بنچ مارک منصوبہ کی دو مختلف تعریفیں
ان سالوں میں جب تک سستی کیریٹ ایکٹ (اے سی اے) کو نافذ کیا گیا تھا، اس کی اصطلاح "بینچ مارک پلان" کو بڑے پیمانے پر استعمال کیا گیا ہے. لیکن یہ قانون کے قواعد و ضوابط کے دو مختلف پہلوؤں کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، جو صارفین کے لئے الجھن میں رہ سکتی ہے. عام طور پر، سیاق و سباق آپ کو اس بات کا تعین کرنے دے گا کہ تعریف کیا جارہا ہے، جب تک کہ آپ دونوں بنچمارک کے منصوبوں کو سمجھتے ہیں.
بینچمین منصوبہ سے مراد ہے:
- انفرادی انشورنس مارکیٹ میں، یا ہر علاقے میں تبادلے میں دوسری سب سے کم قیمت چاندی کا منصوبہ
- اس منصوبے کا ہر ریاست انفرادی اور چھوٹے گروہوں کی منصوبہ بندی کے لئے اس ریاست کے اندر ضروری صحت کے فوائد کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال کرتا ہے.
یہ دو بہت مختلف تصورات ہیں، لیکن ان دونوں کے پاس ایک ہی نام ہے، جو ضرور الجھن کا باعث بن سکتی ہے. آتے ہیں کہ ہر قسم کی بینچینج کی منصوبہ بندی کیسے کرتی ہے.
ایکسچینج میں دوسرا سب سے کم لاگت سلور منصوبہ
اے سی اے کے پریمیم سبسڈیوں کے لئے اہل افراد کے لئے (سبسڈی ٹیکس کریڈٹ) ، سبسڈی رقم انرجی کی آمدنی کے پہلے سے مقررہ فیصد میں دوسری سب سے کم لاگت چاندی کی منصوبہ بندی کے بعد سبسڈی پریمیم کو برقرار رکھنے پر مبنی ہے. دوسرا سب سے کم لاگت منصوبہ بنچمارک پلان کہا جاتا ہے.
بینچ مارک پلان ایک علاقے سے دوسرے سے مختلف ہوتی ہے، اور ایک سال سے اگلے سال تک اس کی حیثیت سے بنچمارک پوری طرح اس کی قیمتوں سے اس علاقے میں موجود دیگر چاندی کے منصوبوں سے متعین ہوتا ہے.
تو ریاست کے اندر اندر، اگر ریاست کو مضبوط انشورنس مارکیٹ ہے جس میں کسی مقامی سے دوسرے سے فرق ہوتا ہے تو کئی مختلف بینکوں کی منصوبہ بندی ہوسکتی ہے، یا اس صورت میں ایک ایسا منصوبہ ہوسکتا ہے جس میں ریاست بھر میں بینچ کی جگہ رکھتی ہو، اگر ریاست واحد ہے ریاست بھر میں مسلسل قیمتوں کا تعین کرنے والے انشورنس یا ایک سے زیادہ انشورنس.
انفرادی مارکیٹ کی کوریج (1 نومبر سے 15 دسمبر) کے لئے کھلا اندراج کے دوران، صارفین دیکھ سکتے ہیں کہ آئندہ سال کے لئے معیار کی منصوبہ بندی کی لاگت کیا ہوگی. وہ یہ بھی دیکھ لیں گے کہ کونسی رقم - پریمول سبسڈی سبسڈیوں میں وصول کرے گی، اس بنیاد پر اس بنیاد پر بینچ مارک پلان کس قدر لاگت کرے گی، اصل منصوبہ جو وہ خریدنا چاہتے ہیں، اور ان کی آمدنی (اور منسلک فی صد) ان کی آمدنی کا انکشاف کیا جائے گا کہ انہیں معیار کی منصوبہ بندی کے لئے ادائیگی کی جائے گی؛ اس کے لئے ریاضی یہاں بیان کی گئی ہے).
بینکوں کی منصوبہ بندی ایک مختلف انشورنس کمپنی کی طرف سے پیش کی جا سکتی ہے جو ایک سال سے اگلے سال تک ہوسکتی ہے، کیونکہ انشورنس ہر سال اپنی قیمتوں میں تبدیلی کرتے ہیں. اس سال قیمتیں اس سال کے لئے مقرر کی جاتی ہیں، لہذا کسی دیئے گئے علاقے میں بینچ مارک پلان اگلے سال تک نہیں بدل جائے گی جب تک کہ انشورنس مارکیٹ کے وسط سال سے باہر نہیں رہیں گے (یہ غیر معمولی ہے، لیکن ایسا ہوا ہے- ACA کے کچھ- CO- OPs 2015 اور 2016 میں وسط سال کو بند کرنے پر مجبور کیا گیا تھا). لیکن مندرجہ ذیل سال کے لئے، قیمتوں کے پیمانے پر انشورنس کی درجہ بندی کے ارد گرد شفل کر سکتے ہیں، کیونکہ کچھ انشورنس اپنی شرحوں کو دوسروں سے زیادہ بڑھاتے ہیں، اور کچھ بھی اپنی شرح کو ایک سال سے اگلے سال میں کم کر دیتے ہیں.
