ایک عام سوال، ایک آسان جواب کے ساتھ
زیادہ سے زیادہ لوگوں کو یہ اندازہ لگایا جاتا ہے کہ ان کی گاڑی انشورنس کی پالیسی یا ہوم مالکان پالیسی پر ایک بڑا دعوی ایک پریمیم اضافے کو بڑھا سکتا ہے (نوٹ کریں کہ یہ یقینی طور پر ہمیشہ کیس نہیں ہے). لہذا یہ عام غلط فہمی ہے کہ صحت کی انشورنس کے لئے یہ سچ ہے.
لیکن یہ معاملہ نہیں ہے، اور اس سے پہلے کہ اس سے پہلے کہ سستی قابل نگہداشت کی ایکٹ نے ہیلتھ انشورنس مارکیٹ میں اصلاحات کی اصلاح کی.
انفرادی دعوی کی بنیاد پر کوئی پریمیم اتار چڑھاؤ نہیں
2014 سے پہلے، انفرادی طور پر مارکیٹ میں صحت کی انشورنس تقریبا دو ریاستوں میں لکھا ہوا تھا، جب دعوی کی بنیاد پر کسی خاص بیمہ شدہ پریمیم کو ایڈجسٹ کرنے کا کوئی اختیار نہیں تھا. ایک بار جب بیمار ہو گیا تو، اس شخص کی شرح کو مستقل طور پر باقی خطرے کے تالاب سے ایڈجسٹ کرنے کے لئے کوئی لواہ نہیں تھا.
پرانے دن - طبی لکھاوٹ
2014 سے پہلے، صحت مند اداروں کے لئے تمام پانچ ریاستوں میں لچکدار تھا جو درخواست دہندگان کی طبی تاریخ پر مبنی ابتدائی شرح قائم کرنے کے لۓ. لہذا قبل از کم شرائط کے ساتھ درخواست دہندگان کو ایک منصوبہ پیش کی جا سکتی ہے، لیکن معیاری شرحوں کے مقابلے میں اس پریمیم کے ساتھ.
یہ پہلے سے ہی موجودہ حالت کے اختتام کے متبادل تھا، اور ابتدائی شرح میں اضافہ عام طور پر 10٪ سے 100 فی صد تک پہنچ گیا، شرط کی شدت کے لحاظ سے (اور درخواست دہندگان کے تقریبا 13 فیصد نجی شخصیات میں ایک منصوبہ حاصل کرنے میں قاصر تھے. مارکیٹ سے پہلے 2014).
لیکن آپ بیمار ہونے کے بعد، مستقبل کے دعوے آپ کی منصوبہ بندی کے لئے شرح میں اضافہ کے نتیجے میں نہیں ہو گی. اگر آپ کی منصوبہ بندی میں ابتدائی شرح میں اضافے شامل ہیں تو یہ آپ کے ساتھ رہیں گے (لہذا اگر آپ کے پریمیم کو لکھاوٹ عمل کے دوران 25 فی صد تک ایڈجسٹ کیا جائے گا تو، مستقبل کے سالوں میں معیاری شرح سے 25 فی صد زیادہ زیادہ ہوگا).
لیکن اگر آپ بعد میں دعوی رکھتے ہیں - یہاں تک کہ ایک بہت بڑا بھی - اگلے سال کے لئے آپ کی شرح میں تبدیلی آپ کے جغرافیائی علاقے میں ایک ہی منصوبہ کے ساتھ ہر ایک کے لئے شرح میں تبدیلی کے طور پر ایک ہی ہو گا.
شرح کی بڑھتی ہوئی تعداد ہمیشہ دعووں کے ذریعہ چل رہی ہے، لیکن تمام دعووں میں مجموعی طور پر تمام بیماریاں پھیل جاتی ہیں، جس میں عام طور پر اسی علاقے میں ایک ہی منصوبہ کے ساتھ شامل ہوتا ہے. لہذا اگر خطرناک پول میں بہت سے لوگ اہم دعوی رکھتے ہیں تو، آنے والے سال میں سب کی شرح تیزی سے بڑھ سکتی ہے. لیکن وہ اس خطرناک پول میں ہر ایک کے لئے ایک ہی فی صد میں اضافہ کرے گا، قطع نظر ان کے بڑے دعوی، ایک چھوٹا سا دعوی، یا بالکل دعوی نہیں ہے کہ آیا.
