجٹ کس طرح

جب آپ کم کٹوتی پر اثر انداز نہیں کر سکتے تو مالیاتی حکمت عملی

آپ کے ہیلتھ انشورنس کو کم کرنے میں دشواری کا سامنا کرنا غیر معمولی نہیں ہے - کچھ کٹوتیوں کی تعداد سینکڑوں یا اس سے بھی ہزاروں ڈالر ہے. اور اگر آپ کو بچت میں بہت زیادہ نہیں ہے تو یہ محسوس ہوتا ہے کہ آپ کا کٹوتی بہت زیادہ ہے.

لاگت سے نمٹنے کے لۓ آپ کے اختیارات انحصار کرتی ہیں کہ کیا آپ نے ابھی تک آپ کی کٹوتی کی ادائیگی کی ہے یا آپ آگے بڑھنے کی تیاری کر رہے ہیں.

اگر آپ مستقبل کی تلاش کر رہے ہیں اور آپ کو سمجھتے ہیں کہ آپ کو اس تبدیلی کے اس حصے کے ساتھ آنے دینا ہوگا، تو آپ کے بجٹ میں آپ کے اخراجات کو کم کرنے کے لئے کچھ اختیارات ہیں.

لچکدار اخراجات اکاؤنٹ (FSA)

اگر آپ کے پاس ملازمت پر مبنی صحت انشورنس ہے تو، آپ کو ایک لچکدار خرچ کے اکاؤنٹ میں حصہ لینے کے قابل ہوسکتا ہے. اے ایف اے ایک خاص قسم کے ٹیکس فائدے والے بچت اکاؤنٹ ہے جو صرف صحت مند اخراجات کے لۓ اپنے کٹوتی، کاپیاں ، اور سکون برداشت کی طرح استعمال کی جا سکتی ہے.

یہ کیسے کام کرتا ہے؟ جب آپ ہیلتھ انشورنس کے لئے سائن اپ کرتے ہیں تو آپ اپنے ایف اے اے کے لئے کھلے اندراج کے دوران سائن اپ کریں. پھر آپ کا آجر آپ کے ہر پےچیک میں سے ایک چھوٹا سا کم سے کم ٹیکس رقم لے گا اور اسے اپنے FSA میں ڈال دیں گے. جب آپ اپنا کٹوتی ادا کرنے کی ضرورت ہے، تو آپ پیسے اپنے ایف ایس اے میں استعمال کرسکتے ہیں.

FSA استعمال کرتے ہوئے آپ کی کٹوتی ادا کرنا آسان ہے کیونکہ، ایک ہی پےچیک سے بہت زیادہ پیسہ لینے کے بجائے، آپ پورے مالی سال میں پورے مالی سال میں بہت چھوٹی مقدار میں پھیلاتے ہیں.

اضافی طور پر، ٹیکس سے پہلے آپ کے FSA میں رقم آپ کے پےچ سے باہر آتا ہے. اس سے آپ کی ٹیکس قابل آمدنی کم ہوتی ہے- آپ کم آمدنی ٹیکس ادا کرتے ہیں. کیونکہ آپ کے پاس ہر پےچیک سے کم کم آمدنی والے ٹیکس ہوں گے، آپ کے ایف ایس اے کی شراکت آپ کے گھریلو تنخواہ پر اثر انداز نہیں کرے گا، جو کہ اسی رقم کو باقاعدہ بچت کے اکاؤنٹ میں ڈالیں گے.

مثال کے طور پر، شاید آپ فیڈ بیک $ 40 فی ایسس میں آپ کے FSA میں ڈالیں اور یہ آپ کے آمدنی ٹیکس $ 8 کی طرف سے کم ہے. آپ کے گھریلو ادائیگی صرف $ 32 سے پہلے کم ہو گی، اگرچہ آپ $ 40 سے گزر رہے ہیں. (آپ کے عین مطابق اعداد و شمار آپ کے آمدنی ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہوں گے.)

