منصوبہ بندی کے ڈیزائن پر آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کیسے مختلف دیکھ بھال کا احاطہ کرتا ہے
اس کا کیا مطلب ہے جب صحت کی دیکھ بھال "کٹوتی سے خارج کردی گئی ہے" یا "کٹوتی کے تابع نہیں"؟ یہ سوال ہے کہ کچھ قارئین نے ریاستوں میں فروخت ہونے والی صحت کے منصوبوں کے حالیہ مشترکہ فنڈ کے تجزیہ کے تجزیہ کے جواب میں یہ ہے کہ ہیلتھ کیریئر کا استعمال کرتے ہیں.
یہ دیکھنے کے لئے آسان ہے کہ یہ کس طرح الجھن میں ہوسکتا ہے، کیونکہ "خارج ہونے والا" بھی ایسی خدمات ہے جس کی خدمات کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال کیا گیا ہے جو صحت کے لحاظ سے بالکل نہیں ہے (مثال کے طور پر، ریاستوں میں بپتسمہ دینے والے علاج کی ضرورت نہیں ہے جو اس کی ضرورت نہیں ہے) .
"کٹوتی کے تابع نہیں" = آپ کم ادا کرتے ہیں
لیکن جب ایک سروس کٹوتی سے متعلق نہیں ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے اصل میں اس خدمت کے لئے بہتر کوریج حاصل کی ہے. متبادل یہ ہے کہ سروس کٹوتی کے تابع ہو، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو پورا قیمت ادا کرنا پڑے گا جب تک کہ آپ نے پہلے ہی سال کے لئے آپ کی کٹوتی نہیں کی تھی.
واضح کرنے کے لئے، "مکمل قیمت" کا مطلب یہ ہے کہ نیٹ ورک پر بات چیت کی رعایت کے بعد لاگو کیا جاتا ہے. لہذا اگر ماہر کا باقاعدگی سے چارج $ 250 ہے، لیکن آپ کی صحت انشورنس کمپنی نے $ 150 کی شرح پر بات چیت کی ہے، تو "مکمل قیمت" کا مطلب یہ ہے کہ آپ $ 150 ادا کریں گے.
اس کے بارے میں احساس کرنے کے لئے، صحت کے منصوبوں کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال اصطلاحات کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے. Copay سکون برداشت کے طور پر ایک ہی چیز نہیں ہے. کٹوتی قابل جیب کی زیادہ سے زیادہ چیز نہیں ہے (جس میں 2016 میں ایک فرد کے لئے $ 6،850 اور زیادہ سے زیادہ 2017 میں $ 7،150 کے طور پر زیادہ ہوسکتا ہے ). پریمیمز آپ کے جیب کے اخراجات میں شمار نہیں کیے جاتے ہیں (اگرچہ آپ کو ریاضی کر رہے ہیں جب آپ منصوبوں کی موازنہ کریں).
سستی قابل اطلاق ایکٹ کے لازمی صحت کے فوائد کو سمجھنے کے لئے یہ بھی اہم ہے، جو جنوری اور 2014 کے بعد مؤثر تاریخوں کے ساتھ تمام انفرادی اور چھوٹے گروہ صحت کے منصوبوں کی طرف سے احاطہ کرتا ہے. اگر آپ کو چھوٹے گروپ یا انفرادی منصوبہ کے تحت کوریج مل گیا ہے، جو دادا نانی یا دادی نہیں ہے ، وہ علاج جو لازمی صحت کے فوائد کے چھتری کے نیچے آتا ہے، آپ کی منصوبہ بندی سے متعلق ہے.
لیکن "احاطہ" صرف اس کا مطلب ہے کہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے فوائد لاگو ہوتے ہیں. آپ کے منصوبے کے ڈیزائن پر ان کا فائدہ کس طرح کام کرتا ہے.
- شاید آپ کو کچھ بھی ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے (یہ حفاظتی دیکھ بھال کا معاملہ ہوگا).
- یا آپ کو ایک کاپے ادا کرنا پڑے گا (آپ کے منصوبے سے پہلے سے طے شدہ فیس جو آپ کی منصوبہ بندی سے ہو سکتا ہے - شاید $ 25 یا $ 50 یا $ 100، سوال میں علاج کے لحاظ سے).
- یا آپ کو علاج کے لئے پوری قیمت ادا کرنا پڑا ہے (اگر آپ نے ابھی تک آپ کی کٹوتی نہیں کی ہے).
- یا آپ کو لاگت کا ایک فیصد ادا کرنا پڑے گا.
