انشورنس انشورنس مارکیٹ کو مستحکم کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں
انفرادی ہیلتھ انشورنس مارکیٹ (دونوں اور آف تبادلوں) کے استحکام کے بارے میں اندیشہ کچھ وقت تک چل رہا ہے. کئی بیماریوں نے 2016 کے اختتام میں ایکسچینج یا پورے انفرادی مارکیٹ سے خارج کر دیا ، اور 2017 کے لئے سب سے پہلے سبسڈی پر 25 فیصد اضافہ ہوا . تبادلے میں سبسڈی سبسڈی اہل اہلکاروں کے لئے سب سے زیادہ قیمتوں میں اضافہ جو تبادلے میں کوریج خریدتے ہیں؛ تاکہ واضح ہوجائیں، قیمتوں میں تبادلے میں ان کی منصوبہ بندی خریدنے والے زیادہ تر لوگوں کے لئے 25 فیصد اوسط کی طرف سے اضافہ نہیں کیا گیا تھا).
مارکیٹ کے استحکام کے خدشات کو حل کرنے کے لئے، صحت اور انسانی خدمات کے شعبہ نے فروری کے وسط میں اصلاحات کی ایک سلسلہ پیش کی، سینٹ نے ایچ ایچ ایس سیکرٹری ٹام قیمت کی تصدیق کی تھی.
مجوزہ حکمرانی کا نوٹس انفرادی اور چھوٹے گروپ کے بازاروں کے لئے بازار استحکام کے بارے میں ہے. عام طور پر، چھوٹے گروپ مارکیٹوں میں کافی مستحکم رہا ہے. لیکن کچھ ریاستوں میں انفرادی مارکیٹوں 2016 کے اختتام تک تباہی کے خاتمے پر ہیں، اور 14 فروری کو ہمہ نے اعلان کیا کہ 2017 کے اختتام میں ملک بھر میں انفرادی ہیلتھ انشورنس مارکیٹ سے باہر نکلیں گے (وہ فی الحال 11 ریاستوں میں انفرادی منصوبوں کی پیشکش کرتے ہیں. ).
13 اپریل کو، ایچ ایچ ایس نے اپنی مارکیٹ کے استحکام کے قوانین کو حتمی طور پر پیشکش کی. بعض اسٹیک ہولڈرز نے انفرادی انشورینس کی مارکیٹ کو مستحکم کرنے کے لۓ ایک اچھا قدم قرار دیا ہے، لیکن دوسروں نے کہا ہے کہ کچھ نئے قوانین اصل میں مزید مارکیٹ کی استحکام کا باعث بنیں گے.
نوٹ کرنا ضروری ہے کہ جیسا کہ انشورنس نے 2018 کے لئے اپنی شرح اور منصوبوں کو تشکیل دے رہے ہیں، وہ بار بار یہ بتاتے ہیں کہ بازار میں استحکام میں حصہ لینے والے دو اہم عوامل ACA کے انفرادی مینڈیٹ کے عارضی تنصیب ہیں ، اور مسلسل فنڈ کے لحاظ سے یقین کی کمی قیمتوں کی شراکت سبسڈی کے لئے .
مارکیٹ میں استحکام کے قواعد و ضوابط کی طرف سے ان مسائل میں سے کوئی بھی حل نہیں کیا جاسکتا، اور ٹراپ ایڈمنسٹریشن کے اعمال نے دونوں علاقوں میں نمایاں مارکیٹ کی استحکام میں کردار ادا کیا ہے.
مارکیٹ کی استحکام کے قوانین آپ کے ہیلتھ انشورنس کو کیسے متاثر کرے گا؟
جو لوگ ان کے ہیلتھ انشورنس کو ایک بڑے آجر سے لے جاتے ہیں (زیادہ سے زیادہ ریاستوں میں، 50 + ملازمین کا مطلب ہے)، میڈیکاڈ ، یا میڈائر ان تبدیلیوں سے متاثر نہیں ہوں گے جو ایچ ایچ ایس کو حتمی شکل دے چکے ہیں. تبدیلیوں کو زیادہ تر انفرادی مارکیٹ میں لاگو ہوتا ہے، جس میں امریکی آبادی کا تقریبا 7 فی صد ہے، اگرچہ جو لوگ چھوٹے ملازمین کے لئے کام کرتے ہیں وہ زیادہ سے زیادہ جیب کی قیمت دیکھ سکتے ہیں اور ممکنہ طور پر پریمیم کم کرسکتے ہیں.
