اگر آپ عارضی طور پر معذور ہو جاتے ہیں تو مختصر مدت تک معذوری بیمہ آپ کی تنخواہ کا ایک فیصد ادا کرتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ بیمار ہونے یا آپ کے کام سے متعلق نہ ہونے والی چوٹ کی وجہ سے مختصر وقت کے لئے کام کرنے کے قابل نہیں ہیں (کارکنوں کی معاوضہ کی کوریج آمدنی فراہم کرے گا تبدیل کرنے کی شرط اگر کام سے متعلق چوٹ کی وجہ سے ہے). عام طور پر، ایک مختصر مدت کی معذوری کی پالیسی آپ کو پہلے سے معذور بیس تنخواہ کے 40 سے 80 فیصد فراہم کرتی ہے.
کچھ لوگوں کو آجر ، یونین، یا دیگر پیشہ ورانہ تنظیم کے ذریعہ مختصر مدت معذور بیمہ ہے. اس قسم کی پالیسی گروپ کوریج کے طور پر جانا جاتا ہے. آپ انفرادی پالیسی کو براہ راست ایک انشورنس کمپنی یا ایجنٹ سے خرید سکتے ہیں، اگرچہ یہ عام طور پر آپ کی اپنی کوریج خریدنے کے لئے زیادہ مہنگی ہو گی.
مختصر مدت کے معذور انشورنس کیسے کام کرتا ہے
زیادہ تر مختصر مدت کے معذور پالیسیوں میں ایک ہی عام ڈیزائن ہے. آپ، یا آپ کے آجر، احاطہ کرنے کے لئے ماہانہ پریمیم ادا کرتے ہیں. جب ایک بیماری یا چوٹ آپ کو کام سے روکتا ہے تو، آپ کو آپ کی کمپنی کے انسانی وسائل کے شعبے میں یا آپ کے انشورنس ایجنٹ میں کسی سے بات کرنے سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. آپ کو معذوری کی پالیسی سے حاصل ہونے والے پیسے پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اس پر منحصر ہے کہ پالیسی کے پریمیم آپ یا آپ کے آجر کی طرف سے ادائیگی کی گئی تھیں، اور کیا وہ ٹیکس سے پہلے ٹیکس یا ٹیکس سے قبل پیسے ادا کئے جاتے ہیں.
زیادہ تر مختصر مدت کے معذوری کی پالیسیوں کو آپ کے ڈاکٹر کے ثبوت کی ضرورت ہوتی ہے جو آپ کی شرط بیان کرتی ہے اور اندازہ کرتا ہے کہ آپ اپنے کام سے کتنے عرصہ تک چلے جائیں گے.
زیادہ سے زیادہ امکان ہے، آپ کو کام چھوڑنے کی تاریخ اور آپ کے فوائد حاصل کرنے کے قابل ہونے والے تاریخ کے درمیان انتظار کی مدت ہوگی، اگرچہ، مختصر مدت کے معذور پالیسیوں کو عام طور پر دو ہفتوں کے اندر اندر لینا.
آپ کے آجر کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ پالیسی ادا کرنے سے قبل اپنے یا کچھ بیمار دنوں کا استعمال کریں.
ایک بار انتظار کی مدت ختم ہو جانے کے بعد، آپ کو عام طور پر معذور ہونے سے قبل موصول ہونے والے اجرتوں کا سیٹ فی صد ملے گا.
مثال کے طور پر، اگر آپ ہر ہفتے $ 1،000 ادا کیے گئے تھے، اور آپ کی پالیسی سے پہلے معذور آمدنی کا 60 فیصد ادا ہوتا ہے تو آپ ہر ہفتے $ 600 کا فائدہ اٹھائیں گے. مختصر مدت کی پالیسیوں میں عام طور پر تین سے چھ ماہ کے درمیان فوائد کی ادائیگی ہوتی ہے، اگرچہ کچھ سال تک یا اس سے زیادہ کوریج پیش کرے گی (معذور ہونے کے بعد فوائد ختم ہو جائیں گے، اگر ایسا ہوتا ہے تو تاریخ سے زیادہ ہوسکتی ہے کہ پالیسی دوسری صورت میں فوائد ادا کرنا بند کردیں). اگر آپ ابھی تک کام کرنے میں قاصر ہیں جب آپ کی مختصر مدت کے معاوضہ کے فوائد ختم ہوجائے تو، آپ طویل مدتی معاوضہ کے فوائد وصول کرنے کے اہل ہوسکتے ہیں، یا آپ سوشل سیکورٹی معذور انشورنس کے لئے درخواست دے سکتے ہیں حالات.
