ایک HSA ایک FSA سے بہتر ہے

ایک صحت بچت اکاؤنٹ طویل عرصہ میں ایک لچکدار خرچ کرنے کے انتظام کو مارتا ہے

سوچتے ہو کہ کونسا قدم ہے، پیسے ڈالنے کے لۓ ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں یا اسے لچکدار خرچ کرنے کے انتظام میں ڈال دیا؟ اگرچہ آپ کو انتخاب ہے تو اہلیت کے قواعد و ضوابط کی وجہ سے آپ کو کسی دوسرے کو منتخب کرنے پر مجبور کیا جا سکتا ہے، اگرچہ اے ایس اے اے اے ایف اے کے کئی فوائد پیش کرتی ہے. یہاں سب سے بڑی وجوہات میں سے چھ ہیں جو HSA ایک FSA سے بہتر ہے.

1 -

آپ کا اپنا HSA ہے. آپ کا ملازم آپ کے FSA کا مالک ہے.

آپ کے لچکدار اخراجات کا انتظام تکنیکی طور پر آپ کے آجر کی ملکیت ہے، نہ ہی آپ کے. جب آپ اپنے FSA میں رقم ادا کرتے ہیں تو، آپ اس اکاؤنٹ میں پیسے ڈال رہے ہیں جو آپ مالک نہیں ہیں. عطا کردہ، آپ کا آجر آپ کے جیب طبی اخراجات کے لۓ پیسے کا استعمال کرتا ہے. تاہم، ایک موقع بھی ہے کہ آپ اپنے FSA میں رقم کھو سکتے ہیں.

اگر آپ اپنا کام چھوڑتے ہیں اور آپ کے FSA میں پیسے ہیں، تو وہ پیسہ جو آپ کے پےچیک سے آیا ہے - آپ کے آجر کو ضائع کیا جاتا ہے. اس کے بارے میں مزید جانیں " جب میرا ملازمت چھوڑتا ہے تو میرا FSA کیا ہوتا ہے؟ "

اگر آپ اپنا کام کھو نہیں کرتے تو آپ اپنے FSA میں بھی پیسے کھو سکتے ہیں. ہر سال کے اختتام پر، آپ کے FSA میں باقی غیر معمولی پیسے آپ کے آجر کو ضائع کردیئے گئے ہیں. اگرچہ آپ کا آجر یہ ہے کہ آپ کے FSA میں آپ کے اگلے سال کے ایف ایس اے میں $ 500 تک رکھے جانے کا اختیار ہے، ایسا کرنے کا پابند نہیں ہے. اگر آپ کے سال کے اختتام پر $ 500 سے زیادہ باقی ہیں تو، اضافی طور پر جعلی ہونا ضروری ہے.

برعکس، چونکہ آپ اپنے HSA کے مالک ہیں ، آپ اس میں پیسہ ضائع نہیں کرتے. یہ سب آپ کا ہے. آپ اسے منظم کرتے ہیں. آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ یہ کس طرح خرچ ہوا ہے. آپ شاٹس کو فون کرتے ہیں. پیسہ صرف ایک سال سے اگلے سال تک چلتا ہے، اور اگر آپ کو طبی اخراجات کے لۓ اسے استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو یہ ابھی تک جمع کرنا جاری ہے.

2 -

آپ اپنے HSA میں پیسہ خرچ کر سکتے ہیں، لیکن آپ کے FSA نہیں.

جب آپ ایف ایس اے میں پیسے ڈالتے ہیں، تو پیسہ آپ کے جیب طبی اخراجات پر خرچ نہیں کرتے یا اسے ضائع کرنے تک خرچ کرتے رہتے ہیں.

جب آپ HSA میں رقم ڈالتے ہیں تو، آپ اس پیسے کی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں. آپ کی سرمایہ کاری سے سود اور آمدنی ٹیکس کو کم ہو جاتی ہے جیسے وہ 401 (کی) یا IRA میں کرتے ہیں.

جب آپ آمدنی واپس لیں اور پیسے کو قابل طبی طبی اخراجات کے لۓ استعمال کرتے ہیں، تو آپ اس پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. سرمایہ کاری کو شکست دینا مشکل ہے، جب پیسہ کم ہوجاتا ہے تو پیسہ کم ہوجاتا ہے، ٹیکس سے منسلک ہوتا ہے اور جب ٹیکس فری ہوجاتا ہے (اگر آپ طبی اخراجات کے علاوہ کسی چیز کے لۓ واپس جائیں تو آپ کو ٹیکس ادا کرنا ہوگا، اگر آپ 65 سال سے قبل واپسی کرتے ہیں تو اس کے علاوہ ایک سزا).

3 -

آپ کو ایک ملازمت کے بغیر بھی HSA ہو سکتا ہے.

آپ کا ایس ایس اے آپ کے کام سے منسلک ہے. آپ اپنے FSA شروع نہیں کر سکتے ہیں. FSA ایک ملازم فائدہ کے منصوبے کا حصہ ہیں.

آپ کے HSA ضروری طور پر آپ کے کام سے منسلک نہیں ہے. اگر آپ بے روزگار ہیں تو آپ HSA شروع کرسکتے ہیں. جبکہ کچھ نگہداشت کارکنوں نے HSA کو قائم کیا اور ملازمین 'HSAs میں کچھ بھی فنڈز کی شراکت میں مدد کی، اس کے علاوہ ہی HSA کام سے منسلک نہیں ہے. اگر آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں تو، HSA اور اس میں سے تمام فنڈز - یہاں تک کہ آپ کے آجر کے ذریعے فنڈز بھی شامل ہیں - آپ کو رکھنے کے لئے.