1. ان لوگوں کے لئے جو اپنے اپنے انشورنس انشورنس خریدتے ہیں، 2018 کے لئے کھولنے کے اندراج پچھلے سالوں میں اس سے کہیں کم ہے.
مارکیٹ استحکام کے قاعدہ سے پہلے 2018 کھلے اندراج کی مدت اسی شیڈول کی پیروی کرنے کے لئے تیار تھی جس میں 206 اور 2017 (1 نومبر 1 سے 31 جنوری) کا استعمال کیا گیا تھا. لیکن 2019 کی کوریج کے لئے، منصوبہ 1 نومبر سے شروع ہونے والا ہے اور 15 دسمبر کو ختم ہونے والی مختصر کھلی اندراج کی مدت کا استعمال شروع کرنا تھا. ایچ ایچ ایس کے بجائے ایک سال پہلے ہی مختصر کھلی اندراج کی مدت میں سوئچ کرنے کا فیصلہ کیا اور 2017 کے موسم خزاں میں اس کا استعمال شروع کرنا شروع ہوگیا. (2018 میں کوریج مؤثر طریقے سے) 2018 کے موسم تک انتظار کرنے کی بدولت.
لہذا جو لوگ اپنی صحت کے انشورنس خریدتے ہیں (مثلا وہ اسے کسی نرس سے یا سرکاری پروگرام جیسے دوا یا میڈیکاڈ سے نہیں ملتا ہے) 2018 کے لئے ایک منصوبہ کا انتخاب کرنے کے لئے ایک چھوٹی سی ونڈو ہوگی. یہ 1 نومبر، 2017، اور دسمبر 15، 2017 کو ختم.
اس کا مطلب یہ ہے کہ سال کے پہلے ہی کوئی منصوبہ نہیں بدلتا ہے، لہذا اب کوئی جنوری میں منصوبوں کو تبدیل کرنے کا کوئی موقع نہیں ملے گا اگر آپ کا پریمیم تبدیلی آپ کو گارڈ سے بچائے. آپ انشورنس یا ایکسچینج سے اکتوبر / نومبر میں وصول کرنے والے کسی بھی پریمیم اور پلان تبدیلی کی اطلاعات پر قابو پانے کے لئے خاص طور پر اہم ہوسکتے ہیں اور 15 دسمبر سے پہلے منصوبے کی تبدیلیوں کو تبدیل کریں گے.
اس کے بعد، منصوبہ بندی کی تبدیلی اور نئے اندراج صرف آپ کے کوالیفائنگ ایونٹ کے لئے ممکن ہو گی.
یہ نرسر سپانسر ہیلتھ انشورنس یا میڈیکل کے لئے موجودہ کھلی اندراج ونڈوز کے بارے میں کچھ بھی نہیں بدل جائے گا.
2. جو لوگ کھلے اندراج کے باہر تبادلے کی منصوبہ بندی میں اندراج کرتے ہیں وہ کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت فراہم کرنا پڑے گا، اور مخصوص اندراج کے دوروں کے لئے اہلیت کو بعض صورتوں میں محدود کیا جائے گا.
ACA اور بعد میں قواعد و ضوابط لوگوں کو ایک قسم کی کوالیفائنگ واقعات کو تبادلے میں داخل ہونے کی اجازت دیتا ہے (تبادلے کے باہر بھی زیادہ تر مقدمات میں)، سال کے وقت کے بغیر.
یہ احساس ہوتا ہے، اور یہ کس طرح ملازم سپانسر بیمہ بھی کام کرتا ہے. اگر کوئی شخص اپنی ملازمت سے محروم ہوجاتا ہے اور جون میں آجر کے سپانسر ہیلتھ انشورنس پالیسی تک رسائی کو محروم کرتا ہے، تو اس کی توقع نہیں کی جاسکتی ہے کہ جنوری تک نئی کوریج کا انتظار نہ ہو. اور اگر اپریل میں ایک بچہ پیدا ہوتا ہے، تو اس کا مطلب یہ نہیں ہوتا کہ خاندان کو کھلے اندراج تک بچے کو کوریج حاصل کرنے تک انتظار کرنا پڑے گا.