حاملہ اور زچگی کی چھٹی مختصر مدت کے معذور دعووں کے لئے بہت عام ٹرک ہے. فیملی اور میڈیکل ڈیوٹ ایکٹ (FMLA) کے قوانین کو غیر حاضر شدہ چھٹیاں کی اجازت دیتا ہے، لیکن مختصر مدت کے معذور انشورنس کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے کہ کسی نئی ماں کو اپنی زچگی چھوڑنے میں کم سے کم حصہ کے دوران اپنی عام پنیچ کا فی صد حاصل ہوجائے.
سستی کیریئر ایکٹ کے تحت، بڑے آجروں کو صحت کی انشورنس کو مکمل وقت کارکنوں کو پیش کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اور ہر وقت 30 یا اس سے زیادہ "سروس کے گھنٹے" کے طور پر بیان کیا جاتا ہے.
2015 میں، آئی آر ایس نے اس وقت واضح کیا کہ اس وقت ملازم معذور فوائد وصول کرتے ہیں (مختصر مدت یا طویل مدتی) "گھنٹوں کی خدمت" سمجھا جاتا ہے جس کا مطلب یہ ہے کہ ملازمت کو صحت کے انشورنس فوائد کی پیشکش جاری رکھے جب تک کہ ملازم ہو اب بھی ایک فعال ملازم کو سمجھا جاتا ہے (نوٹ کریں کہ اے سی اے آجروں کو کسی قسم کی غیر معذوری انشورنس پیش کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن اگر وہ کرتے ہیں، اور اگر ملازم معذور فوائد وصول کررہے ہیں تو، وہ گھنٹے بھی اب تک سروس کے گھنٹوں کے طور پر شمار ہوتے ہیں).
طویل عرصے سے معذور بیماری مختلف کیسے ہے؟
طویل مدتی معذوری انشورنس کو بھی آپ کی آمدنی کا ایک حصہ تبدیل کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جب معذور آپ کو کام سے روکتا ہے، لیکن یہ ایک مختصر مدت معذوری کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں بہت طویل عرصے تک فوائد ادا کرے گا.
طویل مدتی معذور کوریج عام طور پر فوائد کی ادائیگی شروع نہیں کرتا جب تک کہ آپ کم سے کم ایک ماہ تک کام نہیں کرسکتے، اور بعض اوقات جب تک کہ ایک یا دو سال تک. لیکن پھر فوائد شروع ہونے کے بعد، وہ سال تک جاری رہیں گے. پالیسی پر منحصر ہے، جب تک کہ آپ ریٹائرمنٹ عمر تک پہنچے تو وہ بھی جاری رہیں گے.
بہت سے کارکنوں کو مختصر مدت اور طویل مدتی معذوری دونوں بیمہ ہے، کیونکہ دو مصنوعات معذور کارکن تقریبا معذوری کی مکمل لمبائی کے لئے جزوی آمدنی کے متبادل تک رسائی حاصل کرنے کے لئے tandem میں کام کر سکتے ہیں.
تکمیل پالیسیوں کا ایک مثال ایک دو ہفتے کی انتظار کی مدت کے ساتھ ایک مختصر مدت معذور پالیسی ہو گی، اس کے بعد، تین مہینے تک مزدور کی تنخواہ کی 70 فیصد کی جگہ لے لیتا ہے، جس میں طویل مدتی معذوری کی پالیسی کے ساتھ مل کر تین مہینے کی منتظر مدت ہوگی. اور پھر مزدور کی آمدنی 60 فی صد تک پہنچتی ہے (اس وقت کی لمبائی جب طویل مدتی معذوری کا منصوبہ فوائد ادا کرے گا اس سے ایک منصوبہ سے مختلف ہوتا ہے، لیکن یہ ہفتے یا مہینوں کے بجائے سال میں ماپا جاتا ہے).
طویل مدتی معذور کوریج مختصر مدت کے معذوری کی کوریج سے کہیں زیادہ مہنگا ہے، کیونکہ ممکنہ ادائیگی بہت بڑا ہے، اس وقت کی لمبائی جب کسی شخص کو فائدہ حاصل ہوسکتا ہے.
مختصر مدت کی معذوری کی پالیسیوں میں فرق کس طرح
حالانکہ مختصر مدت کے معذور پالیسیوں میں اسی طرح کی خصوصیات موجود ہیں، ہر ایک مختلف تفصیلات حاصل کرسکتے ہیں.