اگر ایسا ہوتا ہے تو یہ سال میں ابتدائی ہے اور آپ نے اپنے FSA میں کافی کم سے کم بچایا نہیں ہے. بہت سارے FSA اس کا شمار کرے گا کہ آپ پورے سال میں کتنی رقم ڈالیں گے اور آپ کو اس کے پیسے سے لے جانے سے قبل اپنے پیسے کے استعمال کے لۓ اس کی رقم کا استعمال کرنے کی اجازت دی جائے گی. کچھ caveats ہیں، اگرچہ:

• اگر آپ سال کے اختتام تک آپ کے ایف ایس اے میں تمام پیسہ خرچ نہیں کرتے تو آپ اسے کھو سکتے ہیں. آپ کو اگلے سال کے ایف ایس اے میں $ 500 رولاور کرنے کی اجازت ہے، لیکن آپ سال کے اختتام پر FSA میں باقی $ 500 سے زائد کسی بھی رقم کو ضائع کردیں.
• فیڈرل حکومت کو ہر سال FSA میں ڈالنے کے لئے کتنے پیسے کی اجازت دیتی ہے. لہذا، اگر آپ کا کٹوتی تقریبا 2،500 ڈالر سے زیادہ ہے، تو آپ کا FSA صرف اس کا حصہ بنائے گا.

ہیلتھ بچت اکاؤنٹ (HSA)

ایک HSA ایک خصوصی بچت اکاؤنٹ ہے جو اعلی کٹوتی صحت کے منصوبوں کے ساتھ کام کرتا ہے. آپ نے اپنے HSA میں رقم ڈال دیا اور طبی اخراجات کے لۓ آپ کے اخراجات کی طرح استعمال کیا. آپ HSA میں رقم ادا کرتے ہیں، ٹیکس کٹوتی ہے اور وفاقی ٹیکس سے دلچسپی حاصل کی جاتی ہے.

اگر آپ اپنے HSA فنڈز سال کے اختتام تک نہیں استعمال کرتے ہیں، تو کوئی پسینے نہیں. یہ آپ کے HSA اکاؤنٹ میں رہتا ہے، ٹیکس فری سود کو جمع کرنے تک جب تک آپ اسے استعمال نہیں کرتے ہیں. آپ اس سال کے اختتام پر ایف ایس اے میں رقم کی طرح نہیں کھویں گے.

دراصل، اگر آپ صحت مند ہیں اور ہر پیسے کا استعمال کرتے ہوئے ختم نہیں کرتے ہیں تو آپ ہر سال اپنے HSA میں شراکت کرتے ہیں، یہ بہت زیادہ ٹیکس سے زیادہ محفوظ بچت بڑھانے کے لئے ممکن ہے. کچھ لوگ اپنے HSA کو ایک دوسرے سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر بھی غور کرتے ہیں.

آپ کا آجر آپ کے HSA میں پری ٹیکس رقم میں بھی حصہ لے سکتا ہے، اگرچہ تمام ملازمین ایسا نہیں کرتے ہیں. FSA کے برعکس آپ کے HSA کو نوکری پر مبنی صحت انشورنس سے منسلک نہیں ہونا چاہئے.

آپ اپنے آپ کو ایک ہی وقت تک مقرر کر سکتے ہیں جب تک کہ آپ کے پاس اعلی قابل کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی ہے (ایچ ایچ ایچ ایچ پی).

اپنے HSA کو تیزی سے چلانے اور جلدی چلانے کے لۓ، آپ اپنے IRA (انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ) سے آپ کے HSA ایک وقت میں پیسے منتقل کر سکتے ہیں، اگر آپ داخلی آمدنی کی خدمات (آئی آر ایس) کے تمام احکامات کو احتیاط سے احکامات پر عمل کریں. پھر، وہاں caveats ہیں:

• آپ کو ایک HSA کھولنے کے لئے ایک اعلی قابل کٹوتی ہیلتھ پلان ہونا ضروری ہے. اعلی صحت کی منصوبہ بندی نہیں ہے جو اعلی کٹوتی کی طرح لگتا ہے اصل میں ایک ایچ ایچ ایچ ایچ پی ہے. اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کے ہیلتھ انشورنس ایچ ایچ ایچ ایچ پی ہے، آپ کو HSA قائم کرنے سے پہلے چیک کرنے کے لئے صحت کی منصوبہ بندی یا اپنے ملازم فوائد ڈیپارٹمنٹ سے رابطہ کریں.
• اگر آپ اپنے پیشہ ورانہ اخراجات کے مقابلے میں کسی دوسرے کے لئے اپنے HSA میں رقم استعمال کرتے ہیں تو، آپ ٹیکس کی سزاوں کا سامنا کریں گے.
• اس حد تک حدود ہیں کہ آپ کسی بھی سال میں HSA میں ڈال سکتے ہیں، لیکن حد تک اس حد تک زیادہ سے زیادہ حد تک کوئی حد نہیں ہوتی ہے.

صحت کی بحالی کا انتظام (HRA)

ایک HRA آپ اور آپ کے آجر کے درمیان ایک ایسا انتظام ہے جس سے آپ کے آجر کو آپ کی طبی اخراجات کے لۓ آپ کی کمی کی اجازت دیتی ہے. یہ ایک HSA کی طرح ہے کے علاوہ ہے کہ صرف آپ کے آجر صرف اس میں پیسہ کماتے ہیں- آپ اسے خود کو فنڈ نہیں کرسکتے ہیں.