لہذا ایک کوالیفائنگ ایونٹ ایک خصوصی اندراج کی مدت (SEP) پر چلتا ہے، جس کے دوران درخواست دہندگان نے 60 دن کے ساتھ نئی منصوبہ بندی کے لۓ سائن اپ کیا ہے. لیکن SEPs کے ارد گرد ایک کافی تنازعات موجود ہے. خدشات ہیں کہ لوگوں کو طبیعت کی دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے جب لوگ خود کو قابلیت سے متعلق واقعہ حاصل کرنے کے ذریعہ نظام "گیمنگ" ہوسکتے ہیں، اور انشورنس نے نوٹ کیا ہے کہ لوگوں کے لئے اوسط دعوے کی قیمت زیادہ ہے جو SEPs کے دوران اندراج کرنے والے افراد کے مخالف ہیں. کھولیں اندراج کے دوران اندراج.
لیکن سکے کے دوسرے حصے میں، صارفین کے وکیل نے نشاندہی کی ہے کہ بہت کم SEP اہل اہلکاروں کو کوریج میں داخل ہونے کا حق ہے، اور اس کی ضرورت کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت اس عمل کو مکمل کرنے سے صحت مند انرجی کو روک سکتا ہے. یہ ثابت قدمی SEP کی اہلیت کی تصدیق کے بعد میں کچھ ڈگری ثابت ہوا کہ ہیلتھCare.gov 2016 میں لاگو کیا گیا تھا.
درخواست دہندگان کے درمیان 55-64 سال کی عمر میں، 73 فیصد نے ایک کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت پیش کیا. لیکن 18-24 کے عمر کے درخواست دہندگان کے درمیان، صرف 55 فیصد نے ایک کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت پیش کیا. یہ اعلی اوسط عمر کے ساتھ بیماریوں کے پول میں پایا جاتا ہے، جس میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں اضافہ ہوتا ہے.
اوبامہ انتظامیہ ایچ ایچ ایس نے 2017 کی موسم گرما میں شروع ہونے والے ایک پائلٹ پروگرام کا اہتمام کیا تھا، جس کے تحت ہیلتھCare.gov کے 50 فیصد درخواست دہندگان (تصادفی طور پر منتخب) کو ان کی درخواست مکمل کرنے سے پہلے کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت فراہم کرنا پڑے گا.
لیکن نئے ایچ ایچ او کے ضابطے میں 100 فیصد تبدیل ہوجاتا ہے. جون 2017 تک، ہیلتھCare.gov انوللیوں جو کھلے اندراج کے باہر سائن اپ کرتے ہیں انہیں ان کی درخواست پر کارروائی کرنے سے پہلے کوالیفائنگ ایونٹ کا ثبوت فراہم کرنا پڑے گا.
اس کے علاوہ، نئے قواعد بعض حالات میں SEPs تک رسائی کو کم کرتی ہیں:
- شادی صرف ایک کوالیفائنگ ایونٹ پر غور کی جائے گی اگر کم سے کم ایک پارٹنر پہلے سے ہی کم سے کم ضروری کوریج (یا شادی سے قبل امریکی یا امریکی ریاست میں باہر رہتا تھا).
- جب کوئی شخص پہلے ہی کسی منصوبہ میں داخل ہو یا بچہ ہو، تو والدین کو موجودہ منصوبہ میں بچے کو شامل کرنے یا کسی بھی دستیاب منصوبہ پر اکیلے بچے کو اندراج کرنا محدود ہے (اگر، کسی وجہ سے، بچے نہیں ہوسکتی ہے اس منصوبے کو شامل کیا گیا ہے، والدین بچے کے ساتھ ہی اسی دھات کی سطح پر کسی بھی منصوبہ میں اندراج کرسکتے ہیں). کوئی شخص جو غیر جانبدار ہو اور بچے ہو یا بچے کو اختیار کرے وہ ابھی بھی بچے کے ساتھ، کسی بھی دستیاب منصوبہ میں داخل ہونے کی اہل ہے. لیکن ایک شخص جو پہلے سے ہی کوریج ہے اس سے انحصار کرنے کے لۓ اس کی موجودہ کوریج کو کسی نئی منصوبہ پر تبدیل کرنے کے موقع پر انحصار کے علاوہ استعمال کرنے کی اجازت نہیں ہے.
- جو لوگ سال کے دوران کچھ نقطہ پر غیرمعمولی ادائیگی کے لئے کوریج کھوتے ہیں ان کی سابقہ پریمیم کو ادائیگی کرنے سے قبل وہ SEP کے دوران یا باقاعدگی سے کھولنے کے اندراج کے دوران ہی ہی انشورنس سے ایک منصوبہ میں (یا ایک ہی بیمار شخص کے ساتھ ایک ہی بیماری کمپنی). وہ عام طور پر گزشتہ مہینے کی کوریج سے زیادہ نہیں ہوسکتے ہیں، کیونکہ وہ پریمیم کے غیر ادائیگی کے لئے ایک منصوبہ ختم ہو جانے کے بعد ہی پریمیم کے لئے ہک نہیں ہیں. اگر اس حالت میں لوگ دوبارہ اندراج کرتے ہیں تو، انشورنس کو ان کی نئی پریمیم ادائیگیوں کو ان کے ماضی سے متعلق توازن پر لاگو کرنے کی اجازت ہے.
