اگر آپ ایچ آئی وی ہو تو زندگی زندگی انشورنس کیسے حاصل کریں

آپ کو کوریج تلاش کرنے اور محفوظ کرنے میں مدد کرنے کے لئے حکمت عملی

زندگی کی انشورنس آپ کی موت کی صورت میں اپنے محبوبوں کی حفاظت کا ایک اہم ذریعہ ہے. اگر آپ بڑی عمر کے ہوتے ہیں یا صحت سے متعلق نہیں ہیں تو سستی پالیسی کا پتہ لگانا اکثر چیلنج ہوسکتا ہے. کچھ عرصے سے ایک دائمی یا پہلے سے موجود حالت میں، یہ ناممکن ہونے کے بعد لگ سکتا ہے.

ایچ آئی وی کے ساتھ رہنے والے لوگوں کے ساتھ ایسا معاملہ ہے. اس بات پر غور کریں کہ صحت مند آپ کس طرح ہیں یا آپ کو علاج کے لۓ کس طرح اطمینان حاصل ہے، آج آپ کے اختیارات اوسط شخص سے ادا کرنے کی توقع کی جائے گی، اس سے زیادہ مہنگا ہے.

یہ کہنا نہیں ہے کہ آپ زندگی کی انشورنس نہیں حاصل کر سکتے ہیں؛ کچھ معاملات میں، آپ کر سکتے ہیں. لیکن سخت حقیقت یہ ہے کہ ایچ آئی وی کی زندگی کی انشورنس انتہائی مہنگا ہوسکتی ہے، یہاں تک کہ غیر معمولی ہے، اس مسئلہ کو تک رسائی حاصل کرنے کے قابل نہیں ہے لیکن اس کی صلاحیت ہے.

زندگی کے انشورنس تبعیض کے طور پر؟

چلو یہ کہہ کر شروع کرو جیسے یہ ہے کہ: انشورنس اور ہمیشہ تبصریاتی طور پر ہے. انشورنس کمپنیاں ان کی قیمتوں اور قابلیتوں کو غیر معمولی خطرے پر مبنی ہیں، ایک اعداد وشمار کی حیثیت سے جس کی حیثیت رکھتا ہے اور کون اچھا خطرہ نہیں ہے. وہ آپ کو ایک فرد کے طور پر نظر نہیں آتے بلکہ بلکہ عوامل کے املاگ جو ممکن ہے کہ آپ کے مقابلے میں پہلے مرنے کا سبب بن سکے.

اس سے طویل اور مختصر یہ ہے کہ زندگی کی انشورنس بٹنگ کا کھیل ہے، اور، زیادہ تر انشورنسوں کے لئے، ایچ آئی وی والے افراد کو صرف ایک خراب شرط ہے.

لیکن کیا یہ حقائق کی عکاسی کرتا ہے یا ایک بے بنیاد تعصب ہے جو فعال طور پر ایچ آئی وی کی آبادی کے خلاف فعال طور پر امتیاز کرتا ہے؟ بقا کے اعداد و شمار کے بارے میں اعتراضات کو دیکھتے وقت، ہم یہ یقینی طور پر جانتے ہیں:

• ریسرچ اینڈ ڈیزائن (این اے ACCORD) پر شمالی امریکی ایڈز کوہوٹر تعاون کے مطابق، 20 سالہ، اینٹی ویرروروائرل تھراپی پر ایچ آئی وی مثبت شخص اب اس کی ابتدائی 70s میں رہتا ہے.
• ملٹی سینٹر ایڈیز کاہور مطالعہ (MACS) نے ایک 2014 کے مطالعہ کی طرف سے مزید ان دعویوں کی حمایت کی، جو لوگ ابتدائی تھراپی شروع کرتے ہیں (جب ان کی CD4 شمار 350 سے زائد ہے) زندگی زندگی کی مساوات کے برابر یا اس سے بھی زیادہ عام آبادی.

اس کے مقابلے میں، جو لوگ ان کی زندگی سے 10 سال کی عمر میں اوسط ادا کرتے ہیں دھواں کرتے ہیں . حالانکہ اس کا یہ خیال نہیں ہے کہ وہ انشورنسوں کی طرف سے سزا نہیں دیے جائیں گے، وہ خود بخود کسی بھی آسمان کے اعلی پریمیم کو روک نہیں پائیں گے، جو ایچ آئی وی کے ساتھ صحت مند غیر تمباکو نوشی نہیں کرے گی.

