میں نے حال ہی میں ایک مایوس صحت مند انشورنس نوکائیو سے ایک رینج سنا ہے. انہوں نے کہا کہ اس سال میں ماہانہ پریمیم میں سالانہ ہیلتھ انشورنس کٹوتی رقم سے زائد رقم ادا کی گئی ہے، لیکن ان کی صحت کی انشورنس ابھی بھی اپنے ڈاکٹروں کے دفتر کے دوروں کے لئے ادا نہیں کر رہے تھے. جب انہوں نے اپنی صحت کی منصوبہ بندی کو یہ معلوم کرنے کے لئے کہا کہ وہ کیوں نہیں ادا کرتے تھے تو انہیں بتایا گیا تھا کہ اس نے ابھی تک اپنا کٹوتی نہیں کیا تھا.
اس نے سوچا کہ وہ ہر ماہ بنائے جانے والے پریمیم ادائیگی کو اپنے سالانہ کٹوتی کی طرف متوجہ کیا جانا چاہئے. بدقسمتی سے، صحت کی انشورنس اس طرح سے کام نہیں کرتا؛ پریمیم آپ کی کٹوتی کی طرف شمار نہیں کرتے ہیں.
اگر پریمیم آپ کے کٹوتی سے شمار نہیں کرتے تو پھر وہ کیا ہیں؟
ہیلتھ انشورنس پریمیم صحت انشورنس پالیسی کی لاگت ہے. یہی ہے کہ آپ ان بیماریوں کے بدلے میں انشورنس انشورنس کمپنی کو اس مہینے میں آپ کے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کے مالی خطرے میں حصہ لینے کے بدلے میں ادا کرتے ہیں.
لیکن، جب بھی آپ اپنے ہیلتھ انشورنس پریمیم ادا کرتے ہیں تو، آپ کی صحت کی بیمہ آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے 100٪ لاگت نہیں کرتا . آپ کو اپنے انشورنس کے ساتھ اپنے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کی لاگت کا اشتراک کرتے ہیں جب آپ کو کٹوتیوں، copayments ، اور سککوں کو ادائیگی، ایک ساتھ مل کر لاگت کے اخراجات کے اخراجات کے طور پر جانا جاتا ہے. آپ کی صحت انشورنس کمپنی آپ کے صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو پورا کرتی ہے، جب تک کہ آپ نے صحت کی دیکھ بھال حاصل کرنے کے لئے صحت کی منصوبہ بندی کے انتظام کی دیکھ بھال کے قوانین کی پیروی کی ہے.
قیمت کا اشتراک صحت کی انشورینس کی کمپنیوں کو زیادہ سستی پریمیم کے ساتھ صحت انشورنس پالیسیوں کو فروخت کرنے کی اجازت دیتا ہے کیونکہ:
- اگر آپ کے پاس کچھ "کھیل میں جلد" ہے تو، آپ کی دیکھ بھال سے بچنے سے بچنے کے لۓ آپ کو واقعی ضرورت نہیں ہے. مثال کے طور پر، آپ ڈاکٹر کو ہر چھوٹی چیز کے لۓ نہیں جائیں گے، اگر آپ ڈاکٹر کو دیکھتے ہیں تو ہر $ 50 کاپی ادائیگی ادا کرنا ہوگا. اس کے بجائے، آپ صرف اس وقت جائیں گے جب آپ واقعی ضرورت ہو گی.
- انشورنس کے چہرے کا مالی خطرہ آپ کو ادا کرنے کے لئے قیمتوں کا اشتراک کرنے کی رقم کی طرف سے کم ہے. ہر ڈالر آپ کو صحت کی دیکھ بھال کرتے وقت اپنے کٹوتی، copayments، اور سککوں کے لئے ادا کرتے ہیں ایک کم ڈالر آپ کی صحت انشورنس کمپنی ادا کرنا پڑے گا.
کٹوتیوں کی طرح لاگت کی شرائط کے بغیر، صحت انشورنس پریمیم اب بھی اس سے کہیں زیادہ ہو گی.
آپ کی مالی خطرہ کیا ہے؟ آپ کیا کروں گا
جب آپ بیمار ہو جاتے ہیں تو، آپ کی صحت کی انشورنس پالیسی میں لاگت کی شرائط یا فوائد اور کوریج کا خلاصہ بتاتا ہے کہ آپ کتنے طبی اخراجات کی ادائیگی کرتے ہیں اور آپ کی صحت انشورنس کمپنی کتنی رقم ادا کرتا ہے . واضح طور پر یہ بتانا چاہئے کہ آپ کا کٹوتی کتنا ہے، آپ کا کاپی کتنا ہے، اور آپ کی سکونت کتنی ہے.
