پریمیم تبدیلیاں انسداد بدیہی ہوسکتی ہیں
اگر آپ اپنی صحت کے انشورنس خریدتے ہیں (اس کے طور پر اسے کسی آجر سے حاصل کرنے کی مخالفت کی جاتی ہے)، تو آپ شاید اس بات سے واقف ہوں گے کہ اگر آپ کی آمدنی اہل حد میں ہے تو تبادلے کے ذریعے دستیاب سبسڈی دستیاب ہیں.
تاہم، اس کے باوجود اب بھی بہت الجھن ہے کہ سبسڈی کیسے کام کرتے ہیں. ایک سوال جو اکثر آتا ہے اس کے ساتھ کیا کرنا ہے کہ خاندان کے ارکان کو منصوبہ بندی میں شامل کیا جائے یا منصوبہ سے ہٹا دیا جائے جب پریمیم تبدیل ہوجائیں.
ACA سبسڈیوں میں تبدیلیاں منحصر ہوسکتی ہیں
کچھ حالات میں، آمدنی، خاندان کے سائز، اور تبادلے کے اندراج کے درمیان بات چیت کا نتیجہ پیدا ہوتا ہے جو آپ کو منصوبہ میں نیا بچہ شامل کرتے ہیں یا بعد میں سبسڈی میں کوئی تبدیلی نہیں ہے جب بعد میں سبسڈی پریمیم میں کمی کی طرح چیزوں کو انسداد بدیہی چیزیں ہوسکتی ہیں. جب خاندان کے ایک رکن دوسرے کوریج کو تبدیل کرتے ہیں تو طبیعیات جیسے پریمیم.
یہاں ذہن میں رکھنے کے لئے کچھ پوائنٹس موجود ہیں:
- سبسڈی ڈیزائن کیے گئے ہیں کہ آپ اپنے گھریلو کوریج کے تبادلے کے ذریعے ادائیگی کرتے ہیں. لیکن اگر آپ تبادلے کے باہر دیگر کوریج کے لئے ادائیگی کرتے ہیں (مثال کے طور پر، کسی آجر سے، یا میڈائر سے) حد تک لاگو نہیں ہوتے ہیں.
- آپ کے گھریلو مجموعی آمدنی پر غور کیا جاسکتا ہے، اس کے باوجود تبادلہ خیال منصوبہ میں کتنے خاندانی ممبران اندراج کررہے ہیں.
- آپ کے گھر میں لوگوں کی کل تعداد شمار کی جاتی ہے جہاں آپ کی آمدنی غربت کی سطح سے متعلق ہوتی ہے، اس بات کے قطع نظر اس بات کا یقین ہے کہ خاندان کے ممبران تبادلے کی منصوبہ بندی میں اندراج کررہے ہیں.
- زیادہ تر حصے کے لئے، آپ کی آمدنی آپ کے ٹیکس کی واپسی پر کیا عکاس ہے. لیکن نوجوان بالغوں کو ان کے والدین کی صحت کی انشورنس پر رہنے کی اجازت دینے کا اختیار ہے جب تک کہ وہ 26 سے زائد ہوجائیں، قطع نظر اس کے باوجود کہ والدین انہیں انحصار کے طور پر دعوی کرتے ہیں. اگر ایک بالغ بالغ اپنے تبادلے کے ذریعے اپنے والدین کے ہیلتھ انشورنس پلان میں شامل ہوتا ہے تو، نوجوان بالغوں کی آمدنی میں سبسڈی اہلیت کا تعین کے لئے والدین کی آمدنی میں اضافہ کیا جائے گا، یہاں تک کہ اگر وہ خود اپنی ٹیکس ریٹائٹس کو مسترد کردیں.
کیسر فیملی فاؤنڈیشن میں ایک سبسڈی کیلکولیٹر ہے جو آپ کو کسی ریاست کو منتخب کرنے کی اجازت دیتا ہے یا امریکی اوسط کا استعمال کرتا ہے. ان مثالوں کے لئے، ہم امریکی اوسط کا استعمال کریں گے، لیکن آپ کیلکولیٹر کے ساتھ چل سکتے ہیں اور اپنی اپنی صورت حال کے لئے زیادہ درست نمبر حاصل کرسکتے ہیں.
