یقینی بنائیں کہ کم از کم پریمیمز طویل عرصے سے زیادہ مہنگا نہیں ہوں گے
ہر سال ایسا لگتا ہے کہ ہم صحت کی انشورنس کی بڑھتی ہوئی قیمتوں کا سامنا کرتے ہیں. لہذا جب صحیح صحت کی انشورینس کی منصوبہ بندی کا انتخاب ہوتا ہے ، تو اس منصوبے کا انتخاب کرنے کے لئے بہت پریشان ہے جس میں سب سے چھوٹی ماہانہ پریمیم ہے.
تاہم، ان کی سب سے چھوٹی ماہانہ پریمیم کے ساتھ یہ منصوبہ بھی ایسے منصوبے ہیں جن میں سے زیادہ سے زیادہ جیبی اخراجات بھی ہیں. آپ کے خاندان کی صحت پر منحصر ہے، وہ ہوشیار انتخاب ہوسکتے ہیں، یا وہ آپ کے لئے صحت اور / یا مالی بحران ہوسکتے ہیں.
نام "تباہی" یہ حقیقت یہ ہے کہ اگر آپ بہت بیمار یا زخمی ہو جاتے ہیں تو اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک تباہ کن واقعہ - اس کے بعد آپ کو کم از کم کم از کم ہیلتھ انشورنس پڑے گا جس سے آپ کو پیسے کی زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرنے میں مدد ملے گی. آپ کی لاگت "ہائی کٹوتی" اور "تباہی" صحت کی انشورنس کی منصوبہ بندی اسی قسم کی منصوبہ بندی کے لئے دو نام ہیں.
یہاں کچھ پس منظر کی معلومات ہے کہ یہ تباہی یا اعلی کٹوتی انشورنس کیسے کام کرتا ہے اور کس طرح آپ فیصلہ کرسکتے ہیں کہ وہ صحیح یا غلط انتخاب ہیں، آپ کے لئے.
وہ کیسے کام کرتے ہیں
معلوم کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ وہ کس طرح کام کرنے کے لۓ اعلی کٹوتی صحت کی انشورنس پلان کا صحیح انتخاب ہے.
چلو کچھ تعریفیں شروع کریں.
- آپ کا انشورنس کے لئے آپ کی ماہانہ ادائیگی ایک پریمیم ہے.
- کٹوتی یہ ہے کہ انشورنس کمپنی سب کچھ ادا کرتا ہے اس سے پہلے کہ آپ اپنی طبی دیکھ بھال کے لئے کتنی رقم ادا کریں گے.
- دو قسم کے کاپی ہیں . سب سے پہلے "دروازے میں حاصل" فیس کی طرح ہے - یہ عام طور پر $ 12 یا $ 25 یا کچھ نامزد رقم ہے جس سے زیادہ سے زیادہ آپ کو منشیات خریدنے یا خریدنے کے بارے میں دو بار سوچنا پڑتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا خیال ہے کہ آپ کی صحت کی دیکھ بھال آزاد نہیں ہے - پہلے کاپی صرف ادائیگی کی باقی کارروائی شروع کر دیتا ہے.
دوسرا قسم ایک فیصد کاپی ہے، جیسا کہ 80/20 جیسے " سکیننسنس " بھی کہا جاتا ہے، مطلب یہ ہے کہ جب آپ اپنی کٹوتی حد سے پہلے ہیں ، تو آپ باقی بلوں کا 20٪ ادا کریں گے اور آپ کا انشورٹری 80٪ ادا کرے گا.
آپ کی صحت انشورنس کمپنی آپ کو اس سے زیادہ پیسہ جمع کرنا چاہتا ہے اور اپنی طرف سے ممکنہ حد تک کم رقم ادا کرنا چاہتا ہے. وہ منافع بخش کاروبار کرنے کے لئے کاروبار میں ہیں، لہذا ان کے فارمولہ لے جا رہے ہیں، لے، لیتے ہیں لیکن بہت زیادہ ادا نہیں کرتے ہیں.
