لچکدار خرچ کرنے والے اکاؤنٹس بمقابلہ صحت کی دیکھ بھال
ہیلتھ بچت اکاؤنٹس اور لچکدار خرچ کرنے والے اکاؤنٹس طبی اخراجات کے لۓ پیسہ بچانے کے دوران اپنے آمدنی کے ٹیکس میں مدد کرتے ہیں. تاہم، وہاں مماثلتیں روکے ہیں. HSA اور اے ایف اے کے درمیان اختلافات کے بارے میں آپ کو کیا پتہ ہونا چاہئے تاکہ آپ اس اختیار کا انتخاب کرسکیں جو آپ کے لئے بہترین ہے؟ ان منصوبوں کے فوائد اور نقصانات کیا ہیں؟
HSA اور FSA کے درمیان اختلافات
HSA اور اے ایف اے کے درمیان بہت سے اختلافات ہیں، اور ان سے قریب ہی دیکھ کر آپ کو الجھن محسوس ہوسکتی ہے. چلو کچھ سب سے اہم اختلافات نظر آتے ہیں.
HSAs اور FSA اکاؤنٹ پر مالک ہیں جن پر اختلاف ہے
جب آپ ایک لچکدار سپلائی اکاؤنٹ (FSA) شروع کرتے ہیں، تو آپ اصل میں اکاؤنٹ کا مالک نہیں ہیں؛ آپ کا آجر آپ اسے لے کر نہیں لے سکتے. کچھ معاملات میں، آپ اس میں پیسہ بھی ضائع کرتے ہیں - پیسے آپ نے اپنے پےچیک سے اپنے آجر کو مدد کی. یہ ہو سکتا ہے کہ آپ رضاکارانہ طور پر اپنا کام چھوڑ دیں یا جانے دیں.
جب آپ ایک صحت کی بچت اکاؤنٹ (HSA) کھولتے ہیں تو، آپ اس اکاؤنٹ اور اس میں تمام پیسہ رکھتے ہیں. جب آپ منتقل کرتے ہیں تو، آپ کو اس کے ساتھ لے جاؤ، ملازمتوں کو تبدیل کریں، اور یہاں تک کہ اگر آپ اپنی صحت کی بیمہ کھو دیں.
بی ایس ایس خرچ کرنا
لچکدار اخراجات اکاؤنٹس آپ کو اس میں زیادہ سے زیادہ یا تمام پیسے خرچ کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرنے کے لئے تشکیل دے رہے ہیں. دوسری طرف، صحت بچت اکاؤنٹس، آپ کو بچانے کے لئے حوصلہ افزائی کرنے کے لئے تشکیل دے رہے ہیں.
آپ ایف ایس اے میں رقم پیسہ خرچ نہیں کر سکتے ہیں، لہذا آپ اس پر دلچسپی نہیں لیں گے. اس سے بھی بدتر، آپ سال کے اختتام پر آپ کے آجر کو غیر معمولی فنڈز ضائع کر دیں؛ یہ اس کا استعمال ہے یا اسے کھو دیتا ہے. ملازمتوں کو اگلے سال آپ کے غیر ملکی فنڈز کے 500 ڈالر تک آپ کے FSA میں رول کرنے کی اجازت ہے، لیکن وہ ایسا کرنے کے لئے ذمہ دار نہیں ہیں.
سال کے اختتام پر آپ کے اکاؤنٹ میں $ 500 سے زائد باقی باقی آپ کے آجر کے کوچوں میں غائب ہوجاتا ہے.
دوسری طرف، آپ اپنے HSA میں پیسہ کمانے کے بغیر آپ کو پسند ہے جیسے کئی سال جا سکتے ہیں، اور، FSA کے برعکس، پیسے اب بھی وہاں رہیں گے. آپ کا آجر اسے چھو نہیں سکتا. اس کا استعمال کرنے کے لئے کوئی اختتامی تاریخ نہیں ہے یا کھو دیا ہے.