3. 2018 میں شروع ہونے والے اخراجات کی شرح کے لحاظ سے مزید صحت مند منصوبوں کا احاطہ کرنا ضروری ہے. اس کے نتیجے میں تھوڑا کم پریمیم کا نتیجہ ہوسکتا ہے، لیکن اس سے زیادہ کٹوتیوں اور copays. یہ تبادلے میں چھوٹے پریمیم سبسڈیوں کا مطلب بھی ہو سکتا ہے.
ACA کے تحت، تمام نئے انفرادی اور چھوٹے گروہ کی صحت کے منصوبوں کو چار داتوں کی سطح میں سے ایک ہونا چاہئے: کانسی، چاندی، سونے، یا پلاٹینم (کچھ ناکامیوں کے لئے تباہ کن منصوبوں بھی دستیاب ہیں). منصوبہ بندی کی دات کی سطح اس کے آورومیلیل قیمت (اے وی) کی طرف سے طے کی جاتی ہے، جس میں ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کا اندازہ ہوتا ہے جو ہیلتھ پلان ادا کرے گا، جو پوری معیشت کی آبادی کے لحاظ سے ہوتا ہے. کانسی کی منصوبہ بندی میں 60 فی صد کا اے وی ہے، چاندی کے منصوبوں میں 70 فی صد کا اے وی ہے، سونے کی منصوبہ بندی 80 فی صد کا اے وی ہے، اور پلاٹینم کے منصوبوں میں 90 فی صد کا اے وی ہے.
لیکن یہ انشورنس انشورنس کمپنیوں کے لئے چیلنج کرنا ہوگا جو ان منصوبوں کو بالکل درست کریں (پہلے ACA، وہاں کوئی معیاری اے وی کی ضروریات نہیں تھی، لہذا انشورنسوں نے ایک مخصوص ہدف کو مارنے کے بارے میں فکر نہیں کی تھی). لہذا صحت کے منصوبوں کو ایک درست فی صد کے بجائے اے وی رینج کا استعمال کرنے کی اجازت ہے. فی الحال، رینج +/- 2 ہے. لہذا ایک چاندی کا منصوبہ ایک اے وی ہے جس میں 68 سے 72 فی صد کی حد (کانسی کے منصوبوں میں ان کی اپنی منیمس رینج ہے، فی الحال -2 / 5 5 پر مقرر کیا گیا ہے).
2018 میں شروع ہونے والے نئے ایچ ایچ ایچ کے قواعد کے تحت، اجازت کی حد -4 / + 2 ہے، جس کا مطلب ہے کہ چاندی کی منصوبہ بندی 66 سے 72 فی صد کی حد تک کہیں بھی ہو سکتی ہے (کانسی کی منصوبہ بندی کے لئے، اجازت کی حد 4 / +5).
لہذا 2018 کی کوریج کی ترقی کے منصوبوں کے لئے، انشورنس کمپنیوں کو جیب سے زائد اخراجات میں اضافہ کرنے کی اجازت دی جاتی ہے ( کٹوتیاتبیلس ، کاپی ، سکیننس برداشت )، کیونکہ انہیں کافی اوسط لاگت کا ایک فیصد بڑا نہیں ہونا پڑے گا. اس کا مطلب یہ ہے کہ پریمیم تھوڑا سا کمی کر سکتا ہے لیکن صحت کی دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے جب لوگوں کو ان کی ادائیگی کرنا پڑتی ہے (نوٹ کریں کہ اس تبدیلی سے غیر معمولی رقم اس تبدیلی کی غیر موجودگی سے متعلق ہیں؛ مجموعی طور پر پریمیم اب بھی 2018 میں اضافہ ہوسکتا ہے. تیزی سے دوسرے بازار کی غیر یقینی صورتحالوں کی وجہ سے، جس میں شرائط کی شراکت سبسایوں کو فنڈ جاری رکھنا ہوگا اس کے لحاظ سے وضاحت کی کمی بھی شامل ہے).