چونکہ آپ کے آجر اکاؤنٹ کو فنڈز دیتا ہے، یہ آپ کے پیسے نہیں ہے، جیسے ہی HSA میں فنڈز ہیں. اگر آپ اپنا کام چھوڑتے ہیں، تو آپ اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے کے لئے حاصل کر سکتے ہیں یا اس پر منحصر ہوسکتے ہیں کہ آپ کے آجر نے HRA کو کس طرح تشکیل دی ہے. اکاؤنٹ میں عام طور پر اگلے سال روڈ بائیں چھوڑ دیا گیا ہے، لیکن یہ آپ کے آجر کے پاس ہے.

قیمت حصص سبسڈی

سستی نگرانی کے قانون نے سب سے زیادہ آمدنی والے لوگوں کو ان کے ہیلتھ انشورنس کٹوتیوں، copayments، اور سککوں کی ادائیگی کی مدد کرنے کے لئے سبسڈی تشکیل دی. آمدنی کی ہدایات موجود ہیں، کوالیفائٹ کرنے کے لۓ اور آپ کو چاندی کی صحت کا انشورنس پلان ہونا پڑے گا جسے آپ نے اپنے ریاست کے ہیلتھ انشورنس ایکسچینج سے خریدا.

اگر آپ لاگت سے متعلق سبسڈی کے لئے اہتمام کرتے ہیں، تو آپ اپنے ماہانہ ہیلتھ انشورنس پریمیم ادا کرنے میں آپ کی مدد کے لئے تیار ہونے والے سبسڈی سبسڈی کے لئے تقریبا ضرور ضرور ضرور لیں گے. آپ اپنے کٹوتی کی طرف ڈالنے کے لئے پریمیم اخراجات میں آپ کے پیسہ بچانے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں.

اس سبسڈی کو صرف اس وجہ سے نظر انداز نہ کریں کیونکہ آپ کی موجودہ صحت کی منصوبہ بندی سلور ٹائر ایکسچینج پر مبنی منصوبہ نہیں ہے. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کو قابلیت ہوسکتی ہے، اب اس بارے میں سیکھیں تو آپ اگلے کھلے اندراج کی مدت کے دوران ایک کوالیفائنگ پلان منتخب کرسکتے ہیں. اس سال آپ کی مدد نہیں ہوگی، لیکن اگلے سال آپ کو فکر نہیں ہوگی.

ہنگامی بچت کے بجٹ

اگر آپ کو نظم و ضبط کیا جاتا ہے تو، آپ اپنی ادائیگی کے لۓ ہر پےچیک کو ایک سیٹ رقم کو گلہری چھوڑ سکتے ہیں. جب آپ کسی خاصی ٹیکس کے فوائد نہیں ملے گی جیسے آپ FSA یا HSA سے ملیں گے، تو آپ کو آئرن کے بہت سے قوانین کی طرف سے محدود نہیں کیا جائے گا کہ آپ کیسے بچ سکتے ہیں اور آپ کو پیسہ کس طرح استعمال کرنا ہوگا.

اگر آپ بچت کے طور پر پہنچنے کے بجائے آپ کو اس کے بارے میں سوچنے کے لۓ آگے بڑھانے کے بجائے اپنے کٹوتی ادا کرنے کے لئے ہنگامی فنڈ کی تعمیر کرنا آسان ہوسکتا ہے. مجموعی طور پر، امکان یہ ہے کہ آپ بیمار ہو جائیں گے اور آپ کو علاج کے بعد آپ کا کٹوتی ادا کرنا پڑے گا. اس بل کے نتیجے میں آئیں گے. پیشگی طور پر اپنے آپ کو ادا کرو.

اپنے کٹوتی فنڈز کو برقرار رکھنے کیلئے ایک خاص اکاؤنٹ قائم کریں. ہر مہینے جب آپ اپنے کرایہ، افادیت، کار انشورنس اور دیگر بلوں کو ادائیگی کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے ہیلتھ انشورنس کٹوتی فنڈ میں رقم بھی ڈالنا ہے. اگر آپ کا بینک خود بخود اپنے چیکنگ اکاؤنٹس سے بچت یا پیسہ مارک اکاؤنٹس میں منتقل کر لیتا ہے تو، آپ کو مسلسل یہ کرنے کا امکان زیادہ امکان ہوگا.