ایک غار: ایک HSA میں شروع یا شراکت کرنے کے لئے، آپ کو ایک اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ یا ایچ ڈی ایچ ایچ پی ہونا ضروری ہے. اگر آپ کے پاس ایچ ایچ ایچ ایچ پی نہیں ہے تو، آپ HSA میں شراکت نہیں کر سکتے ہیں. اگر آپ کو ایچ ایچ ایچ ایچ پی کے دوران اگر آپ HSA کھولیں اور پھر بعد میں آپ کے ایچ ایچ ایچ ایچ پی کھوئۓ تو آپ اپنے HSA کو برقرار رکھنے اور لے جانے کے لۓ جاری رکھیں. تاہم، آپ اپنے HSA تک مزید تعاون نہیں کرسکتے جب تک آپ دوبارہ ایچ ڈی ایچ پی کے تحت احاطہ نہیں کرتے ہیں.

4 -

آپ کی ملازمت کھو؟ آپ COBRA کے لئے ایک HSA کے ساتھ ادائیگی کر سکتے ہیں لیکن ایف اے اے نہیں.

COBRA تسلسل صحت انشورنس پریمیم آپ کے HSA کے قابل قابل طبی اخراجات کے طور پر شمار کرتے ہیں. اگر آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں اور آپ کو آپ کے کام پر مبنی ہیلتھ انشورنس پلان کوآربا کے ذریعہ برقرار رکھنے کا فیصلہ ہوتا ہے، تو آپ کو اپنے HSA سے ماہانہ پریمیم ادا کرنے کے لۓ پیسے لے جا سکتا ہے. آپ اس مقصد کے لئے آپ کے HSA سے واپس لے جانے والے فنڈز پر آمدنی کے ٹیکس یا جرمانہ ادا نہیں کریں گے.

تاہم، آپ کو صحت کے انشورنس پریمیم، یہاں تک کہ COBRA کے لئے ادا کرنے کے لئے اپنے FSA میں فنڈز استعمال نہیں کرسکتے ہیں.

5 -

آپ کے HSA ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کرنے کا ایک اور طریقہ ہے.

ایک ایچ ایس اے کو ایک گاڑی کے طور پر استعمال کیا جاسکتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس سے لاتعداد بچت کو بچانے کے لۓ، ابھی تک طبی سہولت پیدا ہونے پر ابھی بھی فورا دستیاب ہوسکتا ہے.

جبکہ یہ فنڈز تخنیکی طبی اخراجات کے لئے تکنیکی طور پر مختص کیے جاتے ہیں، 65 بار ایک بار آپ کو کسی بھی وجہ سے سزا دینے کے لۓ آپ کو اپنے HSA سے واپس لے جا سکتا ہے. اگر آپ اہل طبی اخراجات کے لئے HSA فنڈز استعمال کرتے ہیں تو، آپ کو واپسی پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. اگر آپ 65 سال کے بعد غیر طبی اخراجات کے لۓ فنڈز واپس لیں تو، آپ کو فنڈز پر آمدنی ٹیکس ادا کرنا پڑے گا، لیکن کوئی جرم نہیں.

ایک بار جب آپ 65 فی صد جاتے ہیں تو آپ اپنے ہیلتھ ایسوسی ایشن کو طبی پریمیم ادا کرنے کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں، لیکن اگر آپ طبی ضمیمہ کوریج جیسے میڈیسا کے ذریعے HSA فنڈز کے ساتھ ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں.

IRA کے برعکس، وہاں (اب تک) کوئی ضرورت نہیں ہے کہ آپ ہر سال اپنے HSA سے کم از کم تقسیم کریں. جب تک تم چاہتے ہو، آپ وہاں پیسہ چھوڑ کر، ٹیکس منتقل کر سکتے ہیں. اور ہاں، یہ آپ کی موت پر آپ کے نامزد فائدہ مند ہوسکتا ہے.

_ذرائع:

• _{امریکی خزانہ ریسورس سینٹر سوالات کا محکمہ. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx اگست 20، 2014 تک پہنچ گئی.}
• _{آئی آر ایس اشاعت 969.}
• _{26 امریکی کوڈ § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 اگست 20، 2014 تک پہنچ گئی.}

6 -

HSAs کے لئے شراکت کی حد اعلی ہیں

2018 میں، اگر آپ اپنے آپ کے لئے ایچ ایچ ایچ ایچ پی کی کوریج ہے تو، آپ HSA سے $ 3،450 تک شراکت دار کر سکتے ہیں، اور ایک اضافی $ 1،000 اگر آپ 55 یا اس سے زیادہ ہیں (شراکت آپ یا آپ کے آجر سے، یا دونوں کا مجموعہ) . اگر آپ کے پاس ایچ ایچ ایچ ایچ پی کے تحت خاندان کی کوریج ہے، تو آپ 2018 میں HSA تک 6،900 ڈالر تک حصہ لے سکتے ہیں.

تاہم، FSA 2018 کے لئے زیادہ سے زیادہ شراکت کی حد 2،650 ڈالر ہے (قطع نظر اس کے باوجود کہ ملازمت کے پاس کسی بھی خاندان کی صحت کی انشورینس کی کوریج یا ایک کوریج ہے).

FSA اور HSA دونوں کی مدد سے آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کم ہوجاتی ہے، لیکن HSA کے حصول میں آپ کا ایجیآئ ایسوسی ایشن کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ کم کرنے کا امکان ہے.

> ذرائع:

> اندرونی آمدنی کی خدمت. آمدنی کا طریقہ کار 2017-37 .

> اندرونی آمدنی کی خدمت. آمدنی کا طریقہ کار 2017-58 .