یہاں کچھ نظریات ہیں جو آپ کو سمجھتے ہیں کہ سبسکرائٹی کس طرح حساب کی جاتی ہے اور یہ آپ کے گھر سے متعلق ہے. تمام معاملات میں، مثال کے طور پر کیسر فیملی فائونڈیشن کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہیں، اور شرح امریکی اوسطا اخراجات پر مبنی ہیں، یہ فرض کرتے ہیں کہ انجیلوں کو دوسرا سب سے کم قیمت چاندی کا منصوبہ منتخب کریں (یعنی، معیار کی منصوبہ بندی).
دواؤں پر منتقل ہونے والے شوہر
باب اور سیلی سمتھ بالترتیب 60 اور 64 ہیں. ان دونوں کے پاس ان کے علاقے میں بینچ مارک پلان کے تحت تبادلے میں کوریج ہے، اور ان کے گھریلو آمدنی 50،000 ڈالر ہے. امریکی اوسط اخراجات کا استعمال کرتے ہوئے، 2018 میں ان کی سبسڈی فی مہینہ 1،748 ڈالر ہے، اور دوسری سب سے کم قیمت چاندی کی منصوبہ بندی کے لئے ان کے بعد سبسڈی پریمیم (مثلا بینچ مارک پلان) فی ماہ $ 398 (ان کی گھریلو آمدنی 9.56 فیصد ہے) $ 50،000 غربت کی سطح 300 اور 400 فی صد کے درمیان ہے جو دو گھروں کے لئے ہے).
[نوٹ کریں کہ بینکوں کی منصوبہ بندی کے لئے سبسڈی قابل اہتمام کرنے والی آمدنی کا تناسب 2018 میں 2017 میں کم تھا، جس میں پہلی بار فی سال سے زیادہ سال کمی کی کمی ہے.
2018 میں وہی رقم حاصل کرتے ہیں جو ان لوگوں نے 2017 میں حاصل کی تھیں جن میں 2018 میں بینکوں کی منصوبہ بندی کے بعد سبسڈی پریمیم میں معمولی کمی کی کمی ہوئی.]
اب ہم کہتے ہیں کہ سیلی 65 کی طرف بڑھتی ہے اور طبیعیات پر چلتا ہے. وہ ممکنہ طور پر پریمیم فری میڈائر پارٹ اے کے لئے اہتمام کرے گا، لیکن اس کے پاس طبیعی حصہ بی کے لئے ماہانہ پریمیم ہوگا، اور اگر وہ اضافی کوریج کے لئے انتخاب کرے تو اسے میڈگپپ کی منصوبہ بندی اور حصہ ڈی نسخے کے منشیات کے لئے بھی ایک پریمیم مل جائے گا. کوریج
لیکن اگرچہ وہ اس کے میڈائر کوریج کے کچھ حصوں کے لئے پریمیم ادا کرے گا، ان پریمیم 9.56 فیصد گھریلو آمدنی کی گنجائش نہیں کی جاسکتی ہے کہ سمتھ کو ایکسچینج میں معیار کی منصوبہ بندی کی توقع ہے.
لہذا جب آپ نمبروں کو دوبارہ چلاتے ہیں تو، دو کے خاندان کے ساتھ، تبادلے کے ذریعے کوریج میں صرف ایک شخص (باب) درج کر رہا ہے، آپ اب بھی دوسری سب سے کم لاگت چاندی کی منصوبہ بندی کے لئے ہر ماہ $ 398 کے بعد سبسڈی پریمیم کے ساتھ آئے ہیں. . مجموعی طور پر سبسڈی رقم صرف ایک ماہ میں 621 ڈالر ہوگی، تاہم اس کی بجائے $ 1،748 فی مہینہ سبسڈی کی بجائے سمتھ کو حاصل کیا جا رہا تھا جب باب اور سیلی ایک دوسرے کے تبادلے کے منصوبے پر تھے.
