کوبرہ ہیلتھ انشورنس کی قیمت کتنی ہے؟

COBRA آپ کی کوریج آسان رکھنے کے لئے بناتا ہے، لیکن لازمی طور پر ضروری نہیں

اگر آپ اپنا کام کھو یا چھوڑ دیں تو، آپ کے والدین کی صحت کی انشورنس سے طلاق یا طلاق حاصل کریں ، آپ کوآبرا کے لئے اہل ہوسکتا ہے. کوآبآ آپ کو اسی ملازمت والے سپانسر صحت مند منصوبہ بندی کی اجازت دیتا ہے جو آپ کے ملازمت کے نقصان یا طلاق سے قبل تھا. لیکن COBRA کے اہل ہونے کا مطلب یہ نہیں کہ آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں.

COBRA کے تحت آپ کی صحت کی انشورنس کتنی لاگت آئے گی اس بات پر منحصر ہے کہ COBRA کوریج کو سوئچ کرنے سے پہلے اسی صحت کی منصوبہ بندی کی قیمت کتنی ہے.

آپ کی ماہانہ COBRA پریمیم آپ کی صحت کی منصوبہ بندی پریمیم اور ایک فیصد فی صد سروس چارج کی کل لاگت ہوگی.

لیکن اگر آپ اپنے ہیلتھ انشورنس پریمیم اپنے آجر، اپنے سابقہ ​​شوہر کے نوکر، یا آپ کے والدین کے آجر کے ذریعہ سبسایڈائز کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے تو اسٹیکر جھٹکا کے لئے کڑا. چونکہ نوکری پر مبنی صحت کی انشورنس کے لئے پریمیم عام طور پر آجر کے ذریعہ اور آپ کے پےچیک سے کٹوانے والے فنڈز کے ذریعہ ادائیگی کی جاتی ہیں، یہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے پریمیم کی حقیقی قیمت سے واقف نہیں ہونا چاہتی ہے، یہاں تک کہ اگر آپ جانتے ہیں کہ کتنا باہر آ رہا ہے آپ کے پےچکس کی.

ملازمین کل پریمیم کی اکثریت ادا کرتے ہیں (لیکن جب آپ COBRA میں سوئچ کرتے ہیں تو یہ روکتا ہے). ایک 2016 کیسر فیملی فاؤنڈیشن کے تجزیہ سے ظاہر ہوتا ہے کہ نرسوں نے اپنے ملازمین کی صحت کی انشورنس کی تقریبا 82 فی صد کا اوسط ادا کیا ہے اور ملازمین کے لئے مجموعی خاندان کے مجموعی طور پر تقریبا 70 فیصد ادا کرتے ہیں جو خاندان کے ارکان کو اپنی کوریج میں شامل کرتے ہیں.

اپنے COBRA پریمیم کا تعین کرنے کے لئے، آپ کو یہ کرنا پڑے گا کہ آپ کے آجر کو آپ کے پریمیم کی طرف سے آپ کو پریمیم میں کیا ادائیگی کرنی پڑتی ہے، اور پھر 2 فیصد سروس چارج شامل کریں.

ایک مثال

آتے ہیں کہ آپ کے پاس صحت کی انشورنس کے لئے ہر پےچیک سے $ 125 ہے. آپ فی مہینہ دو بار ادا کرتے ہیں، لہذا ماہانہ پریمیم کا اپنا حصہ $ 250 ہے.

آپ کے آجر نے اپنے ہیلتھ انشورنس کے پریمیم کی جانب سے ہر ماہ $ 400 کا حصہ ادا کیا ہے، لہذا آپ کے ملازمین کی بنیاد پر صحت کی منصوبہ بندی کی کل لاگت فی ماہ 650 $ ہے.

2 فیصد سروس چارجز کو معلوم کرنے کے لئے، $ 650 ماہانہ پریمیم 0.02 کی طرف سے ضرب. آپ $ 13 ملیں گے. اس $ 13 سروس کو $ 650 پریمیم لاگت مہیا کریں اور آپ کے COBRA انشورنس کی لاگت ہر ماہ 663 ڈالر ہو گی.

آپ کی ضرورت کہاں سے حاصل کرنے کے لئے

آپ کے ملازمین کے فوائد یا انسانی وسائل کے دفتر آپ کو بتا سکتے ہیں کہ آپ کے COBRA پریمیم کتنی ہو گی، لیکن حالات ہوسکتی ہے جس کے تحت آپ اپنے آجر کو اس حقیقت سے مطلع کئے بغیر کہ آپ اپنے کام کو چھوڑنے پر غور کررہے ہیں.