ان تمام اختیارات "احاطہ کرتا" کے طور پر شمار کرتے ہیں. کچھ صحت کے منصوبے تخلیقی ہوتے ہیں کہ وہ اپنے کوریج کو کیسے ڈیزائن کرتے ہیں (مثال کے طور پر، کوئی کٹوتی کے ساتھ ایک منصوبہ، لیکن ہسپتال کے لۓ $ 5،000 کاپی). لیکن قطع نظر آپ کی منصوبہ بندی کیسے کی گئی ہے، آپ پورے سال بھر میں احاطہ کردہ خدمات کے لئے ادائیگی کرتے ہیں وہ رقم جس سے آپ کی جیب زیادہ سے زیادہ ہو گی. یہ کاپی، کٹوتی اور سکون برداشت کا کسی بھی مجموعہ ہوسکتا ہے، لیکن ایک بار جب آپ سالانہ جیب سے زیادہ سے زیادہ ملاقات کرتے ہیں تو، آپ کی صحت کی منصوبہ بندی سال کے باقی حصے میں کسی بھی احاطہ کرتا خدمات کی 100٪ ادا کرے گی (نوٹ کریں کہ اگر آپ ایک دوسرے کی منصوبہ بندی کے وسط میں سوئچ کریں، آپ کے اس سے زیادہ جیبی زیادہ سے زیادہ اس منصوبے کے ساتھ شروع ہوتا ہے).
سروس کے وقت کاپی = کم قیمت
اگر آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کی ایک ایسی قسم ہے جو احاطہ کرتا ہے لیکن کٹوتی سے متعلق نہیں ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ اس کی دیکھ بھال کے لۓ کم از کم ادائیگی کریں گے اگر سروس کٹوتی کے تابع ہو.
اگر یہ کٹوتی کے تابع تھے تو آپ خدمت کے لئے پوری قیمت ادا کریں گے، فرض کریں کہ آپ نے پہلے ہی آپ کی کٹوتی سے نہیں مل سکا (اگر آپ نے پہلے سے ہی آپ کی کٹوتی سے ملاقات کی ہے تو، آپ کو لاگت کے اخراجات کا فی صد ادا کرنا ہوگا- یا کچھ بھی نہیں، اگر آپ نے پہلے سے ہی آپ کی جیب سے زیادہ سے زیادہ ملاقات کی تھی).
لیکن اگر سروس کٹوتی کے تابع نہیں ہے، تو آپ عام طور پر مکمل قیمت کے بجائے پہلے سے طے شدہ کاپی کے لئے ذمہ دار ہوں گے. یاد رکھیں کہ کچھ سروسز - حفاظتی دیکھ بھال کی طرح، اور کچھ منصوبوں، عام منشیات کے بارے میں - کٹوتی یا کاپی کے تابع نہیں ہیں، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اس کی دیکھ بھال کے لئے کچھ بھی ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے (تمام غیر دادا کی منصوبہ بندی کوئی قیمت کی شراکت کے ساتھ احتیاطی احتیاط کا احاطہ کرتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ مریض اس کی دیکھ بھال کے لئے کچھ بھی نہیں ادا کرتا ہے - یہ اس منصوبے پر مشتمل ہے جو اس منصوبے کو خریدنے کے لئے ادا کیا جاتا ہے).
ایک مثال 1،000 الفاظ کے قابل ہے
تو یہ کہتے ہیں کہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے لئے 35 لاکھ $ کاپیاں بنیادی دیکھ بھال کے ڈاکٹر کو دیکھنے کے لئے لیکن کٹوتی کی طرف ماہر ماہر کا دورہ شمار ہوتا ہے. آپ کو $ 3،000 کٹوتی اور ایک $ 4،000 سے زیادہ جیب زیادہ سے زیادہ مل گیا ہے. اور آپ کے ہیلتھ انشورنس کمپنی کے ساتھ ماہر کے نیٹ ورک-مذاکرات کی شرح $ 165 ہے.
آتے ہیں کہ آپ سال کے دوران آپ کے پی سی پی کے تین دور ہیں، اور ماہرین سے ملاقات کرتے ہیں. پی سی پی کے دوروں کے لئے آپ کی مجموعی قیمت $ 105 ہے، اور ماہرین کے دورے کے لئے آپ کی مجموعی لاگت $ 330 تک ہوتی ہے جب آپ پوری قیمت ادا کرتے ہیں.
اس موقع پر، آپ نے اپنے کٹوتی کے لۓ $ 330 ادا کیا ہے، اور آپ نے اپنے جیب سے زیادہ زیادہ سے زیادہ $ 435 کی ادائیگی کی ہے. ($ 330 کے علاوہ $ 105).
اب یہ کہتے ہیں کہ آپ سال کے اختتام سے پہلے ایک حادثے میں ہیں، اور ایک ہفتے کے لئے ہسپتال میں ختم ہو جاتے ہیں. بیماریاں چارجز کٹوتی پر لاگو ہوتے ہیں، اور آپ کے اخراجات سے باہر تک کی زیادہ سے زیادہ تکلیف تک پہنچنے تک آپ کا کٹوتی ادا کرنے کے بعد 80 فیصد ادا کرتا ہے.