کیوں بیماریاں ایچ آئی وی کے ساتھ لوگوں کو ڈھونڈتے ہیں

انشورنس اسے اسی طرح نہیں دیکھتے ہیں. ان کا مقصد خطرات اور غیر یقینی صورتحال کا انتظام کرنا ہے جو بیلنس شیٹ کے دونوں اطراف کو متاثر کرسکتا ہے، اور، ان کے ساتھ اعداد و شمار ایچ آئی وی کے ساتھ لوگوں کے خلاف بہت زیادہ وزن کا حامل ہے. اس پر غور کریں:

• زندگی کی توقع میں اضافے کے باوجود، ایچ آئی وی والے افراد اپنے غیر متاثرہ ہم منصبوں سے پہلے ہی ایچ آئی وی سے متعلقہ بیماریوں کو غیر معمولی طور پر حاصل کرنے کے قابل ہیں . دل کے حملوں، مثال کے طور پر، عام طور پر عام آبادی میں 16 سال پہلے سے دیکھا جاتا ہے، جبکہ غیر ایچ آئی وی سے منسلک کینسر کہیں بھی 10 سے 15 سال قبل تشخیص کر رہے ہیں.
• عام زندگی کی توقعات ابتدائی اینٹائروروائرل تھراپی کے نتیجے کے طور پر حاصل کئے گئے ہیں، جبکہ غیر متوقع وائرل بوجھ کو برقرار رکھنے کے قابل ہونے والے افراد کی تعداد میں بہت بڑا فرق باقی ہے. آج، ایچ آئی وی کی تشخیص کرنے والوں میں سے صرف 30 فیصد وائرل دھیان حاصل کرنے میں کامیاب ہیں، جبکہ نصف سے بھی کم تشخیص کے بعد دیکھ بھال میں رہتی ہے.

آخر میں، انشورنس کا کہنا ہے کہ کوئی فرق نہیں کہ کس طرح "اچھا" فرد فرد کا امیدوار ہو سکتا ہے، وہ لمبی زندگی سے منسلک ایک چیز کو کنٹرول نہیں کرسکتا ہے- چاہے کسی شخص کو اپنی گولیاں ملیں.

کچھ طریقے سے، یہ ایک طویل دلیل ہے کہ ایچ آئی وی کی تھراپی ماضی میں کہیں زیادہ مؤثر اور "بخشنے والا" ہے. پھر بھی، انشورنس کی آنکھوں میں، بیماری کے دائمی انتظام اسی خطرے کی زد میں ایچ آئی وی کی جگہ رکھتا ہے جو لوگ دل کی ناکامی سے بچنے والے ہیں.

صرف فرق یہ ہے کہ آپ کو ان بیماریوں کی بیماری نہیں ہے جو انشورنس کو حاصل کرنے سے روکنے کے لۓ رکھے جاتے ہیں. آپ کو ایچ آئی وی ہونا پڑے گا .

ایچ آئی وی کے ساتھ افراد کے لئے انفرادی مکمل اور ٹرم لائف انشورنس

آج، امریکہ میں صرف ایک انشورنس کمپنی ہے جو ایچ آئی وی کے ساتھ افراد کو انفرادی پوری اور اصطلاح زندگی کی پیش کش کی پیشکش کرتی ہے.

فارچیون 500 وشال پرودیدی مالیاتی کے ساتھ شراکت داری میں تشکیل، ایپلائیلس ایک آزاد تنظیم ہے جو بیماری کے ساتھ رہنے والے غیر محفوظ کمیونٹیوں کو مالی خدمات فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرتی ہے.

ایکوالس فی الحال چار مختلف انشورنس گاڑیاں فراہم کرتا ہے، ہر ایک مختلف کوریج، حدود، اور کوالیفائنگ کے معیار کے ساتھ:

• انفرادی مدت اور مستقل زندگی کی انشورینس کے ساتھ $ 100،000 سے زائد $ 4،000،000 تک کی کوریج
• فوری مسئلہ ٹرم انشورنس جس میں طبی امتحان کی ضرورت نہیں ہے اور 25،000 ڈالر اور 300،000 ڈالر کی کوریج پیش کی جاتی ہے
• فوری معاملہ پوری زندگی کی انشورنس، ایک ستارہٹر پالیسی سمجھا جاتا ہے، جو پریمیم ادائیگیوں میں کوئی اضافے کے ساتھ $ 5،000 اور 35،000 ڈالر کی کوریج فراہم کرتا ہے.
• میڈیکل امتحان کی اصطلاح زندگی کی انشورینس کی کوئی میڈیکل امتحان یا لیبارٹری کے کام کے ساتھ 25،000 ڈالر سے زائد $ 350،000 سے زائد کام کرتا ہے

اس طرح کے تمام آوازوں کے طور پر بہت اچھا ہے، اس بات کا ذکر کرنے کے لۓ چند caveats ہیں:

• سب سے پہلے، ایک بڑا پریمیم کی توقع ہے. مستقل زندگی انشورنس کی پالیسی کے لئے ایک اقتباس جمع کرنے میں، ہم نے 55 سالہ ایچ آئی وی مثبت شخص کے علاج کے بارے میں $ 250،000 کی درخواست کی جو بیماری کی کوئی تاریخ نہیں تھی، دھواں نہیں، اور ایک مستحکم غیر قابل استعمال وائرل لوڈ. ٹیلی فون کا اقتباس ہر مہینے 650 ڈالر سے زیادہ تھا، یا اگر وہ ایچ آئی وی منفی ہو تو اس شخص کو چارج کیا جائے گا جو تقریبا پانچ گنا زیادہ تھا.
• دوسرا، قبول کرنے کے معیار اس طرح کے طور پر آسان نہیں ہے. مثال کے طور پر، ریڈ جھنگوں کو اٹھایا جائے گا اگر آپ نے کبھی بھی علاج کی ناکامی کی ہے یا طویل عرصے تک غیر ملکی رہ چکے ہیں. اگر آپ ہیپاٹائٹس بی یا سی (یہاں تک کہ اگر آپ کا علاج کیا گیا ہے )، یا اگر آپ نے کبھی سنگین موقف پرستی کا سراغ لگایا ہے تو وہی ہی ہوتا ہے اگر آپ کا سی ڈی4 شمار 200 سے زائد ہوتا ہے تو.

جب آپ ان چیزوں کو ظاہر کرنے کے لئے تکنیکی طور پر نہیں رکھتے ہیں، تو اسے چھپانے کا کوئی طریقہ نہیں ہوسکتا ہے. یہاں تک کہ اگر آپ نے "کوئی طبی معائنہ" کی پالیسی کا انتخاب کیا ہے تو، آپ کو یہ فرض نہیں کرنا چاہئے کہ انشورنس آپ کو اپنے لفظ پر لے جائے.

ایک بار جب آپ نے ابتدائی انٹرویو منظور کرلیا ہے، اگلے مرحلے میں میڈیکل انفارمیشن بیورو (ایم بی بی) کے ساتھ ایک چیک چلانا ہوگا اور آپ کی بنیادی دیکھ بھال کے فراہم کنندہ سے آپ کی طبی تاریخ کی توثیق کی درخواست ہوگی. منظور شدہ ہونے کے لئے، آپ کو ان اور دیگر طبی فائلوں تک رسائی پر دستخط کرنا پڑے گا.

سرخ پرچم رکھنے کے باوجود یہ ضروری نہیں ہے کہ آپ کو مسترد کیا جائے گا، یہ آپ کی ماہانہ پریمیم میں اضافے یا مخصوص انشورنس کی مصنوعات تک رسائی کو محدود کرسکتا ہے.

دوسرے لائف انشورنس کے اختیارات

اگر زندگی کے انشورنس کے روایتی فارم آپ کے لئے دستیاب نہیں ہیں تو، آپ ابھی بھی بہت سارے اختیارات موجود ہیں. عام طور پر، وہ آپ کو ایک فرد کی پالیسی کے طور پر موت کے فائدہ کے طور پر پیش نہیں کرے گی، لیکن وہ بعض اخراجات (جیسے جیسے جنازہ یا تعلیمی اخراجات) کو مرنے کے لئے کافی ہوسکتے ہیں.

سب سے زیادہ قابل عمل اختیارات کے درمیان:

• ملازمت کی بنیاد پر گروپ کی زندگی کی انشورنس آپ کی کمپنی کی طرف سے پیش کی جاسکتی ہے، کچھ معاملات میں ملازم یا ملازم کے خاوند کے لئے. موت کے فوائد ملازمین کے لئے 10،000 ڈالر کی حد میں ہیں اور 5،000 ڈالر کی بیوی کے لئے ہیں. ایک گروپ کی منصوبہ بندی کے طور پر، اخراجات زیادہ سستی ہوتے ہیں.
• آپ کے آجر سے رضاکارانہ زندگی کی انشورنس بڑی کمپنیوں کی طرف سے پیش کردہ ایک اور اختیار ہے، جو ملازمین (اور بعض اوقات ان کی بیویوں) زندگی کی کوریج کی اجازت دیتا ہے. ان میں سے کچھ منصوبوں تک $ 100،000 تک موت کی فوائد پیش کی جاتی ہے.
• ضمانت شدہ مسئلہ زندگی کی انشورنس (جسے بھی ضمانت شدہ منظوری کی پالیسیوں کے نام سے جانا جاتا ہے) چھوٹی، پورے زندگی کی پالیسیوں سے کہیں بھی $ 5،000 سے $ 25،000 تک موت کے فوائد ہیں. عام طور پر، کوئی صحت کے سوالات نہیں ہیں اور منظوری دی جاتی ہے. اس طرح، پریمیم اعلی ہو جائیں گے اور مؤثر تاریخ کے بعد ایک یا دو سال تک عام طور پر مکمل فوائد نہیں ملیں گی.