اس کا یہ مطلب یہ ہے کہ اس تبدیلی کے بغیر ہونے والی بجائے پریمیم سبسڈی تھوڑا چھوٹا ہوسکتا ہے، کیونکہ وہ ہر علاقے میں دوسری سب سے کم لاگت چاندی کی منصوبہ بندی (بینچ مارک پلان) کی قیمت پر مبنی ہیں. اگر دوسری سب سے کم لاگت چاندی کا منصوبہ ایک ہے، جو 66 فی صد کا اے وی ہے، تو 68 فی صد یا اس سے زیادہ اے وی کے ساتھ دیگر چاندی کے منصوبوں کی قیمت میں کمی ہوگی. اور کم قیمت کی بنچمارک منصوبہ چھوٹے سبسڈیوں میں ترجمہ کرتی ہے.
4. انشورنس کی اجازت ہے کہ نئے پریمیم کو ماضی سے پہلے ہی رقم ادا کرے.
پچھلے قواعد کے تحت اگر کوئی منصوبہ پریمیم غیر عدم ادائیگی کے لئے ختم ہو گیا ہے تو، فرد کسی بھی خراب اثر کے ساتھ کھلا اندراج کے دوران، یا کسی مخصوص اندراج کی مدت کے دوران دوبارہ دوبارہ داخلہ کرسکتا ہے. پریمیم بلنگ نئی مؤثر تاریخ کے طور پر شروع ہو گی، اور انشورنس کمپنی کو اس کی ضرورت نہیں تھی کہ پچھلے منصوبہ سے ان کے پچھلے مہینے پریمیم ادا کرنے کے لئے شخص کی ضرورت ہے.
نئے قواعد انشورنس کمپنیوں کو ماضی سے متعلق پریمیم جمع کرنے کے لۓ زیادہ دھیان دیتی ہیں اگر شخص اسی ادارے سے کسی منصوبے میں دوبارہ داخلہ لینے کا انتخاب کرے جس میں پہلے سے ہی پریمیم کے غیر ادائیگی کے لئے پہلے سے کوریج کا خاتمہ کیا گیا ہے (یا اسی کنٹرولر گروپ کا حصہ ہے، یا والدین کی کمپنی). نئی منصوبہ بندی کے لئے ادا کردہ پریمیم گزشتہ پچھلے 12 ماہ سے ماضی سے قبل پریمیم پر لاگو کیے جا سکتے ہیں، اور انشورنس کو نئی پالیسی کو فعال کرنے سے انکار کرنے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے جب تک کہ پچھلے سال سے پہلے سے ہی پہلے سے ہی پریمیم ادا نہیں کیے جائیں.
ایک شخص کے ماضی سے متعلق پریمیم عام طور پر صرف ایک سے تین ماہ کی کوریج کے لئے ہوسکتی ہے، کیونکہ سابقہ قیمتوں پریمیم پریمیم کے غیر ادائیگی کے لئے کسی منصوبے کو ختم کرنے کے بعد جمع نہیں کیا جاتا ہے.
لوگ اس تبدیلی کے ارد گرد کسی مختلف انشورٹری سے منصوبہ بندی میں اندراج کر سکتے ہیں، لیکن کچھ ریاستوں میں، صرف ایک انشورنس ہے جو تبادلے میں منصوبوں کی پیشکش کرتی ہے. ان ریاستوں میں، جو کوئی کوریج کو غیرمعموم ادائیگیوں کے لئے بند کر دیا جاتا ہے وہ ممکنہ طور پر نئی منصوبہ بندی میں اندراج کرنے سے پہلے بیک اپ پریمیم کی ادائیگی کرنے کے تابع ہے.
> ذرائع:
> ACAsignups.net. اوسط غیر منقولہ انفرادی مارکیٹ کی شرح میں اضافہ، 2017. 27 اکتوبر 2016 کو حتمی شکل دی گئی.
> صحت اور انسانی خدمات کے محکمہ، مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی ایکٹ؛ مارکیٹ استحکام . 15 فروری، 2017.
> صحت اور انسانی خدمات کے محکمہ، مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی ایکٹ؛ مارکیٹ استحکام، حتمی اصول. 13 اپریل، 2017.
Humana. ہمانا > Aetna کے ساتھ ضم کرنے کے بعد ثابت قدمی کی حکمت عملی پر تعمیر کرنے کے لئے جاری ہے؛ 2017 مالی ہدایات فراہم کرتا ہے؛ دارالحکومت تعیناتی منصوبوں کا اعلان 14 فروری، 2017.
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. کل آبادی کے 2015 میں صحت کی انشورینس کی کوریج.