اس کے بجائے آپ کے اکاؤنٹ میں بیٹھنے کے بجائے کچھ بھی نہ ہو، آپ اپنے HSA میں پیسے کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. دلچسپی اور آمدنی ٹیکس سے محروم ہو جاتی ہے. اگر آپ انہیں قابل طبی طبی اخراجات کے لۓ استعمال کرتے ہیں تو آپ آمدنی یا شراکت پر ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں.
FSA اور HSA کے درمیان اہلیت کے تقاضے فرق
FSA میں حصہ لینے کے لئے، آپ کو ایک آجر کے ساتھ ملازمت کرنا ہوگا جو FSA پیش کرتے ہیں. آجر نے اہلیت کے قوانین کا فیصلہ کیا ہے. اکاؤنٹ آپ کے کام سے منسلک ہے.
HSA میں حصہ لینے کے لۓ، آپ کے پاس اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ یا ایچ ڈی ایچ ایچ پی ہونا ضروری ہے. اگر آپ میڈائر پر ہیں تو، آپ HSA شروع کرنے کے اہل نہیں ہیں. اگر آپ کے پاس زیادہ روایتی صحت کی بیماری کی پالیسی ہے تو، آپ کے ایچ ڈی ایچ ایچ پی کے علاوہ یا ایچ ڈی ایچ ایچ پی کی بجائے، آپ اہل نہیں ہیں. اگر کوئی اور آپ کو ان کی ٹیکس کی واپسی پر انحصار کے طور پر دعوی کر سکتا ہے تو، آپ اہل نہیں ہیں، یہاں تک کہ اگر وہ واقعی آپ کا دعوی نہیں کرتے ہیں.
اگر آپ کے پاس FSA ہے تو، آپ HSA شروع کرنے کے قابل نہیں ہیں جب تک کہ آپ کے FSA ایک محدود مقصد لچکدار خرچ کرنے والا اکاؤنٹ نہیں ہے. یہ خصوصی FSA صرف نقطہ نظر اور دانتوں کے اخراجات کی ادائیگی کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. اگر آپ کے پاس FSA ہے اور آپ HSA شروع کرنا چاہتے ہیں تو، آپ کے پاس دو اختیارات ہیں: اپنے آجر کے ساتھ چیک کریں کہ آیا آپ کا FSA ایک محدود مقصد FSA ہے، یا اگلے سال تک انتظار کریں اور FSA سے چھٹکارا حاصل کریں.
ایچ ایچ اے ایچ ایچ ڈی ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی کے ساتھ منسلک اعلی کٹوتیوں سے نمٹنے میں مدد کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. اگرچہ آپ کے HSA کا آغاز آپ کے ملازمت سے منسلک ہوسکتا ہے، یہ اکاؤنٹ آپ کے کام سے منسلک نہیں ہے؛ یہ آپ کے ایچ ایچ ایچ ایچ پی ہیلتھ انشورنس سے منسلک ہے.
حقیقت میں، آپ کو HSA شروع کرنے کے لئے بھی کام نہیں ہے.
آپ کے اکاؤنٹ میں کیا ہوتا ہے جب آپ اپنے ملازمتوں کے اخراجات کو کم کرتے ہیں
اگر آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں، تو آپ عام طور پر اپنے FSA اور اس میں پیسے کھو دیتے ہیں. آپ اپنے COBA صحت کے انشورنس پریمیم ادا کرنے کے لئے اپنے FSA پیسہ بھی استعمال نہیں کر سکتے ہیں.