یہی وجہ ہے کہ ان کے پاس اب بھی دو افراد ہیں، اور گھریلو آمدنی 50،000 ڈالر ہے. یہ غربت کی سطح کے 308 فیصد پر رکھتا ہے (2017 غربت کی سطح کے رہنما اصولوں کو 2018 مؤثر تاریخوں کے منصوبوں کے لئے سبسڈی کی اہلیت کا تعین کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے؛ یہ ہمیشہ کیس ہے، کھلے اندراج کے دوران موسم خزاں میں شروع ہونے تک پہلے ہی استعمال ہوتا ہے).
چونکہ گھریلو آمدنی غربت کی سطح میں 308 فیصد ہے، اس کے تبادلے میں بینچین منصوبہ کے لئے گھریلو زیادہ سے زیادہ کل بعد سبسڈی پریمیم گھریلو آمدنی کا 9.56 فیصد ہے (یہ فیصد گھریلو آمدنی 300 سے 400 فی صد کے درمیان ہوتا ہے. غربت کی سطح؛ غربت کی سطح کے 300 فی صد سے نیچے آمدنی والے خاندانوں کے لئے فی صد کم ہیں). اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ تبادلے کی منصوبہ بندی میں خاندان کے کتنے ممبران اصل میں داخل ہوتے ہیں، یا تبادلے سے باہر دیگر منصوبوں کے لئے گھر پر کتنی رقم خرچ ہوتی ہے.
آپ کی بیوی کو اپنی منصوبہ بندی میں شامل کرنا
ایمی اور بل 51 اور 53 ہیں. وہ کئی سال سے شادی کر چکے ہیں، اور امی نے اپنے آجر سے اپنے ہیلتھ انشورنس کو حاصل کیا ہے. اس کے آجر نے بیویوں کے لئے کوریج پیش نہیں کی ہے، لہذا 2014 کے بعد سے تبادلے میں بل کوریج حاصل کی جا رہی ہے (نوٹ کریں کہ اگر امی کے آجر نے بیویوں کی کوریج پیش کی ہے تو، بل کے تبادلے میں سبسڈی کے لئے اہل نہیں ہوں گے جب تک ایمی کی انشورنس صرف اس کی اپنی کوریج کے لئے سستی تھا - یہ خاندان کی گہرائی کے طور پر جانا جاتا ہے، لیکن اس صورت میں اس کا اطلاق نہیں ہوتا ہے کیونکہ بل ایمی کی منصوبہ بندی میں شامل ہونے کے قابل نہیں تھا).
امی اور بل کے گھریلو آمدنی ہر سال $ 48،000 ہے. امریکی اوسط کی بنیاد پر، بلڈ مارکیٹ میں تبادلے کے لئے 2018 میں فی ماہ $ 377 ادا کرتا ہے، اور فی ماہ باقی $ 389 سبسڈی کی طرف سے احاطہ کرتا ہے.
اب آتے ہیں کہ ایمی کے آجر نے ہیلتھ انشورنس کی پیشکش کی ہے. کوریج کا خاتمہ ایک کوالیفائنگ ایونٹ ہے ، جس کا مطلب ہے کہ ایمی انفرادی مارکیٹ میں ایک منصوبہ میں اندراج کرسکتا ہے. اگر وہ اپنی منصوبہ بندی پر بل میں شامل ہوتے ہیں، تو اس منصوبے کے بعد سبسڈی لاگت فی مہینہ $ 377 ہوگی، لیکن سبسڈی فی ماہ $ 1،089 تک جائیں گی. ایمی اور بل ابھی تک دو گھر ہیں، اور ان کی آمدنی غربت کی سطح کا ہی 296 فیصد ہے جو پہلے ہی تھا. لہذا انہیں اب بھی تبادلوں میں بینچینج پلان کے لئے ان کی آمدنی کا ایک ہی فیصد ادا کرنا پڑتا ہے- یہ صرف ایک ہی بجائے ان میں سے دو کا احاطہ کرتا ہے.
اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. شادی شدہ ہونے والی ایک قابلیت کا واقعہ بھی ہے، اور فرض کرتے ہوئے ایمی نے اپنے آجر سے کوریج نہیں کی تھی، وہ تبادلے میں سبسڈی کے اہل ہوں گے. لیکن شادی کرنے سے پہلے، بل ایک گھر میں رہتا تھا، صرف اس کی اپنی آمدنی سبسڈی اہلیت کا تعین کے لئے شمار ہوتا ہے. جب ایک جوڑے شادی ہو جاتی ہے تو، ان کی آمدنی ایک دوسرے کے ساتھ شمار ہوتی ہے، اور وہ غربت کی سطح پر اس آمدنی کا موازنہ کرنے کے لحاظ سے دو کے ایک گھر میں ہیں (فرض کرتے ہیں کہ وہ انحصار نہیں کرتے).