ACA کے اصلاحات
سستی کیریئر ایکٹ کے تحت، اب ادارے کے لئے کسی بھی لچکدار نہیں ہے جو درخواست دہندگان کی طبی تاریخ یا جنس (اس میں انفرادی مارکیٹ اور چھوٹے گروہ مارکیٹ دونوں میں سچ ہے) کی بنیاد پر شرح کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے. قیمتیں صرف عمر، جغرافیائی علاقہ (یعنی آپ کے زپ کوڈ) اور تمباکو کے استعمال کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں (کچھ ریاستوں نے یہ ایک قدم اٹھایا ہے، اور صحت بیمہ کی منصوبہ بندی پر تمباکو کے اخراجات پر پابندی لگا دی ہے ).
لہذا آج، کینسر کے علاج کے وسط میں جو ایک درخواست دہندگان کو ایک ہی قیمت ادا کرے گا وہ بالکل مناسب صحت مند ہے، جب تک وہ اسی پلان کا انتخاب کرتے ہیں، اسی علاقے میں رہتے ہیں، اسی عمر میں ہیں، اور اسی تمباکو حالت.
اور جیسے ہی وقت گزر جاتا ہے، وہ ان کی شرح جاری رکھے گی جو ایک دوسرے کے برابر ہیں، قطع نظر ان میں سے کوئی بھی انشورنس انشورنس کمپنی کے ساتھ دعوی کرتا ہے. ان کی شرح تقریبا یقینی طور پر وقت کے ساتھ چلتی ہے ، لیکن اس کے دعوی کی وجہ سے شرح کی بڑھتی ہوئی تعداد میں الجھن نہیں ہونا چاہئے.
عمر کے طور پر، ان کی شرح میں اضافہ. عمر اس عوامل میں سے ایک ہے کہ صحت انشورنس کمپنیاں اب بھی شرح مقرر کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں، لیکن گاڑیوں کو چھوٹے سے لوگوں کو چارج کرنے کے لۓ تین گنا زیادہ سے زائد لوگ چارج نہیں کرسکتے ہیں.
اور منصوبہ بندی پر سب کے لئے مجموعی طور پر شرح عام طور پر ایک سال سے اگلے اگلے تک تک پہنچ جائے گی.
لیکن وہ بڑے پیمانے پر دعوی کرتے ہیں جو لوگوں کے لئے ایک ہی فیصد کی طرف سے جا رہے ہیں، جو لوگ چھوٹے دعوے درج کرتے ہیں، اور ان لوگوں کو جو بالکل دعوی نہیں کرتے ہیں.
جب تک آپ کی منصوبہ بند نہیں ہوئی تو، آپ اسے اگلے سال سے اگلے سال سے تجدید کرنا جاری رکھیں گے (یاد رکھیں کہ یہ مختصر مدت کے ہیلتھ انشورنس کے منصوبوں پر لاگو نہیں ہوتا)، اور آپ کی تجدید کی شرح متاثر نہیں ہوگی. پچھلے سال کے دوران آپ کے دعوے کے ذریعہ - آپ کی شرح آپ کی منصوبہ بندی کے جغرافیائی پول میں ہر ایک کے طور پر ایک ہی فیصد کی طرف سے بدل جائے گا.
اور انفرادی نقطہ نظر سے، ایک سال سے اگلے اگلے مہینے تک پریمیم میں اضافہ ہوتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کسی بھی دعوے پر دستخط نہ کریں. ایک بار پھر، آپ کی شرح میں اضافے پورے خطرے کی تلاء کے پورے دعوے کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے؛ اگرچہ آپ کے پاس کوئی دعوی نہیں ہوسکتا ہے، دوسرے لوگوں نے بھی کیا. اور جب آپ ایسے سالوں میں ناراض ہوسکتے ہیں جو آپ کو دعوی نہیں ہے تو، آپ اس حقیقت کی تعریف کریں گے کہ شرح میں اضافے انفرادی طور پر نہیں ہیں (دعوے پر مبنی ہیں) جو سالوں میں آپ کا بڑا دعوی ہے.
اپنی منصوبہ بندی کا استعمال کریں - لیکن پریشان نہ کرو
یہاں لپٹ یہ ہے کہ جب ضروری ہو تو آپ کو دعوی دائر کرنے سے خوف نہ ہونا چاہئے. آپ کو یہ فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ آپ ایک اعلی صحت انشورنس پریمیم کے نتیجے میں ختم ہو جائیں گے.
لیکن آپ کا دعوی آپ کی صحت کی منصوبہ بندی کے لئے کل دعوی کی تصویر کا حصہ بن جائے گا جب آنے والے سال کی شرح قائم ہوجائے گی، لہذا اتباع کرنے سے بچنے کی وجہ سے (یعنی ہنگامی کمرے میں جانے والی چیزیں جیسے فوری دیکھ بھال یا بنیادی دیکھ بھال والے ڈاکٹر کافی ہوں گے) آپ کا خطرہ پول