اس کے علاوہ، آپ کی صحت کی منصوبہ بندی سے باہر کی جیب کی حد آپ کی پالیسی یا فوائد اور کوریج کا خلاصہ واضح طور پر بیان کیا جانا چاہئے. 2018 میں، کسی بھی شخص کیلئے کسی بھی فرد یا $ 14،700 ڈالر کے باہر کی جیب کی حد $ 7،350 سے زائد نہیں ہوسکتی ہے، جب تک کہ آپ کی نانی یا دادا صحت مند منصوبہ نہ ہو . جیب سے باہر کی جیب کے اخراجات پر یہ اعلی حدود 2019 میں کسی فرد کے لئے پیش کردہ $ 7،900 اور ایک خاندان کے لئے $ 15،800 تک بڑھے گی. کسی بھی سال میں، بہت سے منصوبوں کو ان اوپری زیادہ سے زیادہ ذیل کے جیب کی حد کے ساتھ دستیاب ہے، لیکن وہ وفاقی حدود سے زیادہ نہیں ہوسکتے ہیں.
باہر کی جیب کی حد آپ کو اعلی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے معاملے میں لامحدود مالی نقصان سے بچاتا ہے. کٹوتیوں، کاپیسوں، اور سکون برداشت میں کافی رقم ادا کرنے کے بعد آپ ہر سال آپ کے جیب سے زائد تک پہنچ جاتے ہیں ، آپ کی صحت کی منصوبہ بندی آپ کے نیٹ ورک کے 100٪ لاگت کا احاطہ کرتا ہے، باقی کے لئے طبی طور پر ضروری دیکھ بھال سال. آپ کو اس سال زیادہ قیمتوں کا اشتراک کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، آپ کو بھی اپنی ماہانہ پریمیم ادا کرنا پڑے گی یا آپ کی صحت کی بیماری کی پالیسی منسوخ کردی جائے گی .
لہذا، کم از کم آپ کیا کرسکتے ہیں، اور آپ سب سے زیادہ کیا کر سکتے ہیں؟ اگر آپ کو ہر سال طویل صحت کی دیکھ بھال کی ضرورت نہیں تھی تو آپ کم از کم قرض دیں گے.
اس صورت میں، آپ کو کوئی لاگت کا خرچ نہیں ہوگا. آپ سبھی ماہانہ پریمیم ہوں گے. اپنے ماہانہ پریمیم لاگت لیں اور اسے صحت کے انشورنس کے لئے کل سالانہ اخراجات تلاش کرنے کے لئے 12 ماہ تک ضرب کریں.
اگر آپ واقعی صحت مند دیکھ بھال کے اخراجات ہیں تو آپ سب سے زیادہ قرض دیں گے کیونکہ آپ کو اکثر دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے یا آپ کی دیکھ بھال کی ایک مہنگی واقعہ تھی، جیسے سرجری کی ضرورت ہے. اس صورت میں، آپ سب سے زیادہ قیمتوں کا اشتراک کرنے کے بجائے آپ کی پالیسی سے زیادہ سے زیادہ کی جیب ہے. سال کے لئے اپنے پریمیم کی لاگت سے اپنے جیب سے زیادہ سے زائد اضافہ کریں، اور اس سال کے اوپر احاطہ کردہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لۓ آپ کو کیا حد تک اعلی حد کی وضاحت کرنا چاہئے.
خبردار، اگرچہ. صحت کی دیکھ بھال کے تمام اخراجات پورے نہیں ہیں. مثال کے طور پر، بعض قسم کے ہیلتھ انشورنس کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی نہیں ہوگی جب تک کہ آپ ان نیٹ ورک کے فراہم کنندہ سے نہیں ملیں گے (اور اگر آپ کی صحت کی منصوبہ بندی سے باہر نیٹ ورک کی دیکھ بھال کا احاطہ کرتا ہے، تو آپ کے پاس زیادہ کٹوتی ہے اور باہر سے نیٹ ورک کی خدمات کے لئے ڈیسک ٹاپ کی نمائش). زیادہ سے زیادہ صحت انشورنس خدمات ایسی خدمات کے لئے ادا نہیں کریں گے جو میڈیکل طور پر ضروری نہیں ہیں. کچھ صحت کی منصوبہ بندی کچھ خاص قسم کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی نہیں کرے گی جب تک کہ آپ اس کے لئے پہلے اجازت حاصل نہیں کر سکیں.
