ہیلتھ انشورنس میں، ضمانت شدہ مسئلہ ایک ایسی حالت سے مراد ہے جس میں صحت کی حیثیت سے قطع نظر کسی بھی اور ممکنہ طور پر مستحق درخواست دہندگان کو صحت کی دیکھ بھال کی پالیسی پیش کی جاتی ہے. گارنٹی شدہ مسئلہ افراد کو صحت مند انشورنس حاصل کرنے والے طویل عرصہ سے قبل ، پہلے سے موجود طبی مسائل کے ساتھ اجازت دیتا ہے، کیونکہ ان کی طبی تاریخ پر غور نہیں کیا جاتا ہے.
قابل اعتماد کیریٹ ایکٹ (ACA) کے تحت ضمانت شدہ مسئلہ
سستی نگرانی ایکٹ کے تحت ، جنوری 2014 کے مؤثر تاریخوں کے ساتھ تمام انفرادی ہیلتھ انشورنس کی پالیسیوں یا بعد میں ضمانت شدہ مسئلہ کی بنیاد پر فروخت کیا جاسکتا ہے.
انشورنس درخواست دہندگان کے طبی تاریخ کی کوریج کے لئے اب تک اہلیت کی بنیاد نہیں کرسکتے ہیں، اور پہلے سے موجود حالات نئے منصوبوں پر مزید خارج نہیں ہوسکتے ہیں.
یہ یقینی طور پر سستی قابل اطلاق کیریٹ ایکٹ سے پہلے کیس نہیں تھا. 2012 تک، صرف چھ ریاستیں تھیں جہاں انفرادی مارکیٹ کی کوریج (جس طرح آپ اپنے آپ کو خریدنے کے بجائے کسی آجر سے حاصل کرنے کے لۓ) ضمانت دی گئی تھی. باقی 44 ریاستوں میں، انشورنس نے ہر درخواست دہندگان کے میڈیکل ریکارڈ اور اہم افراد کے ساتھ دیکھا یا کبھی کبھی کافی معمولی سے قبل موجودہ حالات کوریج سے انکار کردیے.
اس بات کی ضمانت دی گئی ہے کہ انفرادی اور چھوٹے گروہ مارکیٹ میں کوریج اب بھی ACA کے نتیجے میں نظر ثانی شدہ کمیونٹی درجہ بندی کے ساتھ جاری ہے. اس کا مطلب ہے کہ پریمیم طبی تاریخ پر مبنی نہیں ہوسکتی ہے؛ وہ صرف عمر، تمباکو کے استعمال، اور زپ کوڈ کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہیں. ضمانت شدہ مسئلہ اور نظر ثانی شدہ کمیونٹی کی درجہ بندی یقینی طور پر پہلے سے موجود طبی حالتوں کے ساتھ ان لوگوں کے لئے اچھی خبر ہے.
تاہم، یہ بھی ضروری ہے کہ آپ سے قبل موجودہ شرائط بروکر یا اندراج کنسٹر کے ساتھ یا آپ کے آجر کے انسانی وسائل کے شعبے کو سنبھالنے سے پہلے کسی منصوبہ کو منتخب کرنے سے پہلے پر غور کریں. یہی وجہ ہے کہ فراہم کن نیٹ ورک اور نسخے منشیات کے فارمولائیاں ایک منصوبے سے دوسرے سے دوسرے میں نمایاں طور پر مختلف ہوں گے.
اگر آپ کے پاس پہلے سے موجود شرط ہے، تو آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے کہ اگر ممکن ہو تو، آپ کا انتخاب آپ کے ڈاکٹروں کے نیٹ ورک میں شامل ہے اور آپ کے ادویات لے جاتے ہیں.
ضمانت شدہ مسئلہ اگر آپ چھوٹی کمپنی کے لئے ہیلتھ انشورنس خرید رہے ہیں
فیڈرل قانون کی ضرورت ہوتی ہے کہ 2 سے 50 ملازمین کو کمپنیوں میں فروخت کی جانے والی تمام صحت کی دیکھ بھال کے منصوبوں کو ضمانت شدہ مسئلہ کی بنیاد پر ہو. یہ معاملہ رہا ہے کیونکہ 1997 میں دو دہائیوں کے دوران HIPAA مؤثر ثابت ہوا تھا، انشورنس ان کے ملازمین کی صحت کی حیثیت پر مبنی چھوٹے آجروں کو کوریج سے انکار نہیں کرسکتے ہیں.