معذوری کی تعریف : چند مختصر مدت کے معذوری کی پالیسیوں کو آپ کی اپنی نوکری میں کام کرنے میں ناکام ہونے کی حیثیت سے معذور کی وضاحت ہوتی ہے. یہ معلولیت کے "اپنے قبضے" کی تعریف کے طور پر جانا جاتا ہے. دیگر پالیسیوں کو کسی بھی نوکری میں کام کرنے میں ناکام ہونے کے طور پر معذور کی حیثیت سے، "کسی قبضے" کی تعریف کے طور پر جانا جاتا ہے.
سروس کی منتظر ہے: کچھ ملازمین صرف آپ کے لئے کام کی مدت کے لئے کام کرنے کے بعد مختصر مدت کے معذور منصوبوں کی پیشکش کرے گی، مثال کے طور پر چھ ماہ یا ایک سال.
انتظار کی مدت: یہ بھی خاتمے کے خاتمے کے طور پر بھی کہا جاتا ہے، اور یہ بیماری یا زخمی ہونے کے درمیان یہ وقت ہے، اور جب آپ کی معذوری کے انشورنس فوائد شروع ہوتے ہیں. زیادہ سے زیادہ مختصر مدت کے معذور منصوبوں سے 0 سے 14 دن کی مدت انتظار کردی ہے. عموما، طویل عرصے تک انتظار کی مدت کے ساتھ پالیسییں پریمیم کم ہیں. کئی مختصر مدت کے معذوری کی منصوبہ بندی مختلف قسم کے معذوروں کے لئے مختلف انتظار کی مدت ہے. مثال کے طور پر، ایک منصوبہ ایک بیماری کے لئے سات دن کی انتظار کی مدت ہوسکتی ہے اور کام کے باہر ہونے والے حادثے کے لۓ انتظار کی مدت نہیں ہوگی.
فوائد کی شرح: منافع کی شرح مختلف ہوتی ہے، لیکن آپ کے پری معذور آمدنی کے 40 فیصد اور 80 فیصد کے درمیان عام طور پر ہیں. اگر آپ اعلی شرح چاہتے ہیں تو آپ کو ایک بڑا پریمیم ادا کرنا پڑا ہے. کچھ مختصر مدت کے معذوری کی پالیسیوں میں فائدہ کی مدت کے دوران منافع کی شرح تبدیل ہوتی ہے. مثال کے طور پر، آپ کی پالیسی معاوضہ کے پہلے تین ہفتوں کے لئے 80٪ ادا کر سکتے ہیں اور پھر آپ کے فائدے کے باقی حصے کے لئے 50 فیصد ادا کر سکتے ہیں.
فوائد کا دورانیہ : مختصر مدت کے معذور پالیسیوں کا مقصد آپ کی آمدنی کا ایک حصہ تبدیل کرنے کا ارادہ رکھتا ہے جب آپ نسبتا مختصر مدت کے لئے کام نہیں کرسکتے، عام طور پر تین سے چھ ماہ. کچھ مختصر مدت کے معذور پالیسیوں کو دو سال تک فوائد ادا کرنا جاری ہے، لیکن وہ کم عام ہیں (یاد رکھیں کہ اوپر بیان کیا گیا طویل مدتی معذوری کی کوریج، ایک مختلف قسم کی پالیسی ہے جس سے کئی کے لئے فوائد ادا کرنا جاری رکھیں گے. سالوں میں یا 65 سے زائد تک کچھ منصوبوں کے تحت؛ طویل مدتی معذوری انشورنس مختصر مدت کے معذور انشورنس سے زیادہ مہنگا ہے). آپ کی مختصر مدت کی معذوری کی پالیسی آپ کو آزمائشی بنیاد پر کام میں واپس جانے کی اجازت دیتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کی پالیسی آپ کو دو ہفتوں کی آزمائش کی مدت دے سکتی ہے. اگر آپ کم از کم دو ہفتوں تک کام پر جائیں گے اور پھر معلوم کریں کہ آپ اپنی معذوری کی وجہ سے آپ اپنا کام نہیں کرسکتے، پالیسی آپ کو اپنے فوائد جاری رکھے گی جیسے آپ کام پر واپس نہیں آئے تھے.
آپ کے پریمیم میں تبدیلی: اگر آپ غیر "قابل قبول" مختصر مدت کی معاوضہ کی پالیسی کے لئے سائن اپ کرتے ہیں تو، انشورنس کمپنی آپ کے پریمیم یا فوائد کو تبدیل نہیں کرسکتے ہیں. تاہم، اگر آپ کسی "ضمانت قابل تجدید" پالیسی کے لئے سائن اپ کرتے ہیں تو، انشورنس کمپنی کو آپ کے پریمیم تبدیل کرنے کی اجازت دی جاتی ہے، لیکن صرف اس صورت میں اگر وہ پالیسی سازوں کے پورے گروپ کے لئے تبدیل کررہے ہیں. بہترین کوریج اس منصوبوں کے ساتھ آتا ہے جو ناقابل اعتماد اور قابل اعتماد قابل تجدید دونوں ہیں، لیکن ان کی منصوبہ بندی بھی زیادہ پریمیم ہیں.