مسئلہ یہ ہے کہ اگر آپ مہیا نہیں کرسکتے ہیں (جو آپ ہر مہینے کی ادائیگی کرتے ہیں) تو آپ ان کی انشورینس کو خریدیں گے.
لہذا وہ آپ کو ہر ایک پریمیم میں کم سے کم خرچ کرے گا جس کا اختیار آپ کو دے گا اور آپ کو طبی خدمات کی ضرورت ہوتی ہے جب آپ کی جیب سے زیادہ ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب تک کہ کسی مخصوص، انتہائی اعلی حد تک ملاقات کی جائے تو انہیں آپ کی طرف سے کسی کو ادا کرنا پڑے گا.
لہذا انشورنس کمپنیوں نے مختلف منصوبوں کو قائم کیا جس سے آپ کو اپنے "خطرے" کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے - آپ کو بیمار یا زخمی ہونے کے امکانات، امکانات آپ کو انشورنس میں نل کرنے کی ضرورت ہے، امکانات وہ آپ کے لئے بہت زیادہ ادا کرنے کی ضرورت ہو گی طبی مسائل.
ایک اعلی منصوبہ، ایک اعلی پریمیم لیکن کم کٹوتی کے ساتھ، مطلب ہے کہ آپ انشورنس کمپنی کو مزید ادائیگی کریں گے اور وہ آپ کی جانب سے مزید ادائیگی کریں گی. آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ بیمار یا چوٹ پہنچنے کا خطرہ کافی زیادہ ہے کہ ہر ماہ زیادہ ادائیگی کرنے کے قابل ہو.
بہت زیادہ کٹوتی اور کم پریمیم کے ساتھ ایک اعلی کٹوتی، تباہ کن منصوبہ کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ابتدائی طور پر انشورنس کمپنی آپ کی طرف سے ادا کرنے کے لئے شروع ہونے سے پہلے بہت زیادہ پیسے ادا کرے گا. آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ بیمار یا تکلیف کا خطرہ کم ہے اور آپ انشورنس کے لۓ بہت سارے پیسہ ادا نہیں کر سکتے ہیں.
مثال
ایک انشورنس کی باقاعدگی سے انشورنس کی منصوبہ بندی سے آپ کو انشورنس کمپنی میں ایک ماہانہ $ 1،000 ادا کرنا پڑتا ہے، اور آپ کا کٹوتی $ 500 ہے.
ایک بار جب آپ ڈاکٹر کو جانے کے بعد پہلے سے ہی ادائیگی کرتے ہیں، جب آپ ڈاکٹر جاتے ہیں اور وہ ایک نسخہ لکھتے ہیں، تو وہ آپ کو بتائیں گے، "ٹھیک ہے مریض - آپ اپنے ڈاکٹر کے دورے کے لئے $ 25 کا کاپی اور آپ کے نسخے کے لئے $ 15 کاپی ادا کرتے ہیں اور ہم ادائیگی کریں گے. باقی." مہینے کے اختتام پر، اگر آپ اس سے زیادہ ڈاکٹر نہیں دیکھتے تو اس مہینے میں آپ کی صحت کی دیکھ بھال کیلئے آپ کو $ 1040 کی لاگت آئے گی.
ایک اعلی کٹوتی / تباہ کن انشورنس پلان آپ کو انشورنس کمپنی کو ایک ماہ $ 500 ادا کرنے سے پوچھ سکتا ہے، لیکن آپ کا کٹوتی $ 2،500 ہے. اسی منظر - آپ ڈاکٹر جاتے ہیں اور وہ ایک نسخہ لکھتے ہیں. صرف اس وقت، آپ نے دفتری دورے ($ 100) اور منشیات ($ 15) کے لئے ادائیگی کی ہے، لیکن اس وجہ سے کہ آپ کا کٹوتی بہت زیادہ ہے، اس نے ابھی تک اس سال بھی خرچ نہیں کیا ہے، لہذا انشورنس کمپنی ابھی تک کچھ بھی نہیں ادا کرے گی. آپ کی طرف سے.