ہسپتال کے قیام کے لئے، آپ کو کٹوتی چارجز ($ 3،000 ڈالر $ 330 جو آپ نے پہلے سے ہی خصوصی دوروں کے لئے ادا کیا تھا) میں $ 2،670 ادا کرنا پڑے گا. اس وقت آپ کو باقی الزامات کا 20٪ ادا کرنا ہوگا جب تک کہ آپ نے سال کے لئے ادا کردہ رقم رقم 4،000 ڈالر تک پہنچائی تھی. چونکہ آپ نے ان تین پی سی پی کی کاپیاں $ 105 کی ادائیگی کی تھیں، آپ کو ہسپتال کے قیام کے لئے صرف 895 ڈالر کی ادائیگی کے الزامات کی ادائیگی کرنا پڑے گی.
یہاں یہ ہے کہ ریاضی کس طرح نظر آئے گی جب یہ سب کچھ کہا اور انجام دیا گیا تھا:
- $ 330 + $ 2،670 = $ 3،000 کٹوتی سے ملاقات کی
- $ 105 (کاپیاں) + $ 895 (سکیننسنس) = ایک اور $ 1،000 سال کے لئے چارجز میں
- $ 3،000 + $ 1،000 (کٹوتی کے علاوہ تمام دیگر جیب اخراجات) = $ 4،000
- آپ کی منصوبہ بندی پر $ 4،000 سے زیادہ جیب زیادہ سے زیادہ ہے، جس کا مطلب باقی سال کے لئے کسی بھی دوسرے احاطہ کی خدمات آپ کی صحت انشورنس پلان کی طرف سے مکمل طور پر احاطہ کیا جائے گا، آپ باقی سال کے لئے اسی منصوبہ کے ساتھ رہ رہے ہیں.
اگر آپ کی صحت کی منصوبہ بندی میں کمی سے پی سی پی کے دورے کا سامنا کرنا پڑا تو، آپ کو ان لوگوں کے لئے بھی پوری قیمت ادا کرنی ہوگی (جو کہ $ 115 ہر ایک کہتے ہیں). اس صورت میں، آپ کو اپنے ہسپتال کے قیام سے پہلے ($ پی پی پی کے دوروں کے لئے $ 345، اور ماہر دورہ کے لئے $ 330) سے قبل کٹوتی قابل اطلاق چارجز میں $ 675 تک ہو چکی تھی. ہسپتال کے قیام کے بعد آپ کو ابھی تک جیب کے اخراجات میں 4،000 ڈالر کے ساتھ ہی ختم کرنا پڑے گا.
لیکن اگر حادثہ ہوا نہیں ہے اور آپ کو ہسپتال میں ختم نہیں کیا گیا تو، آپ کا کل اخراجات پی سی پی کے دورے کے ساتھ ($ 675 $، $ 435 کے بجائے) کے تابع ہونے والے منصوبے کے ساتھ اعلی سطح پر ہوگی. اگر آپ سال کے لئے آپ کے جیب سے زیادہ زیادہ سے زیادہ ملنے کا خاتمہ کرتے ہیں، تو یہ ایک ہی طریقہ یا دوسرا معاملہ نہیں ہوتا. لیکن اگر آپ اپنی جیب سے زیادہ زیادہ سے زیادہ میٹھی نہیں کرتے ہیں، تو آپ عام طور پر کم ادا کرتے ہیں جب آپ کی خدمات کی منصوبہ بندی ہوتی ہے جو اخراجات کے تابع نہیں ہوتے ہیں.
خلاصہ
جب آپ کو پتہ چلتا ہے کہ ان خدمات کو کٹوتی کے تابع نہیں ہوتے ہیں تو خوف نہ کریں. جب تک وہ آپ کی منصوبہ بندی سے متعلق ہیں، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ان خدمات کے لئے کم ادائیگی کریں گے، اگر آپ کٹوتی کے تابع ہوں گے.
اگر آپ کے پاس ایک دائمی، سنگین بیماری ہے جس میں وسیع طبی علاج کی ضرورت ہوتی ہے تو، یہ ایک اچھا موقع ہے کہ آپ منصوبہ بندی کے بغیر سال کے لئے اپنے جیب سے زیادہ سے زیادہ زیادہ سے زیادہ ملیں گے. اس حقیقت کے باوجود کہ یہ ایک اعلی پریمیم کے ساتھ آئے گا، اس کے باوجود آپ سے کم سے زیادہ جیبی زیادہ سے زیادہ فائدہ مند ہو جائے گا.
لیکن اگر آپ صحت مند ہیں اور آپ کے منصوبوں سے زیادہ سے زیادہ جیب سے ملنے کے خاتمے سے متفق ہیں یا اس سے کم کٹوتی بھی نہیں ہے - اس سے فائدہ اٹھانا جائز نہیں ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا ہیلتھ انشورنس کمپنی ایک حصہ کے لئے ادائیگی شروع کرے گی. آپ کی دیکھ بھال کی جلدی سے اگر وہ تمام خدمات کٹوتی کے تابع ہوتے ہیں (کیونکہ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو مکمل قیمت ادا کرنا پڑے گا جب تک کٹوتی قابل نہیں تھا - جس میں کسی بھی سال میں سب کچھ نہیں ہوسکتا ہے).
اس نے کہا کہ، مزید خدمات جو کٹوتی سے خارج کردی گئی ہیں، زیادہ تر پریمیم ہوتے ہیں.