لیکن لپٹ پوائنٹ کو سمجھنے کے لئے یہ ہے کہ آپ کے پریمیم سبسڈی اس رقم پر مبنی ہے جس سے آپ کو بنچمارک منصوبہ خریدنے کے لئے لاگت آئے گی.
آپ اس سبسڈی کو تبادلے میں کسی بھی دھات سطح کی منصوبہ بندی خریدنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. آپ کو معیار کی منصوبہ بندی خریدنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ کے پریمیم سبسڈی ایک ہی رقم ہو گی، قطع نظر آپ کے منتخب کردہ منصوبے (آپ کے بعد سبسڈی پریمیم رقم کافی مختلف ہوگی، جس کے مطابق آپ جس کا انتخاب کرتے ہیں اس پر).
ریاستی بنیاد پر معیار کے لئے ضروری صحت کے فوائد
دوسری قسم کے بینچ مارک منصوبہ ہر ریاست میں ریفرنس کا منصوبہ ہے جو اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ ریاست میں انفرادی اور چھوٹے گروہوں کے منصوبوں سے متعلق فوائد کیا جاسکتے ہیں. تمام نئے اور چھوٹے گروپوں کے منصوبوں کو ACA کے دس لازمی صحت کے فوائد کا احاطہ کرنا ضروری ہے (بچے کی دانتوں / دانتوں کے لئے کچھ نقطہ نظر موجود ہے، لیکن دیگر نو لازمی صحت کے فوائد کو تمام ACA کے مطابق انفرادی اور چھوٹے گروہوں کے منصوبوں میں ضم کرنا ہوگا).
اور جب بڑے پیمانے پر گروپوں کو لازمی صحت کے فوائد کا احاطہ نہیں کرنا پڑتا ہے، تو وہ کسی بھی ضروری صحت کے فوائد پر سالانہ یا زندگی بھر کے فائدہ کے زیادہ سے زیادہ مادہ کو لاگو نہیں کرسکتے ہیں.
لہذا یہ واضح کرنا ضروری ہے کہ لازمی صحت کے منافع میں کیا شمار ہوتا ہے. ACA نے انہیں جان بوجھ کر وسیع اسٹروک کے ساتھ بیان کیا، جس میں دس لازمی صحت کے فوائد کو بٹوے کے پوائنٹس پر نظر رکھنا پڑا جو آدھا صفحہ پر ہوگا. قانون نے یہ بھی کہا کہ محکمہ صحت اور انسانی خدمات (ایچ ایچ ایس) کو اس بات کا یقین کیا جائے گا کہ کوریج "عام آجر منصوبہ بندی کے تحت فراہم شدہ فوائد کے برابر ہے".
وہاں سے وفاقی حکومت نے تفصیلات کو حل کرنے کے لئے ایچ ایچ ایس کو چھوڑ دیا. ایچ ایچ ایس، اس کے نتیجے میں، ہر ریاست کو ایک بینچ مارک پلانٹ کا نامزد کرنے کے لۓ اس ریاست میں نئے انفرادی اور چھوٹے گروپ کے منصوبوں کے لئے ریفرنس پلان کے طور پر استعمال کیا جائے گا. 2012 میں، ایچ ایچ ایس نے بینکوں کی منصوبہ بندی کے بارے میں سوالات کی ایک فہرست شائع کی ، ریاستوں کو عمل کے مطابق عمل کرنے کے لئے، اور اضافی رہنمائی 2015 میں شائع کی گئی . ریاستوں کو اپنی بینچ مارک پلان کو مندرجہ ذیل چار اختیارات میں سے ایک منتخب کرنے کی اجازت دی گئی تھی ("سب سے بڑی" اندراج کے مطابق مقرر کیا گیا ہے):
- ریاست میں تین بڑے چھوٹے گروہوں کی منصوبہ بندی میں سے ایک ہے
- تین سب سے بڑا ریاستی ملازمین میں سے ایک ہیلتھ فوائد کے منصوبوں میں سے ایک (ملازمتوں کو ملازمت فراہم کی جاتی ہے)
- تین بڑے وفاقی ملازمین کی صحت کے فوائد کی منصوبہ بندی میں سے ایک (وفاقی ملازمین کو فراہم کردہ FEHBP اختیارات)
- ریاست کے تجارتی بازار میں پیش کردہ سب سے بڑی غیر میڈیکڈ ایچ ایم او منصوبہ.
خیال یہ تھا کہ ان میں سے کسی بھی اختیارات کو ٹھوس، مضبوط کوریج پیش کرے گی اور "ننگی ہڈیوں کی کوریج" کی فراہمی ممکن نہیں ہوگی کیونکہ وہ سرکاری کارکنوں کو پیش کی جا رہی ہیں یا ان کے ملازمتوں کو بیمار کرنے کے لئے اہم کاروباری ادارے کی طرف سے منتخب کیا جا رہا ہے.