اس ماہ آپ کی مجموعی قیمت ($ 500 پریمیم + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
اب، اگر آپ کو اس مہینے میں ایک بار ڈاکٹر کو جانا پڑتا ہے، تو یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ کی اعلی کٹوتی منصوبہ آپ کے لئے بہتر معاملہ تھا کیونکہ اگر آپ نے زیادہ مہنگی صحت کی منصوبہ بندی کے لئے ادائیگی کی ہے تو پھر آپ نے 435 ڈالر مزید خرچ کیے ہیں آپ کو اپنے تباہ کن / اعلی کٹوتی ہیلتھ پلان سے ادائیگی کی بجائے.
تاہم، فرض کریں کہ آپ کا بیٹا اپنے سکیٹ بورڈ سے گر جائے. وہ اس پر قابو پاتا ہے کہ اسے باہر نکالا ہے. اس کے باوجود، وہ اپنی جگہوں کو تین جگہوں میں توڑ دیتا ہے، جس کی وجہ سرجری کی ضرورت ہوتی ہے اور اس کے ہاتھوں کو پھینک دینا تاکہ اسے ٹھیک ہو. خرچ! وہ ابتدائی copays آپ کی تشویشوں کی کم از کم ہو گی. آپ اس کی پوری قیمت $ 2،500 کے علاوہ 20٪ اضافی کریں گے - ممکنہ طور پر بہت سے ہزاروں ڈالر. باقاعدہ صحت انشورنس کی منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ کی جیب کی مقدار بہت کم ہو گی.
اعلی کٹوتی / تباہ کن منصوبہ آپ کے لئے کام کرے گا کہ کس طرح فیصلہ کریں
اگر آپ اور آپ کا خاندانی ممبر نسبتا صحت مند ہیں اور ایک سال میں بہت سے ڈاکٹر دورے، ہسپتال رہتی ہیں یا منشیات کے نسخے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے تو آپ کے لئے اعلی کٹوتی منصوبہ بہت اچھی طرح سے کام کر سکتا ہے.
دوسری طرف، اگر آپ اور آپ کے خاندان کے کسی بھی فرد کو کسی بھی طبی چیلنجز کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے کسی بھی قسم کی بگ کی گرفت میں اضافہ کرنے کے لئے اعلی حساسیت کسی بھی قسم کی پائکی یا کسی پرانی حیثیت سے نیچے آتی ہے تو پھر آپ کی جیب سے زیادہ کم کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی ممکن ہو گی. طویل عرصے سے.
اگر آپ ایسا سوچتے ہیں کہ اعلی کٹوتی / تباہ کن صحت انشورنس پلان آپ کی ضروریات کو پورا کرے گا، تو آپ صحت کی بچت کے اکاؤنٹ (HSA) کا استعمال کرکے زیادہ سے زیادہ رقم بچ سکتے ہیں. HSA آپ کو کسی بھی قسم کے طبی اخراجات کی ادائیگی کے لئے پیسہ، ٹیکس فری، بچانے کے لئے کی اجازت دیتا ہے. دوسرے کٹوتی بچت اکاؤنٹس کے برعکس، اگر آپ اسے خرچ نہیں کرتے تو پیسہ سال کے اختتام تک نہیں جاتا ہے، اور یہ طبی اخراجات کے لۓ آپ کے باقی زندگی کے دوران کسی بھی وقت استعمال کیا جا سکتا ہے. اس کے علاوہ، یہ پورٹیبل ہے ، مطلب ہے کہ آپ ملازمتوں کو تبدیل کرسکتے ہیں یا ریٹائرڈ کرسکتے ہیں اور جسے آپ نے بچایا ہے وہ آپ کے لئے دستیاب رہیں گے.