تاہم، HIPAA نے ان کمپنیوں کو گروپوں کے مجموعی طبی تاریخ پر چھوٹے گروپوں کے لئے پریمیموں کو بیس کرنے سے روکنے کی روک تھام نہیں کی. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب تک کسی ریاست نے اسے مسترد نہیں کیا، انشورنس صحت مند گروپوں کو چھوٹ کر سکتے ہیں، اور کم صحت مند ملازمتوں اور / یا انحصاروں کے گروپوں کے لئے اعلی پریمیم چارج کرسکتے ہیں. انہوں نے خطرے سے متعلق افراد کے ساتھ گروپوں کے لئے اعلی پریمیم بھی چارج کر سکتے ہیں، حقیقت یہ ہے کہ کارکنوں کے مشترکہ (ملازمین کی صحت کی انشورنس کے مخالف) پر کاموں کی چوٹیاں شامل ہیں.
لیکن ACA نے چھوٹے گروپوں کے طبی تاریخ یا صنعت کی نوعیت پر پریمیم پر مشتمل ہونے کی مشق ختم کردی. اس بات کی ضمانت دینے کے معاملے میں، چھوٹی گروپ کی کوریج اب انفرادی مارکیٹ میں استعمال ہونے والی ایک ہی ترمیم شدہ کمیونٹی کی درجہ بندی کے قوانین پر عمل کرتا ہے: پریمیم صرف عمر، تمباکو کے استعمال، اور زپ کوڈ پر مبنی مختلف ہوتی ہے.
بڑے ملازمین گروپوں کے لئے گارنٹی کا مسئلہ
بڑے آجروں کو ACA کے تحت اپنے ملازمین کو کوریج پیش کرنا ضروری ہے. اس کو سہولت دینے کے لئے، انشورنس کاروں کو زیادہ تر شراکت کی ضروریات کو نافذ کرنے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے جب بڑے نرسوں کو اپنے ملازمین کے لئے کوریج طلب کرنا ہے. تاہم، بہت زیادہ بڑے گروہ خود بیماری، یہ ایک موٹ نقطہ بنا.
بڑے گروہ کی کوریج کو نظر ثانی شدہ کمیونٹی کی درجہ بندی کے قوانین کی پیروی نہیں ہے جو چھوٹے گروپ اور انفرادی منصوبوں پر لاگو ہوتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ بڑے گروپوں کے لئے شرح اب بھی گروپ کے مجموعی دعوے کے تجربے پر مبنی ہوسکتی ہے، صحت مند گروپوں کے لئے رعایتی شرح، اور کم صحتمند گروپوں کے لئے اعلی شرح کے ساتھ.
حوالہ کے لئے، "بڑے گروہ" عام طور پر 50 ملازمین کا مطلب ہے، اگرچہ چند ریاستیں ہیں جہاں یہ 100 ملازمین کے ساتھ گروپوں پر لاگو ہوتا ہے .
ریاستہائے متحدہ کے باہر ضمانت شدہ مسئلہ
جبکہ سستی کیریٹ ایکٹ نے ریاستہائے متحدہ امریکہ میں صحت سے متعلق انشورنس کو پہلے ہی موجودہ شرائط کے ساتھ بہت آسان بنا دیا ہے، اس کی اپنی حدود ہیں. سستی قابل اطلاق قانون صرف ریاستہائے متحدہ میں صحت کی بیمہ پر اثر انداز کرتا ہے. ریاست ہائے متحدہ امریکہ کے باہر ممالک میں ہیلتھ انشورنس کی فروخت کے تحت مختلف قوانین ہیں.
> ذرائع:
> صحت اور انسانی خدمات کے سیکشن، منصوبہ بندی اور تشخیص کے اسسٹنٹ سکریٹری آفس. ہیلتھ انشورنس مارکیٹ کی ساخت، ضمانت شدہ مسئلہ اور تجدید پر رسائی کے ضابطے کا اثر. 20 اکتوبر، 2000.
> ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ. خود بیمار صحت مند منصوبوں: فرم سائز کی حالیہ رجحانات، 1996-2015 . جولائی 2016؛ وول 37، نمبر 7.
> HealthCare.gov. سستی کیریٹ ایکٹ پڑھیں.
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. ہیلتھ انشورنس مارکیٹ اصلاحات: ضمانت شدہ مسئلہ . جون 2012