2014 سے 2016 تک، بینچ مارک منصوبہ ایک منصوبہ تھی جس میں 2012 میں پیش کیا گیا تھا (اس وقت سے جب ریاستیں ان کی معیار کے منصوبوں کا تعین کررہے تھے). ان میں سے کچھ کو اس بات کا یقین تھا کہ وہ تمام ای ایچ بیز کو ڈھونڈیں، کیونکہ 2012 میں اے سی اے کے مطابق ابھی تک منصوبوں کی ضرورت نہیں تھی. 2017 اور اس کے بعد، بینچینج پلان ایک منصوبہ ہے جو 2014 میں پیش کی گئی تھی. تقریبا تمام ریاستوں نے ان کے معیار کے طور پر چھوٹے گروپ کی منصوبہ بندی کا انتخاب کیا ہے. ہر ریاست کی بینچ مارک منصوبہ کے انتخاب کے لئے مخصوص منصوبہ کی تفصیلات یہاں دستیاب ہیں.
ایک ریاست میں پیش کردہ انفرادی مارکیٹ اور چھوٹے گروپ کی منصوبہ بندی میں ان میں شامل ہونا چاہئے جس میں معیار کی جانب سے پیش کردہ فوائد کی طرف سے پیش کردہ فوائد کی "کافی برابر" ہے. ایک ریاست سے دوسرے ملک میں تسلسل ہے، کیونکہ ACA نے EHBs کے لئے عام پیرامیٹرز کی وضاحت کی ہے. لیکن ریاستی بینچمارک منصوبوں میں مختلف حالتیں یہ ہے کہ آپ کچھ خدمات دیکھیں گے - جیسے بانسلیت کا علاج - ریاست سے ریاست یا ریاست کے ذریعہ کسی بھی مینڈیٹ پر مبنی ہے، جو ریاست میں لاگو ہوتا ہے، یا ایک ریاست کی بینچ مارک منصوبہ سے دوسرے فرقوں میں اختلاف ہوتا ہے.
اکتوبر 2017 میں، ایچ ایچ ایس نے 2019 کے لئے تجویز کردہ فائدہ اور ادائیگی پیرامیٹرز شائع کیا، جس میں ای ایچ بی بینچ مارک کی منصوبہ بندی سے متعلق کچھ پیش کردہ تبدیلیوں میں شامل تھے. اگر تجویز کردہ طور پر حتمی شکل دی جائے تو، ریاستوں میں 2019 میں شروع ہونے والی اضافی لچک پڑے گی، بشمول کسی ریاستی بینچ مارک پلان کو اپنا اختیار اختیار کرنے کا اختیار، یا مختلف ریاستوں کے مختلف شعبوں کے مختلف حصوں کو اپنی خود مختار بینچینج پلان بنانے کے لۓ شامل کریں. اس کے علاوہ، ریاستوں کو ہر سال ایک بینچ مارک کی منصوبہ بندی کا انتخاب یا ڈیزائن کرنے کے قابل ہو جائے گا، بجائے 2017 کے لئے حتمی طور پر بنچمارک منصوبہ استعمال کرنے کے بجائے.
ایک لفظ سے
جب آپ ACA کے سلسلے میں کسی بینچ مارک پلان کے بارے میں بات کرتے ہیں تو، اس تناظر میں آپ کو اس بات کا تعین کرنے کی اجازت دی جائے گی کہ کونسی قسم کی بینچینج کی منصوبہ بندی کی جا رہی ہے.
کیا وہ انفرادی مارکیٹ میں تبادلے پر دوسری سب سے کم قیمت چاندی کی منصوبہ بندی کے بارے میں بات کر رہے ہیں، یا اس منصوبہ کے بارے میں جس ریاست نے بنیادی فوائد پیکج کے طور پر کام کرنے کا انتخاب کیا ہے جس پر تمام ACA کے مطابق انفرادی اور چھوٹے گروپ کی منصوبہ بندی ریاست کی بنیاد پر ہے؟ ایک بار جب آپ اس بات کو یقینی بناتے ہیں تو، اوپر کی تفصیلات آپ کو بحث کے بارے میں سمجھنے میں مدد ملتی ہے.
> ذرائع:
> طبی اور میڈیکاڈ سروسز کے لئے مرکز. صارفین کی معلومات اور انشورنس کی نگرانی کے لئے مرکز. لازمی صحت کے فوائد کے معیار: معیار کو یقینی بنانے، سستی کوریج.
> طبی اور میڈیکاڈ سروسز کے لئے مرکز. صارفین کی معلومات اور انشورنس کی نگرانی کے لئے مرکز. لازمی صحت کے فوائد (ای ایچ بی) بنچمارک کے منصوبوں پر معلومات.
> طبی اور میڈیکاڈ سروسز کے لئے مرکز. لازمی صحت کے فوائد: ریاست کی طرف سے سب سے بڑے تین چھوٹے گروپ کی مصنوعات کی فہرست . 8 اپریل، 2015.
> House.gov. مریض کی حفاظت اور سستی نگرانی کے قانون کا متن .
> اندرونی آمدنی کی خدمت. آمدنی کا طریقہ کار 2017-36 .
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. لازمی صحت کے فوائد (ای ایچ بی) بنچمارک کے منصوبوں، 2017.