آتے ہیں کہ بل کی آمدنی 20،000 ڈالر ہے اور امی کی 28،000 ڈالر ہے، اور ان میں سے کوئی نرس کی منصوبہ بندی تک رسائی نہیں رکھتا. شادی کرنے سے پہلے، 2018 میں بینچ مارک پلان کے لئے بل $ 79 فی ماہ ادا کرتا ہے، اور ہر مہینے میں 687 ڈالر کی سبسڈی سبھی ادائیگی کرتا ہے. ایمی فی مہینہ $ 174 ادا کرتا ہے، اور اس کی سبسڈی فی ماہ $ 526 ہے.
ایک بار جب وہ شادی شدہ ہو گئے، ان کے گھریلو آمدنی $ 48،000 ہے. ان دونوں کے لئے بنچمارک منصوبہ کے لئے ان کے سب بعد میں سبسڈی پریمیم فی مہینہ $ 377 ہے، اور ان کی مجموعی سبسڈی ہر ماہ $ 1،089 ہے.
ان کی شادی ہونے کے بعد وہ سب سے زیادہ بعد بعد سبسڈی پریمیم ادا کرتے ہیں. ان کی مجموعی گھریلو آمدنی غربت کی سطح میں زیادہ سے زیادہ ہے، ان میں سے کسی کے مقابلے میں دو گھروں کے لئے ایک ہی خاندان ہے. سبسڈی حاصل کرنے کے لئے، شادی شدہ جوڑوں کو مشترکہ ٹیکس کی واپسیوں کو فائل کرنا ضروری ہے-وہ الگ الگ فائل کا اختیار نہیں ہے اور اعلی کل سبسڈی کا دعوی کرتے ہیں کہ وہ شادی کرنے سے پہلے تھے.
ایک بچے کو شامل کرنا
2013 میں، وفاقی حکومت نے نئی ACA کے مطابق انشورنس مارکیٹ میں شرح مقرر کرنے کے لئے قوانین کو حتمی شکل دی. حتمی اصول یہ بتاتا ہے کہ ایک ہی خاندان کے لئے، خاندان کے پریمیم کا تعین کرنے کے مقصد کے لئے 21 سے کم عمر کے تین سے زائد بچوں کو شمار نہیں کیا جائے گا.
21 سے 25 سال کی عمر کے بچوں کو شمار کیا جاتا ہے، قطع نظر یہ ہے کہ 21 سال سے کم عمر کے بچے کتنے ہیں یا گھر میں ہیں.
ٹام اور رینی 40 اور 39 ہیں، اور ان میں تین بچوں، عمر دو، چار اور سات ہیں. وہ فی سال $ 80،000 کماتے ہیں، اور ان کے خاندان کو تبادلے کے ذریعے بینچینج پلان میں داخلہ دی ہے. امریکی اوسط شرحوں کے مطابق، وہ اپنی کوریج کے لئے فی مہینے $ 5 5 ادا کر رہے ہیں، اس کے بعد ایک ماہ میں 1،221 ڈالر کی سبھی رقم باقی پریمیم اٹھا لیتا ہے.
اگر ٹام اور رینی کا چوتھا بچہ ہے تو، وہ اب بھی فی مہینہ $ 5 5 5 5 ادا کر رہے ہیں، اور ان کی سبسڈی اب بھی 1،221 $ مہینہ ہوگی. وہ نئے بچے کو اپنی منصوبہ بندی (یہ ایک کوالیفائیو ایونٹ ہے ) میں شامل کر سکتے ہیں، لیکن ان کی سب سے پہلے سبسڈی کی شرح تبدیل نہیں ہوگی، لہذا نہ ان کی سبسڈی رقم یا ان کے بعد سبسڈی پریمیم.