نتیجے: خود کار طریقے سے کوششوں، منشیات کے استعمال کے خلاف جنگ، جنگ، یا جرم کے ارتکاب کرنے کی کوششوں کی وجہ سے بہت سے پالیسیوں کو معذوروں کا احاطہ نہیں کرے گا. پہلے سے ہی موجودہ حالات بھی خارج کردیئے جاتے ہیں. ملازمت کے زخموں کی بجائے، کارکنوں کی معاوضہ انشورنس کی طرف سے احاطہ کرتا ہے، بھی شامل نہیں ہیں.
مختصر مدت کے معذور انشورنس کیسے حاصل کریں
ایک گروپ کی منصوبہ بندی کے لئے سائن اپ
آپ کے آجر کو نوکری سے متعلقہ فائدہ کے اختیارات کے طور پر مختصر مدت کے معذور منصوبہ پیش کر سکتا ہے. اگر آپ کی کمپنی مختصر مدت کے معذور انشورنس پیش کرتی ہے، تو آپ اپنے ابتدائی اندراج کی مدت کے دوران آپ کے لئے سائن اپ کرسکتے ہیں (جب آپ سب سے پہلے فوائد کے اہل ہوں)، یا آپ کے آجر کے سالانہ کھلے اندراج مدت کے دوران.
شاید آپ کو پہلے سے ہی موجودہ حالت میں احاطہ کیا جاتا ہے (ایک اضافی مدت کے طور پر جانا جاتا ہے) سے پہلے کسی خاص وقت کے لئے پالیسی کے تحت کوریج کی ضرورت ہوسکتی ہے. اے سی اے نے صحت سے متعلق انشورنس کے فوائد کے لئے پہلے سے موجود موجودہ انتظار کی مدت اور اخراجات کے استعمال کو ختم کردیا، لیکن اس نے معذور انشورنس سے متعلق قواعد کو تبدیل نہیں کیا. سابق موجودہ حالات کو سنبھالنے کے بارے میں تفصیلات مختصر مدت کے معذور انشورنس کی معلومات میں ہو گی جو آپ کے آجر کو فراہم کرتی ہے، لہذا ٹھیک پرنٹ پڑھنے کا یقین ہو.
مختصر مدت کے معذور بیمہ سے متعلق قوانین ریاست سے ریاست میں مختلف ہوتی ہیں. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کی کمپنی یا انشورنس آپ کا علاج نہیں کررہے ہیں تو، آپ کے ریاست کے انشورنس محکمہ کو چیک کریں. آپ انشورنس کمشنروں کی نیشنل ایسوسی ایشن کی ویب سائٹ کے ذریعہ اپنے ریاست کے انشورنس محکمہ تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں.
انفرادی پالیسی کے لئے سائن اپ
اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں یا کسی آجر کے لئے کام کرتے ہیں جو مختصر مدت کے معذور انشورنس پیش نہیں کرتے ہیں تو آپ انفرادی پالیسی خریدنے پر غور کرنا چاہتے ہیں. آپ کو ایک مختصر المیعاد معذور منصوبہ (پھر، ACA اس کے بارے میں کچھ بھی تبدیل نہیں کیا جا سکتا ہے طبی بیماری سے گزرنا پڑے گا؛ صحت کی انشورینس کی ضمانت کے بغیر طبی تاریخ کے بغیر بات چیت کی ہے، لیکن معذور انشورنس نہیں ہے). ایک فرد کی پالیسی کے لئے خریداری جب قابل اعتماد کمپنی کی تلاش اور آپ کی پالیسی کے تمام تفصیلات پڑھنے کے لئے اس بات کا یقین.
آپ مندرجہ ذیل ویب سائٹوں پر انشورنس فراہم کرنے والے کی درجہ بندی تلاش کر سکتے ہیں:
- موڈی کی
- AM بہترین
> ذرائع:
معذور فوائد 101.
> اندرونی آمدنی سروس، نوٹس 2015-87 نوٹس 2015-87.
> ریاستہائے متحدہ امریکہ کے لیبر، ایف ایم ایم ایل (فیملی اور میڈیکل ڈوب).