آپ کے ایچ ڈی ڈیپارٹمنٹ آپ کو بتا سکتے ہیں کہ آپ کے آجر کو ہر ماہ آپ کے ہیلتھ انشورنس فوائد کی طرف سے کس طرح مدد ملتی ہے. وہاں سے، آپ کو صرف آپ کے پٹاسٹب کو دیکھنے کی ضرورت ہے کہ آپ کل مہینے میں ہر مہینے میں کتنی رقم ادا کر رہے ہیں. اپنی شراکت کو اپنے آجر کے شراکت میں شامل کریں، اور پھر مجموعی طور پر 2 فیصد شامل کریں.

تاہم، اگر آپ نوکری پر مبنی خاندان کی منصوبہ بندی سے کوبرا سنگل کوریج میں تبدیل کر رہے ہیں، مثال کے طور پر، کیونکہ آپ اپنے والدین کی منصوبہ بندی سے طلاق یا عمر بڑھانے کے لۓ، آپ کو اس طرح کے پریمیم اس طرح کا حساب لگانا مشکل ہوگا کیونکہ آپ سیب سے سیب کی موازنہ نہیں کر رہا ہے.

اس صورت میں، آپ اپنے ملازم کے فوائد آفس یا انسانی وسائل کے دفتر سے آپ سے پوچھنا چاہتے ہیں کہ آپ کی بی بی بی اے کے پریمیم آپ کے بدلنے والے خاندان کی حیثیت کے حساب سے کتنی رقم ہوگی.

مثال کے طور پر، یہ بتاتے ہیں کہ آپ فی الحال اپنے خاندانی منصوبہ میں اپنے خاندان کے آجر کے ذریعے داخل ہوئے ہیں. آپ طلاق حاصل کر رہے ہیں، لہذا آپ کو ایک شخص کے لئے COBRA پر سوئچ کرنے کی ضرورت ہے کیونکہ آپ کے خاوند کو بچوں کو ڈھونڈنا جاری رہے گا. ملازم فوائد افسر صحت مند انشورنس پریمیم دیکھیں گے جو آپ نے ابھی ہی موجود ہے، لیکن خاندان کے بجائے ایک فرد کی قیمتوں کا استعمال کرتے ہوئے. اس کے بعد وہ اس اضافے کو شامل کرے گی جس کی کمپنی اس پریمیم کی طرف بڑھ رہا ہے، کیا انفرادی شخص اس پریمیم کی طرف سے حصہ لے گا (یہ آپ کے شوہر کو خاندان کے منصوبے کے لئے ادا کرنے والے تنخواہ کی کٹوتی کا حصہ ہے)، اور 2 فیصد سروس چارج، COBRA کوریج کے لئے اپنے پریمیم حاصل کرنے کے لئے ایک ہی شخص کے طور پر اس کی صحت کی منصوبہ بندی کے ساتھ.

اسٹیکر شاک کے لئے ایک اور وجہ

جیسا کہ اسٹیکر جھٹکا دونوں ملازم کا حصہ اور صحت منصوبہ پریمیم کے نرس کا حصہ ادا کرنے کے ساتھ منسلک ہوتا ہے، اس کا پس منظر میں COBRA کے ساتھ گزرنے والا ایک اور مالی ہٹ نہیں ہے: آمدنی ٹیکس.

جب آپ کا ملازم آپ کے ہر پےچک سے پیسے لیتا ہے تو آپ انشورنس انشورنس پر اپنا حصہ ادا کرتے ہیں، یہ آمدنی ٹیکس لگنے سے پہلے اس پیسہ آپ کے پےچک سے نکال لیتا ہے. آپ 401 (کی) ریٹائرمنٹ پلانٹ میں حصہ لینے کے لۓ، اپنے پےچیک پری ٹیکس سے لے جانے والی صحت کے منصوبے پریمیم آپ کی آمدنی کا انداز چھوٹا ہے. آپ کی آمدنی کم ہے، کم آمدنی ٹیکس ہو گی.

تاہم، جب آپ اپنی ملازمت پر مبنی کوریج تک رسائی حاصل کرتے ہیں اور COBRA کوریج میں سوئچ کرتے ہیں، تو آپ بعد میں ٹیکس کے ساتھ اپنے COBRA پریمیم ادا کر رہے ہیں. آپ کو اپنے پےچک سے پہلے ٹیکس سے خارج ہونے والے پریمیم کے ٹیکس فری فائدہ سے محروم ہوجاتا ہے.

کچھ معاملات میں، آپ حصہ یا آپ کے تمام بی بی بی اے پریمیم کٹوتی کرکے اس ٹیکس کی ہٹ کے لۓ معاوضہ دینے میں کامیاب ہوسکتے ہیں، لیکن ہر کوئی اس کٹوتی کے اہل نہیں ہے. صحت کے انشورنس کے پریمیم کے لئے کون ٹیکس کٹوتی حاصل کرسکتا ہے اس کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، دیکھیں " کیا ہیلتھ انشورنس ٹیکس کٹوتی ہے؟ "

کیا دیگر متبادل ہیں؟

انفرادی ہیلتھ انشورنس مارکیٹ ہمیشہ COBRA کا متبادل ہے. تاریخی لحاظ سے، انفرادی مارکیٹ کے منصوبوں کو COBRA کے مقابلے میں کم مہنگا تھا، لیکن اس کی گرفت یہ تھی کہ وہ صرف ان لوگوں کے لئے دستیاب تھا جو میڈیکل لکھاوٹ منتقل کر سکتے ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ انہیں مناسب صحت مند ہونا پڑا. پہلے سے موجود حالات کے لوگ اکثر COBRA کے لئے ایک حقیقی متبادل نہیں تھا.