آپ کی صحت کی انشورینس کی پالیسی کے لئے کون پریمیم ادا کرتا ہے؟
پریمیم خریداری انشورنس کی قیمت ہے، چاہے آپ منصوبہ کا استعمال کرتے ہیں یا نہیں. لیکن اکثر صورتوں میں، پالیسی کی طرف سے بیمار افراد کو خود کو مکمل پریمیم ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تقریبا آدھے امریکیوں کو اپنی صحت کی انشورنس کسی نوکری یافتہ ملازمت کے ذریعہ، یا ملازمت کے طور پر، یا ایک بیوی یا ایک ملازم کی حیثیت سے حاصل ہوتی ہے.
2017 کیسر فیملی فاؤنڈیشن کے آجر کے فوائد سروے کے مطابق، ملازمتوں کے ملازمین کے لئے مجموعی طور پر تقریبا 70 فیصد خاندان کے پریمیم ادا کرتے ہیں جنہوں نے ملازمت والے سپانسر ہیلتھ انشورنس کی ہے. یقینا، یہ دلیل کیا جا سکتا ہے کہ نجرین پریمیم شراکت دار صرف ملازم کی معاوضہ کا حصہ ہیں، جو سچ ہے. لیکن معیشت پسندوں کو شک ہے کہ ملازمتوں کو سپانسر ہیلتھ انشورنس کو ختم کیا جاسکتا ہے، اگر ملازمین کو معاوضہ کے خسارہ کا ٹیکس فائدہ اٹھانے کا حصہ ہے، تو ملازمین کو صرف اس رقم کو اضافی اجرتوں میں اضافی اجرت ملے گی.
ان لوگوں کے درمیان جو انفرادی مارکیٹ میں اپنی صحت کی انشورینس کی خریداری کرتے ہیں، اس کے منصوبوں کو ACA کے تبادلے اور تبادلے کے ذریعے دستیاب ہے. تبادلے کے ذریعے کوریج خریدنے والے لوگوں میں سے، ان کے پریمیم کے ایک حصے کو 2017 میں 84 فیصد پریمیم ٹیکس کریڈٹ (سبسڈی) حاصل کر رہے تھے. ریاستوں میں جن لوگوں کو صحت سے متعلق مکمل طور پر اعتماد ہوتا ہے، وہ اوسط پری سبسڈی پریمیم 476 / ماہانہ 2017 میں تھا جبکہ اوسط سبسڈی پریمیم صرف $ 153 / مہینہ تھی. ظاہر ہے، پریمیم سبسڈی اکثریت کے لئے پریمیم اکثریت کو ڈھکاتے ہیں.
لیکن لوگ جنہوں نے تبادلے کے باہر اپنے کوریج خریدنے والے خود کو مکمل پریمیم ادا کر رہے ہیں، جیسے کہ تبادلے کے ذریعے کوریج خریدنے والے افراد ہیں لیکن جن کی آمدنی غربت کی سطح کے 400 فی صد سے زائد ہے (حوالہ کے لئے، کٹ آف نقطہ $ 98،400 $ 2018 کوریج کے لئے فاؤ آر کے خاندان).
اورجانیے
- آپ کے ہیلتھ انشورنس کٹوتی سے کیا فرق ہے؟
- صحت کی دیکھ بھال آپ اپنا کٹوتی ادا کرنے کے بغیر حاصل کریں
- آپ کے سکور کی ادائیگی کی ادائیگی کیسے کریں
- آپ کی جیب سے باہر کی حد تک کیا شمار نہیں ہے؟
- کٹوتی بمقابلہ Copayment - کیا فرق ہے؟
> ذرائع:
> طبی اور میڈیکاڈ سروسز کے مرکز، 2017 مؤثر کردہ اندراج سنیپ شاٹ . 12 جون، 2017.
> طبی اور میڈیکڈ سروسز کے مرکز، 2017 مارکیٹ پلیٹ فارم اوپن اندراج مدت عوامی استعمال فائلوں.
> وفاقی رجسٹر، مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی ایکٹ؛ 2019 (مجوزہ حکمران) کے لئے فوائد اور ادائیگی پیرامیٹرز کے ایچ ایچ ایس نوٹس. 2 نومبر، 2017.
وفاقی رجسٹر، مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی ایکٹ؛ 2018 کے لئے فوائد اور ادائیگی پیرامیٹرز کے ایچ ایچ ایس نوٹس؛ خصوصی داخلہ کے وقت اور صارفین کے آپریشن اور ایوارڈ شدہ منصوبہ پروگرام میں ترمیم. 22 دسمبر، 2016.
> کلسر فیملی فاؤنڈیشن، کل آبادی کے ہیلتھ انشورنس کوریج. 2016.
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن، 2017 ملازم ہیلتھ فوائد سروے. ستمبر 1، 2017.