اس کے برعکس، جب آپ اپنا کام کھوتے ہیں تو آپ اپنے HSA اور اس کے تمام فنڈز کو برقرار رکھیں گے. اگر آپ اپنے کام کے ساتھ ساتھ اپنے ایچ ڈی ایچ پی کے ہیلتھ انشورنس کو کھو دیتے ہیں، تو آپ کو اپنے HSA تک مزید فنڈز میں حصہ لینے کی اجازت نہیں دی جائے گی جب تک کہ آپ کسی دوسرے ایچ ایچ ایچ ایچ پی کی صحت کی منصوبہ بندی نہ کریں. تاہم، آپ اب بھی قابل طبی اخراجات پر خرچ کرنے کے لئے فنڈز واپس لے سکتے ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس کوئی ایچ ڈی ایچ پی نہیں ہے. اصل میں، آپ اپنے HSA فنڈز کو اپنے COBRA ہیلتھ انشورنس پریمیم ادا کرنے یا صحت کی انشورنس پریمیم ادا کرنے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں اگر آپ سرکاری بے روزگاری کے فوائد وصول کررہے ہیں.
کون HSA بمقابلہ HSA کے لئے تعاون کر سکتا ہے
FSA کے ساتھ، صرف آپ یا آپ کے آجر کو شراکت دے سکتی ہے، اور بہت سے نرسوں کو منتخب نہیں کیا جا سکتا. FSA کے حصوں کو عام طور پر پہلے سے ٹیکس کی تنخواہ کی کٹوتیوں کی طرف سے بنایا جاتا ہے، اور آپ کو پورے سال کے لئے ہر پےچیک سے لے جانے والی مخصوص رقم کی ضرورت ہے. ایک بار جب آپ نے مالی عزم کی ہے، تو آپ کو اگلے کھلے اندراج کی مدت تک اسے تبدیل کرنے کی اجازت نہیں ہے.
HSA کے ساتھ، آپ کو پورے سال میں حصہ لینے کے لئے بند نہیں کیا جا رہا ہے. اگر آپ منتخب کرتے ہیں تو آپ اپنی شراکت کی رقم تبدیل کرسکتے ہیں. کوئی بھی آپ کے HSA میں شراکت کر سکتا ہے: آپ کا آجر، آپ، آپ کے والدین، آپ کے سابقہ خاوند، کسی کو. تاہم، مشترکہ تمام ذرائع کی شراکت آئی آر ایس کی طرف سے مقرر سالانہ حد سے کہیں زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.
آپ FSA سے ایک HSA سے زیادہ تعاون کرسکتے ہیں
آئی آر ایس کے قوانین کو حد تک ٹیکس سے پاک رقم کی حد تک محدود ہے آپ کو HSA اور FSAs دونوں میں گلہری کر سکتے ہیں. اے ایف اے کے لئے، آپ کو 2018 میں $ 2،650 تک شراکت دینے کی اجازت ہے. تاہم، اگر آپ کا انتخاب کرتے ہیں تو آپ کا آجر آپ کے FSA شراکت داروں پر سخت حدود رکھ سکتا ہے.
ہر سال آپ کو ایچ ایس اے میں تبدیل کرنے میں آپ کتنا تعاون کرسکتے ہیں اور اس پر منحصر ہے کہ آیا آپ کے پاس ایچ ڈی ایچ پی کے خاندان یا صرف ایچ ڈی ایچ پی کی کوریج ہے.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| 55 سال سے کم عمر کی کوریج | $ 3،400 | $ 3،450 |
| 55 سال سے کم خاندان کی کوریج | $ 6،750 | $ 6،900 |
| خود کی صرف کوریج عمر 55+ | $ 4،400 | $ 4،450 |
| خاندان کی کوریج کی عمر 55+ | $ 7،750 | $ 7،900 |
HSA بمقابلہ FSA بمباری کے لئے کون ذمہ دار ہے
چونکہ آپ کا آجر تکنیکی طور پر آپ کے FSA اکاؤنٹ کا مالک ہے، اس قسم کے اکاؤنٹ کے لئے انتظامی بوجھ اپنے آجر پر گر جاتے ہیں. مثال کے طور پر، یہ آپ کے آجر سے لے جانے والے اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ کے آجر کی ذمہ داری ہے کہ آپ FSA قابل اہل طبی اخراجات پر خرچ کیے جائیں.