ACA (Obamacare) نے طبقاتی تاریخ کے بغیر، انفرادی مارکیٹ کی ضمانت کے معاملے میں کوریج بنانے اور درخواست دہندگان کے لئے درمیانے درجے کی آمدنی کے لئے معمول کے ساتھ پریمیم سبسڈی فراہم کرنے کی طرف سے کوآر بی اے کو نیا متبادل بنایا (نقطہ نظر کے لئے، سبسڈی ایک فرد کے لئے دستیاب ہیں 2018 میں $ 48،240 تک آمدنی کے ساتھ، اور آمدنی کے ساتھ چاروں خاندان کے لئے $ 98،400 تک).

لہذا اگر آپ کسی کام چھوڑ رہے ہیں یا طلاق حاصل کر رہے ہیں اور اپنے شوہر کے نگہداشت سپانسر صحت کے منصوبے تک رسائی سے محروم ہوتے ہیں تو، آپ کو انفرادی مارکیٹ میں کوریج حاصل کرنا پسند ہے اگر آپ کوآربا کا متبادل ہوتا ہے. کوریج کی غیر جانبدار نقصان (جس میں آپ کو رضاکارانہ طریقے سے آپ کا کام چھوڑنا شامل ہے) بھی شامل ہے، ایک کوالیفائنگ ایونٹ ہے ، اور آپ انفرادی مارکیٹ میں یا تو تبادلہ یا تبادلے میں خصوصی اندراج کی مدت کے اہل بناتا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.

آپ کا آجر آپ کو ایک نوٹیفیکیشن بھیج دے گا کہ آپ کو معلوم ہو کہ آپ COBRA کے اہل ہیں، اس کی قیمت کتنی ہوگی، اور آپ کو مطلع کیا جائے گا کہ آپ کو 60 دنوں تک فیصلہ کیا گیا ہے کہ آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کوآربا کے ساتھ جاری رکھیں. اس وقت کے دوران، آپ انفرادی مارکیٹ میں آپ کے لئے دستیاب قیمت اور کوریج کا موازنہ کرسکتے ہیں، اور فیصلہ کریں کہ کون سا بہتر قیمت پیش کرتا ہے. انفرادی مارکیٹ میں آپ کی خصوصی اندراج مدت 60 دن تک جاری ہے جب آپ دوسری صورت میں آپ کے آجر کی منصوبہ بندی تک رسائی کھو جائے گی، یہاں تک کہ اگر آپ کو اس ونڈو میں ابتدائی COBRA منتخب کیا جائے تو (لہذا آپ اب بھی اپنے دماغ کو تبدیل کر سکتے ہیں اور انفرادی مارکیٹ کی منصوبہ بندی میں تبدیل کر سکتے ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ کو دستیاب اختیارات کو سمجھنے کے بغیر بھی COBRA کے لئے سائن اپ کیا گیا ہے).

میں کوآربا کے بارے میں مزید معلومات کہاں حاصل کرسکتا ہوں؟

لیبر آف امریکہ کے سیکرٹری سی بی بی اے کے تعمیل کا نگرانی کرتا ہے. ان کو COBR کے بارے میں اکثر پوچھا جاتا ہے سوالات کی فہرست ہے، اور آپ 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) پر ان سے رابطہ کرسکتے ہیں.

ایک لفظ سے

اگر آپ کسی آجر کے سپانسر کردہ منصوبہ تک رسائی کھو رہے ہیں جس نے آپ کے لئے اچھی طرح سے کام کیا ہے، تو یہ جاننے کی یقین دہانی ہے کہ بہت سے معاملات میں، COBRA آپ کو کم سے کم 18 مہینے تک اس منصوبے کو خریدنے کا اختیار فراہم کرتا ہے. لیکن چونکہ اس سے مہنگی تجویز ہوسکتی ہے، انفرادی مارکیٹ میں دستیاب اختیارات کو سمجھنے کے لئے بھی اچھا ہے، تاکہ آپ خود اور اپنے خاندان کے لئے بہترین انتخاب کرسکیں.

> ذرائع:

> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. ملازمت ہیلتھ فوائد، 2017 کے نتائج کا خلاصہ.

> ریاستہائے متحدہ امریکہ کے لیبر. صحت کے منصوبوں اور فوائد: صحت کی کوریج - COBRA کی تسلسل.