اس کا موازنہ ایک متبادل منظر کے ساتھ جہاں ٹام اور رینی دو بچوں ہیں، اور پھر اپنے خاندان میں ایک تہائی بچہ شامل کریں. ابتدائی طور پر، وہ چار کے خاندان ہیں، اور ان کے بعد سبسایڈی پریمیم ہر مہینے 637 ڈالر ہے، باقی فی صد $ 891 کی سبسڈی باقی ہے (یاد رکھیں کہ بچوں کے لئے پریمیم صرف عمر کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں جب بچے کو 21 سال ہو گیا، لیکن 2018 میں، بچے کے پریمیم 15 بار پھر ایک بار پھر بڑھنے لگتے ہیں . ٹام اور رینی کے لئے، یہ ایک فیکٹر نہیں ہے، کیونکہ ان کے بچے 15 سال سے کم ہیں.
ایک بار جب تیسرا بچہ پیدا ہوتا ہے تو، وہ پانچ خاندان ہیں، اور ان کے بعد سبسڈی پریمیم ہر ماہ $ 5221 کے مہینے کے بعد، ہر ماہ $ 595 ڈالر ہے. ان کے بعد سبسایڈی پریمیم دراصل وہ تیسرے بچہ میں شامل ہوتے ہیں، جب ان کی آمدنی اب غربت کی سطح کا ایک چھوٹا سا حصہ ہے، کیونکہ وہ چار بجائے چار کے گھر میں بن گئے ہیں (یہاں ایک چارٹ ہے جس سے پتہ چلتا ہے کہ کس طرح خاندان کے سائز پر اثر انداز ہوتا ہے مختلف آمدنی پر غربت کی سطح کا فیصد)
لیکن چلو تصور کریں کہ ٹام اور ریننی نے پانچ سالہ خاندان کے ارکان کے ساتھ بھی سبسڈی مستحق حد تک ہر سال 140،000 ڈالر کی آمدنی حاصل کی ہے. اس صورت میں، وہ خود کو مکمل پریمیم ادا کرے گی. اگر وہ تین بچوں سے چار تک جاتے ہیں تو، وہ کسی اضافی پریمیم ادا نہیں کریں گے. لیکن اگر وہ دو بچوں سے تین بچوں تک جاتے ہیں تو، ان کی مجموعی خاندانی پریمیم بنچمارک منصوبہ کے لئے 1،529 ڈالر فی ماہ تک بڑھ جائے گا. سبسڈی اہل اہل آمد کے ساتھ، سبسڈی تیسری بچہ کو شامل کرنے کے لئے اضافی قیمت اٹھایا. لیکن سبسڈی اہلیت کی حد سے اوپر آمدنی کے ساتھ، انہیں اضافی پریمیم ادا کرنا پڑے گا.
اگر آپ کے سوالات ہیں تو مدد طلب کریں
اگر آپ کے بارے میں سوالات ہیں تو مختلف زندگی کی تبدیلیوں کے مطابق آپ کے پریمیم کیسے بدل جائیں گے، آپ مدد کے لئے آپ سبسڈی کیلکولیٹر کا استعمال کرسکتے ہیں یا اپنے ریاست میں تبادلے تک پہنچ سکتے ہیں. آپ کے کمیونٹی میں ایک قابل اعتماد بروکر یا مقامی نیویگیٹر بھی آپ کو اس کے احساس کو سمجھنے میں مدد ملے گی، اور ان کی خدمات کے لئے کوئی چارج نہیں ہوگا.
> ذرائع:
طبی اور میڈیکڈ سروسز کے مرکز، صارفین کی معلومات اور انشورنس نگرانی کے مرکز، جائزہ: ہیلتھ انشورنس مارکیٹ اصلاحات کے لئے حتمی اصول .
امریکہ. وفاقی غربت کے رہنماؤں.
داخلی محصولاتی خدمات. آمدنی کا طریقہ کار 2017-36 .
کیسر فیملی فاؤنڈیشن، ہیلتھ انشورنس مارکیٹ پلیٹ کیلکولیٹر.
منصوبہ بندی اور تشخیص کے اسسٹنٹ سکریٹری آفس، کچھ وفاقی پروگراموں کے لئے مالی اہلیت کا تعین کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے امریکی وفاقی غربت کے رہنماؤں.