ایک HSA کے ساتھ، بکس آپ کے ساتھ رک جاتا ہے. آپ HSA کے ذخائر اور اخراجات کے لئے اکاؤنٹنگ کے ذمہ دار ہیں. آئی آر ایس کو ظاہر کرنے کے لئے آپ کو کافی ریکارڈ رکھنا ضروری ہے کہ آپ اہل طبی اخراجات پر کسی بھی اخراجات کو خرچ کرتے ہیں، یا آپ کو کسی بھی رقم سے واپس لے جانے والے فنڈز پر آمدنی کے ٹیکس اور 20 فیصد جرمانہ ادا کرنا پڑے گا. اگر آپ کسی بھی سال جمع یافتہ ہو یا آپ کے HSA سے واپسی لیں تو آپ کو اپنے وفاقی آمدنی ٹیکس کے ساتھ فارم نمبر 8889 پر فائل کی ضرورت ہوگی.
HSA بمقابلہ FSA-Only One ایک ہنگامی فنڈ کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے
چونکہ آپ اپنے HSA کے مالک ہیں، آپ وہی ہیں جو پیسہ لینے کے لۓ فیصلہ کرتے ہیں اور اس کے لئے کیا استعمال کرتے ہیں. اگر آپ کسی چیز کے لۓ اسے لے جانے کا انتخاب کرتے ہیں جو قابل طبی طبی اخراجات نہیں ہے تو آپ اس پر ایک سخت 20 فیصد سزا دیں گے. اس کے علاوہ، اس سال آپ کی عدم آمدنی میں غیر طبی کی واپسی شامل کی جائیں گی، لہذا آپ بھی زیادہ آمدنی ٹیکس ادا کریں گے.
اگرچہ یہ سفارش نہیں کی جاسکتی ہے، اور یہ آپ کے HSA میں فنڈز کے پرجوش استعمال نہیں ہوسکتا ہے، یہ جاننے کے لئے آپ کو اس بات کا یقین ہوسکتا ہے کہ آپ کے پیسے کا ڈھیر ہے، اگر آپ لازمی طور پر ہنگامی حالت میں رسائی حاصل کرسکیں. تاہم، آپ کو ججوں کو ادا کرنے کے لئے بھی تیار ہونا ضروری ہے.
ایف اے ایس کے ساتھ، آپ کو قابل طبی طبی اخراج کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے پیسہ لینے کی اجازت نہیں ہوگی. اگر آپ کا گھر جل رہا ہے اور آپ اور آپ کا چھوٹا سا گلی سڑک پر رہنے والے کا سامنا کرنا پڑتا ہے ... سخت قسمت. آپ اپنے FSA رقم کو ہاؤسنگ کے لئے استعمال نہیں کرسکتے ہیں، اس سے کوئی فرق نہیں کہ تم کس طرح ہوشیار ہو.
HSA بمقابلہ FSA-Only One ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی میں مدد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے
جبکہ ایف اے اے ایس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے طور پر نہیں سوچتے ہیں، ہتھیاروں کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے ایک اضافی طریقہ کے طور پر استعمال کیا جا رہا ہے. چونکہ اے ایف اے کے اہل طبی اخراجات یا سال کے آخر میں ضائع ہونے کے لۓ استعمال کیا جاسکتا ہے، اس سے آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مدد نہیں کرسکتے ہیں (اس کے علاوہ جو آپ کو بچا سکتے ہو اس کے علاوہ) اور مناسب طبی وجوہات کے لئے استعمال شدہ ٹیکس فری سرمایہ کاری کریں.
FSA بمقابلہ HSA- صرف ایک آپ کو رقم واپس لینے کی اجازت دیتا ہے آپ نے ابھی تک جمع نہیں کیا ہے
HSA کے ساتھ، آپ اصل میں اکاؤنٹس میں صرف اس رقم کو واپس لے سکتے ہیں. تاہم، FSA کے ساتھ، آپ کو اپنے پورے سالانہ شراکت کو جلد ہی لے جانا ہے جیسے ہی آپ نے سال کا پہلا حصہ بنایا ہے.
مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ نے فی سال $ 1،200 ہونے کا وعدہ کیا ہے، فی مہینہ 100 ڈالر، کٹوتی کی تنخواہ اور آپ کے FSA میں جمع. اگر آپ بیمار ہو جاتے ہیں اور فروری میں اپنے پورے $ 1،500 ہیلتھ انشورنس کٹوتی ادا کرنا چاہتے ہیں تو، آپ کو صرف آپ کے FSA میں $ 100- $ 200 پڑے گا. کوئی مسئلہ نہیں، آپ اپنے پورے سالانہ شراکت کے $ 1،200 واپس لے سکتے ہیں، اگرچہ آپ نے ابھی تک اس میں ابھی تک حصہ نہیں لیا ہے.
آپ کے پاس ایک منفی FSA توازن پڑے گا، لیکن آپ کے تعاون ہر پےچیک کے ساتھ جاری رہیں گے. سال کے اختتام پر، آپ کے FSA بیلنس صفر ہو جائے گا. کیا آپ سال کے اختتام سے قبل اپنا کام چھوڑتے ہیں؟ تمہیں واپس فرق ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے!
زندگی کے مختلف مرحلے پر HSA بمقابلہ FSA
اگرچہ HSA اور اے ایف اے کے درمیان بہت سے اکاؤنٹنگ قسم کے اختلافات موجود ہیں تو، ایک منصوبہ کا انتخاب متوقع طبی اخراجات میں بھی ہوسکتا ہے. اگر آپ کے پاس چھوٹے بچے ہیں اور نسبتا صحتمند ہیں تو، آپ کا سامنا کرنا پڑتا ہے جو کاپیسوں اور دیگر اخراجات کے لئے ایک FSA ہو سکتا ہے. اگر آپ کسی بڑی طبی حالت کو فروغ دیتے ہیں، تاہم، اور HSA جو عمارت بنا رہی ہے ان میں سے زیادہ سے زیادہ جیب اخراجات میں مدد کرنے میں زیادہ کوریج فراہم کرسکتا ہے.
ایک HSA اور FSA کے درمیان فرق پر نیچے لائن
اگرچہ آپ کے ادا کردہ ٹیکس کی رقم کو کم کرنے کے طریقہ کار کے طور پر HSAs اور FSAs کو اندازہ لگایا جاتا ہے، بہت سے اختلافات ہیں. ایک فوری خلاصہ کے طور پر، یہ منصوبوں میں اختلاف ہے:
- کون مالک کا اکاؤنٹ ہے
- اہلیت
- اگر آپ اپنا کام کھو تو کیا ہوتا ہے
- کون شراکت کر سکتا ہے
- آپ کتنے شراکت دار کر سکتے ہیں
- کون جانے والے کے لئے ذمہ دار ہے، اور جو دستاویزات ثابت کرنے کے لئے ذمہ دار ہے وہ قابل طبی طبی خرچ کے لئے استعمال کیا جاتا ہے
- اگر یہ ایک ہنگامی صورت حال کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے
- اگر یہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مدد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے
- اگر آپ پیسے نکال سکتے ہیں تو آپ نے ابھی تک جمع نہیں کیا ہے
- بچت بمقابلہ خرچ
- چاہے سال کے اختتام پر رول رول یا ختم ہو
HSA یا FSA ہونے سے آپ طبی اخراجات پر خرچ ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرنے کا ایک طریقہ ہے. اگرچہ مددگار ہوسکتا ہے، اگر آپ اہم طبی حالت رکھتے ہیں تو آپ کی شراکت میں شراکت کر سکتے ہیں. آپ اب بھی ان اخراجات کے لئے ٹیکس مفت ڈالر استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں اگر آپ کے FSA یا HSA کی احاطہ کردہ رقم آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کے 10 فیصد سے زائد ہے. اپنے ٹیکس پر طبی اخراجات کو کم کرنے کے بارے میں مزید جانیں
> ماخذ:
> اندرونی آمدنی کی خدمت. موضوع نمبر: 502 میڈیکل اور ڈینٹل اخراجات. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502