اگر تمام دوسرے اختیارات ناکام ہو جاتے ہیں تو، آپ پہلے سے ادا شدہ جنازہ کی منصوبہ بندی کے لئے بھی درخواست دے سکتے ہیں (پہلے سے پہلے کی منصوبہ بندی کے طور پر بھی جانا جاتا ہے). یہ زیادہ تر جنازہ گھروں کے ذریعہ فروخت کیے جاتے ہیں اور آپ کو ایک لمبے رقم یا ایک قسط منصوبہ کی ادائیگی کرنے کی اجازت ہے. کچھ جنازہ گھر آپ کے پیسے کو اپنی موت پر رہائی کیلئے ٹرسٹ فنڈ میں رکھیں گے؛ دوسرا انشورنس پالیسی خود کو فائدہ مند قرار دے گا.

کیا آپ کو زندگی کی انشورینس کی ضرورت ہے؟

اگر زندگی کی انشورینس کی پالیسی سے انکار ہونے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں اپنے توجہ کو تبدیل کرنے پر غور کرنا چاہتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.

بہت سے اداروں نے ایسے پروگراموں کو پیش کرنا شروع کر دیا ہے جو ایچ آئی وی کے ساتھ رہنے والے لوگوں کی طویل المیعاد مالیاتی نفاذ سے خطاب کرتے ہیں. ان میں سے چیف مینہٹن پر مبنی نیویارک کی زندگی ہے، جس میں 2013 میں ایچ آئی وی کی آبادی کی مالی ضروریات کے بارے میں 11،000 اس کے ایجنٹوں کو تربیت دینے کے لئے "مثبت منصوبہ بندی" کا آغاز شروع ہوا.

بہت سے کمیونٹی کی بنیاد پر ایچ آئی وی تنظیموں کو اسی طرح کے پروگرام پیش کرتے ہیں، جو گاہکوں کو مفت سیمینار میں حصہ لینے یا مالی ماہرین کے ساتھ ایک سے زیادہ بنیاد پر ملنے کی اجازت دیتا ہے. آپ مقامی برادری کالجوں کے ساتھ بھی چیک کر سکتے ہیں، جن میں سے بہت سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر کورس پیش کرتے ہیں.

چاہے آپ زندگی کی انشورنس حاصل کرسکتے ہیں یا نہیں، آپ سب سے زیادہ پیداواری چیزیں کر سکتے ہیں، آپ اپنی ریٹائرمنٹ کے ہر پہلو کو ایڈریس کرنے کے لۓ آگے بڑھ کر کافی تیار کریں، نہ صرف تمہاری موت.

> ذرائع:

> بیماری کنٹرول اور روک تھام کے لئے مرکز. "سی ڈی سی حقیقت شیٹ | امریکہ میں ایچ آئی وی: کیریئر کے مراحل ." اٹلانٹا، جارجیا؛ شائع جولائی 2012.

> حساس، بی،؛ لیڈرنبربر، بی. Eger، M.، et al. "ایجنگ اور (غیر ایچ آئی وی سے منسلک) ایچ آئی وی کے مثبت افراد میں شریک معنویت: سوئس کوہور مطالعہ (SHCS)." ریفروائرس اور آلوپورٹ انفیکشنز (CROI) پر 18 ویں کانفرنس. بوسٹن، میساچوٹٹس؛ 27 فروری، 2 فروری، 2011 خلاصہ 792.

> ہگگ، آر؛ الٹفف، کے .؛ سمجی، ایچ. ET رحمہ اللہ تعالی. "2000-2007، ریاستہائے متحدہ امریکہ میں ایچ آئی وی مثبت افراد کے علاج کے درمیان زندگی کی توقع میں اضافہ." پیتھوجنس، علاج، اور روک تھام پر 7 ویں بین الاقوامی ایڈز سوسائٹی (آئی اے اے ایس) کانفرنس. کوالالمپور ملائشیا. جون 30- جولائی 3، 2013؛ خلاصہ TUPE260.

> جھا، پی. راماسنڈاراٹیٹی، سی .؛ لینڈمان، وی .؛ ET رحمہ اللہ تعالی. "ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں موت کے سگریٹ نوشی اور فوائد کے 21 ویں صدی خطرے." نیو انگلینڈ جرنل آف میڈیسن. 2013؛ 368: 341-350.

> صابن، سی. کیا آپ ایچ آئی وی کی انفیکشن کے ساتھ لوگوں کو ایکٹ اینٹی ٹروروائرل تھراپی کے دور میں معمولی زندگی کی توقع رکھتے ہیں؟ باومڈ سینٹرل میڈیسن . 2013؛ 11: 251.